案例名稱

興業銀行零售客戶財富賬單

案例簡介

為加快“財富銀行”戰略落地，進一步提升客戶服務能力，健全資產配置數字化體系，興業銀行于2021年10月啟動零售客戶賬單項目建設，目前已于近日上線，實現了在手機銀行和理財經理工作臺雙渠道部署。

創新技術/模式應用

一、涵蓋全量財富產品

現階段同業銀行機構的投資收益賬單建設主要集中理財基金和部分定存產品（整存整取、大額存單等），其他計息方式復雜的財富產品并未納入賬單收益計算范圍。興業銀行致力于建設內容全面、覆蓋度廣的零售客戶財富賬單，目前，興業銀行零售客戶財富賬單不僅支持理財、存款、基金等主流財富產品的盈虧數據查詢，還包括債券、積存金等小眾產品，讓零售客戶對所有持倉產品的收益情況一目了然。

二、輸出三筆錢資產配置理念

興業銀行零售客戶財富賬單為客戶提供三筆錢角度的收益分析，將全量財富產品按三筆錢進行分類，支持隨時要用的錢、財富增值的錢和家庭保障的錢的收益查詢和歷史績效分析，引導客戶在持續監測市場環境的基礎上，關注自身收益和投資組合表現，根據宏觀經濟條件和實際需求調整持倉結構，合理規劃三筆錢，通過多元化的投資組合來分散風險和提高收益。

三、提供收益升級服務

興業銀行零售客戶財富賬單基于大數據和云計算能力，針對不同類型的客戶提供個性化資產配置服務，包括：（1）自助式財富體檢：從客戶、產品和市場三個維度，根據客戶個性化需求和家庭生命周期階段，結合興業銀行專業的資產配置模型和量化模型，為客戶提供自助式、智能化的財富診斷和千人千面的資產配置服務；（2）專業的財富規劃：理財經理將根據客戶的風險承受能力、財務狀況和投資目標，落地組合產品配置，為客戶出具客制化的資產配置建議書，幫助客戶全面、系統地了解自己的投資風險、收益預期和投資能力。

四、賦能一線經營

興業銀行理財師平臺已全面上線“財富賬單”模塊，為理財經理提供客戶的歷史績效分析和持倉產品解讀。通過切換選擇區間和產品維度，可切換查看客戶在各時間段、各產品、大類資產和投資組合配置的投資收益和量化對比，同時為一線客戶關系管理和營銷活動提供支持：對于盈利客戶，理財經理可根據歷史績效分析和深度KYC，提供個性化的投資組合推薦；對于虧損客戶，能夠及時識別，并進行安撫和投資教育，引導客戶優化投資組合，降低風險。

項目效果評估

零售客戶財富賬單項目，旨在建設具有興業特色的收益賬單功能，一手抓體驗提升，一手抓財富開放，貫徹客戶陪伴，賦能一線營銷。

一、提升客戶體驗，貫徹陪伴服務

1、投后陪伴服務。零售客戶財富賬單融入于涵蓋全生命周期管理、多目標管理、財富規劃和資產配置的企業級財富管理體系中，從持倉分析、收益解讀、產品貢獻度統計、止盈止損提醒和標桿組合對比等多個功能，為客戶提供全渠道密切貼心的財富陪伴體驗。

2、滲透投教理念。財富賬單旨在讓客戶隨時隨地查看自己的投資收益情況，為客戶滲透投教概念，倡導科學配置，引導客戶進行投資管理和決策。

二、融入財富開放，高效賦能營銷

1、客戶分層分群經營?；诹闶劭蛻糌敻毁~單和我行多年深耕財富管理領域的豐富經驗，興業銀行立足大數據技術和量化算法，建設基于客群和產品的個性化客戶經營模型。將客戶收益信息融入興業銀行企業級標簽體系，高效利用客戶標簽和洞察客戶的分層分群畫像，實現客戶特征分析、客戶需求精準識別，賦能客戶的精細化經營。

2、植入主題營銷。零售客戶財富賬單是傳遞興業銀行財富管理專業價值品牌的重要工具，為客戶建立和我行的情感聯系提供數字化支持。

3、客戶行為分析。零售客戶財富賬單致力于分析客戶投資行為，從第一次投資到每一次投資，為客戶分類展示優秀的行為和待改善的行為，輔助客戶做好投后分析和再平衡，幫客戶實現價值投資。

興業銀行零售客戶財富賬單自上線首日，手機銀行DAU超100萬，通過收益升級服務，實現財富產品銷售金額逾80億，貴賓客戶資產配置率提升2.5%。

零售客戶財富賬單是興業銀行首個支持提供全行零售客戶損益查詢和分析服務的重要功能組件，有效回答客戶賺了多少錢的問題，降低財富管理版塊的客戶投訴率。在手機銀行和理財師平臺等線上渠道上線賬單功能，完善資產配置業務流程和客戶服務策略。

項目牽頭人

儲飛 興業銀行財富管理部財富規劃處副處長

項目團隊成員

儲飛、喻宏明、湯林楠、陳辰、原翼

責任編輯：方杰