綠色金融發展駛入快車道。從“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發展思路確定，到新版綠債目錄發布，再到碳減排支持工具出臺，綠色金融頂層設計逐步清晰。近期，山東省政府印發《山東省碳金融發展三年行動方案（2023-2025年）》，要求加快推進綠色低碳高質量發展先行區建設，構建助力經濟社會全面綠色低碳轉型的金融服務體系。

財聯社記者在調研中了解到，綠色金融是今年銀行進一步發力重點，在雙碳目標下，不斷加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的金融支持。多家山東本土銀行在接受機構調研時亦表示今年信貸重點投放領域之一為“綠色”。

綠色金融領域專家認為，近年來綠色低碳發展迎來重大機遇，綠色金融以聚焦綠色低碳發展為首要任務和根本遵循，迎來發展新高潮，成為商業銀行加快經營轉型、建立獨特競爭優勢的重要賽道。不過，相比于傳統項目，在綠色金融投放落地的過程中金融機構也存在一些困難，在大行貸款價格占優的情況下，中小銀行機構需要在產品體系和服務創新方面有清晰的思路和措施。

綠色是銀行今年信貸業務重點領域之一

綠色低碳是實現碳達峰碳中和的主要途徑，也是動能轉換的內在要求。多家銀行近日在接受機構調研時表示，今年將積極對接大型綠色項目，建立綠色信貸業務儲備項目清單，制定營銷推動計劃，實現綠色金融增量拓面。

財聯社記者在調研中了解到，銀行不斷加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的金融支持?！?a href="http://www.johngarrisbuilder.com/search/result.shtml?siteID=123&query=恒豐銀行" target="_blank" title="恒豐銀行" class="hotLink" >恒豐銀行制定了綠色金融發展實施意見，將綠色金融作為長期戰略?！焙阖S銀行綠色金融中心負責人劉昌昊對財聯社記者表示，該行重點圍繞清潔能源、綠色制造、環保整治、鄉村振興、綠色建筑、綠色交通、碳金融七大領域，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的金融支持。在劉昌昊看來，綠色是高質量發展的底色，綠色金融有望成為未來十年銀行最重要的業務增長點之一。

“恒豐銀行德州分行給予的信貸支持，對于我們而言可以說是實現了雙贏?！蓖ㄔＶ毓ざ?、財務總監高升業對財聯社記者直言，目前公司訂單可觀。通裕重工是恒豐銀行服務的綠色制造企業之一，該公司主要從事大型鍛件、鑄件、結構件及硬質合金等功能材料的研發、制造及銷售，其主要產品的風電主軸是風電整機設備的關鍵部件。

財聯社記者了解到，通裕重工生產所需原材料主要是廢鋼等?！斑@也是通裕重工綠色工廠概念之一?！蓖ㄔＶ毓は嚓P負責人表示，廢鋼占公司產品成本的比重在30%-40%左右。恒豐銀行德州分行黨總支委員、行長助理張曉良介紹，恒豐銀行在德州的綠色金融，主要對接了一些風電企業。其中，德州分行了解到通裕重工在風電主軸生產所需原材料購買方面有融資需求，為企業量身制定授信方案，為企業授信2億元，并陸續落地貸款2億元。

碳減排支持工具加持大幅降低企業成本

今年初，人民銀行印發通知，延續實施碳減排支持工具等三項貨幣政策工具。其中，碳減排支持工具延續實施至2024年末，將部分地方法人金融機構和外資金融機構納入碳減排支持工具的金融機構范圍，進一步擴大政策惠及面，深化綠色金融國際合作。

按照規定，人民銀行通過“先貸后借”的直達機制，對金融機構向碳減排重點領域內相關企業發放的符合條件的碳減排貸款，按貸款本金的60%提供資金支持，利率為1.75%。上述貨幣政策工具出臺之初，銀行即紛紛著手布局實施。

財聯社記者此前統計，碳減排貸款擴“面”增"量"的同時，貸款加權平均利率普降。恒豐銀行最新披露的2022年第四季度碳減排貸款信息披露表顯示，該行2022年第四季度新發放碳減排貸款加權平均利率3.64%，獲得碳減排支持工具支持以來累計發放碳減排貸款加權平均利率3.6%。數據顯示，2022年，恒豐銀行累計批復符合人民銀行碳減排再貸款政策的清潔能源類項目32個，批復金額208.95億元，累計實現貸款投放項目12個，帶動年度碳減排二氧化碳當量907079.40噸。

