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            6家上市農商行年報出爐 凈利潤增速亮眼

            吳楊 來源:中國證券報·中證網 2023-04-04 08:45:46 農商行 年報 銀行動態
            吳楊      來源:中國證券報·中證網     2023-04-04 08:45:46

            核心提示在A股上市農商行中,渝農商行、張家港行等6家銀行公布了2022年年報。

            截至4月3日,在A股上市農商行中,渝農商行、張家港行等6家銀行公布了2022年年報。

            數據顯示,上述農商行提交的2022年成績單普遍表現不俗,其中5家農商行歸母凈利潤增速在20%以上,資產質量持續夯實、優化。值得注意的是,部分銀行資本充足率有所下降,資本補充壓力仍存。

             凈息差走勢分化

            資產規模方面,6家上市農商行的資產規模均在1500億元以上。截至2022年末,渝農商行資產規模突破1.35萬億元;常熟銀行和無錫銀行資產規模分別達到2878.81億元、2116.03億元;張家港行、江陰銀行、瑞豐銀行資產規模均低于2000億元。

            2022年,渝農商行實現營業收入289.91億元,下降6.00%;歸母凈利潤102.76億元,增長7.49%。從增速來看,除渝農商行外,其余5家農商行歸母凈利潤增速均超20%,如張家港行2022年實現歸母凈利潤16.82億元,增長29%。

            在多項經營數據向好的同時,上述農商行凈息差壓力仍存,且走勢出現分化。年報顯示,2022年,江陰銀行凈息差為2.18%,較2021年提升4個基點;常熟銀行、無錫銀行等5家銀行2022年凈息差較2021年呈現下降趨勢。

            對于凈息差承壓的原因,渝農商行年報顯示,受LPR連續下調、響應減費讓利實體經濟等因素影響,資產收益率下滑。展望2023年,該行表示,將緊抓市場機遇,緩解息差收窄壓力,將凈息差保持在合理水平。

             資產質量向好

            “2022年,面對內外多重超預期因素綜合影響,銀行業總體保持平穩運行?!比鹭S銀行年報顯示,其信貸資產質量總體穩定,不良貸款余額3萬億元,不良貸款率1.63%,同比下降0.1個百分點。

            上市農商行的資產質量一直受到市場各方密切關注。數據顯示,截至2022年末,常熟銀行、張家港行、無錫銀行、江陰銀行的不良貸款率均低于1%,分別為0.81%、0.89%、0.81%、0.98%。瑞豐銀行、渝農商行不良貸款率略高,分別為1.08%、1.22%,不過相較2022年初均呈現下降勢頭。

            值得一提的是,從資本層面來看,部分農商行的資本充足率指標普遍出現下滑,資本補充或面臨一定壓力。就核心一級資本充足率而言,張家港行、江陰銀行等多家上市農商行同比呈下降趨勢。例如,截至2022年末,張家港行核心一級資本充足率為9.36%,同比減少0.46個百分點;江陰銀行為12.77%,同比減少0.19個百分點。

            對于如何緩解農商行資本補充壓力,郵儲銀行研究員婁飛鵬對中國證券報記者表示,農商行除了用好資本補充工具開展外源補充之外,還需要發掘內部潛力,通過利潤留存等措施實現業務發展和資本補充之間的良性循環。

            深化中小銀行改革

            銀保監會披露的數據顯示,截至2023年2月末,農村金融機構總資產達到52.23萬億元,占銀行業金融機構比重為13.7%。農村金融機構包括農商行、農信社等。

            談及農商行后續發展,民生證券銀行業分析師余金鑫表示,國內小微企業復蘇彈性料較為可觀,相關政策力度或邊際減弱,農商行小微企業貸款定價壓力或有所緩解,有成熟服務模式、有能力做客戶下沉的農商行可能受益更多。

            對于中小銀行如何高質量發展,招聯金融首席研究員董希淼對中國證券報記者表示,應拓寬和創新思路,加快將部分符合條件的中小銀行培育成我國銀行業的“專精特新”企業,深化中小銀行改革。所謂“專精特新”,就是中小銀行要以專業化、精細化、特色化、新穎化為努力方向和行動要求,努力成為“小而美”“小而精”的高質量、創新型銀行。

            他進一步表示,在資本補充方面,支持中小銀行發行優先股、永續債、可轉債、二級資本債等;在數字化轉型方面,支持中小銀行在省會城市等地設立研發中心,引入專業人才,用好金融科技,著力改變中小銀行“多而不強”的現狀。

            責任編輯:王煊

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