案例名稱

北行智慧支付，賦能教培資金監管服務

案例簡介

隨著“雙減”政策落地，人民群眾對教育培訓的多樣化需求也越來越迫切。而教育培訓行業機構良莠不齊，侵害消費者權益情況常有發生。隨著國家有關部門對教培行業趨于常態化監管，教培資金監管成為銀行服務民生的重點工作之一。廣西北部灣銀行聞令而動，搶先把握政策，依托本行信息技術力量，成功接入全國校外教育培訓監管與服務綜合平臺，成為廣西區內首批對接成功的銀行，也是廣西區內第一家對接成功的城商行。依托于互聯網技術，以教培服務為基礎，以資金監管為核心，為教育主管部門、學生家長、教培機構提供的互聯網+教育資金監管信息化的服務。

創新技術/模式應用

（一）科技護航創新教培監管新模式

根據全國校外教育培訓監管與服務綜合平臺接入需求方案，廣西北部灣銀行對照監管政策要求，依托本行信息技術團隊推逐一梳理業務開發功能點，落實監管工作要求，成功打造“銀行托管”、“風險保證金”模式的監管方式。成為廣西區內首批與教育部校外教培監管系統對接成功的銀行，也是廣西區內第一家對接成功的城商行。接入系統后，可實現嚴控校外培訓機構的監管賬戶資金流動，嚴格執行管控規則與撥付計劃，確保課程銷課后預售課酬資金再劃撥至結算戶，滿足教育主管部門對教培行業資金監管的要求，保障客戶合法權益。

圖1：廣西北部灣銀行校外教育培訓機構資金監管模式

（二）創新營銷構建教育金融生態圈

一是以教培資金監管服務為突破口，對與我行合作的校外教培機構開展深入營銷，從對公業務為切入口，進一步實現教職人員、學生、家長等教育場景的用戶轉化，實現批量獲客。二是打標簽，配權益，促活提升轉化。通過優化教職人員、家長學生客群分層，聚焦差異化、個性化服務，通過構筑數字化、智能化、場景化校園生態圈，為教育客群打標簽，持續挖掘服務需求，配置專屬權益，提升客戶體驗，促活提升。三是加深與校外教培機構的合作，挖掘客戶的其他金融需求，結合我行金融產品為學校提供更多的金融服務，進一步營銷挖潛，實現對公、個人AUM提升、教職工工資代發等，實現產能轉化。

（三）深化服務，打造提升北行教育品牌。

為提升教培資金監管業務辦理效率，確保監管政策落實到位，廣西北部灣銀行為校外培訓機構開辟綠色通道，采取一系列措施配合校外培訓機構做好賬戶開立工作，同時秉持著“銀行多聯動、客戶少跑動”的服務理念，打通金融服務“最后一公里”，主動安排專人上門為教培機構做好平臺賬戶驗證、支付通道開通等后續工作，有效解決了客戶開戶難和平臺流程不熟悉等疑難問題。通過深耕教育行業，強化服務教育部門、培訓機構、學生、家長、教師等群體，為教育行業提質增效貢獻力量，提升廣西北部灣銀行的品牌影響力。

項目效果評估

（一）助力監管構建金融防火墻

隨著“雙減”政策落地，大批校外培訓機構應運而生，一些校外培訓機構為追逐利益，造成資金鏈斷裂，不正常終止辦學時有發生，部分校外培訓機構甚至卷款跑路，嚴重侵害消費者權益。教育部等監管部門發布《關于加強校外培訓機構預收費監管工作的通知》《關于做好全國校外教育培訓監管與服務綜合平臺全面應用工作的通知》，要求嚴格規范預收費管理，全面實施預收費監管。廣西北部灣銀行聞令而動，搶先把握政策要求，成功與教育部全國校外教育培訓監管服務平臺對接開發，完成了教培機構預收費資金“應托管、盡托管”的強監管工作，有效預防“違規提前收費”“退費難”“卷錢跑路”等問題發生，構筑了金融服務的“防火墻”，切實保障了廣大人民群眾權益。高效和專業的資金監管金融服務得到區內教育監管部門的高度認可，人民網、廣西新聞網等多家權威媒體對此進行報道。

圖2：人民網對廣西北部灣銀行教培資金監管進行報道

（二）深耕教育率先推動業務開展

廣西北部灣銀行是廣西區內首批與教育部校外教培監管系統對接成功的銀行，也是廣西區內第一家對接成功的城商行，為我行搶占了校外教培市場先機，率先推動教培資金監管工作的開展。截至2023年3月末，我行為全區512家校外教育培訓機構提供教培資金監管服務，服務約占全區已納入監管的校外教育培訓機構總數的三分之一。通過教培資金監管場景服務，我行累計開立監管賬戶512戶、開立結算賬戶365戶，成功營銷46家教培機構的代發業務。同時各銀行網點聯絡教培機構舉行小小銀行家活動、興趣班比賽沙龍活動，進一步加深客戶與我行的合作。

同時，作為廣西壯族自治區唯一省級城商行，廣西北部灣銀行牢記“廣西自己的銀行”責任擔當，立足金融服務地方經濟高質量發展的功能定位，緊跟國家政策導向，將金融科技能力注入場景金融建設中，持續推進創新金融發展與金融科技轉型，以客戶為中心不斷提升服務實體經濟質效，為經濟社會發展貢獻力量。

項目牽頭人

溫磊 廣西北部灣銀行渠道管理部副總經理

項目團隊成員

肖應龍、韋昌宏、鄧偉林、王超、劉蕭、李長燦、謝若鴻

責任編輯：陳愛