恒豐銀行對聊城高新區領航新能源科技發展有限公司的光伏項目業務即使用了碳減排支持工具。恒豐銀行聊城分行黨總支委員、副行長尚利峰介紹，2022年8月，領航新能源光伏項目授信獲批，該項目是恒豐銀行聊城分行結合聊城市高新區城投公司持有大量工業園、產業園區等物業的情況，量身整合設計的集中式光伏授信項目。

“項目研討可行后，分行用20余天的時間完成了該項目3億元貸款的審批，實現聊城市首筆大規模集中式光伏項目的落地?！鄙欣灞硎?，該筆業務中，聊城分行為企業申請了碳減排支持工具貸款，充分利用人民銀行碳減排支持工具政策紅利，60%的貸款本金可獲得人民銀行1.75%的貸款資金支持，以較低利率為企業累計節約財務費用數百萬元。

業內認為，央行推出了碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用工具對碳減排重點領域內具有顯著的碳減排效應項目提供優惠貸款利率融資，取得了一定成效。不過，企業普遍感受力度不夠，不夠解渴。銀行業內人士稱，截至2022年末，碳減排工具約發放了3000億元，但據有關機構研究，雙碳市場資金需求在139萬億，資金遠遠供不應求，建議出臺更多貨幣政策工具，提供更多更便利的資金，引導銀行信貸資金投向綠色金融領域。

激烈競爭中如何把握優質綠色項目？

財聯社記者了解到，近年來，各家銀行都加大了對綠色金融的支持力度，對于優質企業和優質項目的競爭愈發激烈，貸款價格一路走低，央企的新能源項目融資利率普遍低于3%，有些甚至低于2.5%，較低的貸款價格給中小銀行綠色金融投放落地帶來一定的壓力。

“很多綠色低碳產業屬于新興行業，金融機構對這些行業的認知還不充分，在對這些行業提供金融服務時一方面產品和模式的創新不足，另一方面風險判斷的能力不足?！闭劶熬G色金融投放落地過程中的挑戰時，劉昌昊亦坦言。

業內人士也指出，從目前項目運營情況來看，綠色金融項目多數整體進行打包，涉及主管部門較多，項目推動需地方政府轉變傳統項目運作模式，充分整合當地資源，保障項目實施推進。綠色金融項目在實施過程中專業性較強,需要專業人員或團隊提供技術保障，這也增加了綠色金融投放落地的難度。

中小銀行如何應對？劉昌昊介紹，針對此類問題，恒豐銀行在產品體系和服務創新方面有清晰的思路和措施，正在逐步構建綠色信貸、綠色債券、氣候投融資、綠色存款、綠色保險、綠色租賃、碳金融產品等業務體系，打造“融、投、鏈、惠、智”金融服務矩陣。

梁山港京杭多式聯運項目連通瓦日鐵路與京杭大運河，占據“西煤東運”“北煤南運”能源大動脈的咽喉要地。項目建成后，將大幅降低運輸成本，對山東經濟圈、長三角經濟區、京津冀經濟區和“一帶一路”沿線地區貨物流通、資金融通、信息聯通等起到有力推動作用。

據了解，在獲悉濟寧能源集團京杭多式聯運項目信息后，恒豐銀行濟寧分行與企業對接，組建專班多次前往企業開展融資方案調研、論證、座談，最終確定多產品項目融資的組合授信方案。恒豐銀行創新綠色金融產品，為其發放恒豐銀行山東京杭多式聯運二期項目40億元授信組合中的首筆3.08億元貸款。

恒豐銀行濟寧分行在綠色金融方面的探索還覆蓋了綠色債券。去年，恒豐銀行關注到了山東公用在污水處理板塊持續加大投資的需求，同時，該行意識到可持續掛鉤債券可幫助企業加快綠色轉型。今年3月27日，由恒豐銀行主承的一期5億元可持續掛鉤中期票據一次性成功發行，為企業在資本市場籌集到穩定資金。

綠色金融業務涉及領域較廣，且業務推動中涉及多個業務條線，為實現綠色金融業務的高效落地，各銀行優化組織推動架構，做大規模、創新產品、優化結構。恒豐銀行濟南分行公司金融部相關負責人鄭新乾也表示，分行積極加強對綠色金融客戶的調查研究工作，圍繞清潔能源領域企業、綠色制造領域項目等開展調查研究，了解綠色金融切入合作點，加強綠色金融企業的全流程金融服務。

責任編輯：王超