簽到獲得碳能量，碳能量換客戶權益。

近日，不少用戶向財聯社記者展示自己通過碳積分換取權益的“戰績”?！氨热绻ど蹄y行累計2500g碳能量能兌換1元立減金，建設銀行每1kg綠色能量可以換外賣滿減券?！睆V州白領夏先生告訴財聯社記者，雖然碳能量置換的權益不同，但各家銀行基本上都是通過轉賬匯款、生活繳費、開通數字人民幣等方式建立碳能量規則的。

碳賬戶賽道群雄逐鹿。據財聯社記者不完全統計，已有工商銀行、建設銀行、中信銀行、平安銀行、浦發銀行、濟寧銀行、北京銀行、桂林銀行、甘肅銀行等至少15家銀行推出碳賬戶，大多數為個人碳賬戶。

安永大中華區金融服務氣候變化與可持續發展合伙人李菁告訴財聯社記者：“金融機構推出碳賬戶的核心價值在于，一方面，能夠促進銀行個人金融產品創新，助力商業銀行探索金融價值轉化路徑；另一方面，可引導用戶積極踐行低碳生活理念，推動新消費行為低碳化綠色化?！?/p>

個人客戶權益體系向ESG傾斜

多家銀行更新個人客戶權益體系，而主流調整的方向為碳賬戶。

以工商銀行為例，其手機銀行支持“簽到+完成指定的任務”領“香蕉”，“香蕉”可兌換1-100元不等的微信立減金。不過工商銀行宣布，8月起“香蕉”將升級為“碳能量”。工商銀行的權益體系載體變更，這意味著個人碳賬戶在整個客戶權益體系的關聯更加緊密。

自2022年5月上線全國首個借信雙卡碳賬戶平臺“低碳家園”后，招商銀行也于近日推出“碳尋星空”。用戶通過完成線上轉賬、線上繳費、線上快捷支付等低碳行為，獲得星光進而獲得兌換驚喜。同時，招商銀行也透露，后續將有更多低碳任務上線，兌換獎勵。

除上述兩家銀行外，有股份行人士透露即將推出系列性、延續性的碳賬戶活動。

除了碳能量兌換實際權益，已有銀行試水將碳積分掛鉤其他業務，以降低其他業務的辦理成本。比如，衢江農商行依托個人碳賬戶，面向個人客戶創新推出“點碳成金貸”。銀行按照個人綠色金融行為碳減排量計算個人碳積分，將客戶分成“深綠”“中綠”“淺綠”三個等級，在授信額度、貸款期限、貸款利率、辦理流程等方面，提供特惠政策。

根據衢江農商行該方案，假設一位農戶因購買農機需要，向該行申請貸款30萬元，按照以往農戶普惠授信情況，只能獲得20萬元、年利率6%的貸款。如果該客戶符合“深綠”資格，在未增加任何資產證明的情況下，他成功置換到額度提升50%、利率下調30個基點的30萬元信用貸款。

多家金融機構集中發力碳賬戶，是因為消費端減排是應對氣候變化工作中的重要一環。

2022年1月，發改委等部門印發《促進綠色消費實施方案》，要求大力發展綠色消費，明確到2030年，綠色消費方式成為公眾自覺選擇，綠色低碳產品成為市場主流。聯合國環境規劃署《2020排放差距報告》也曾指出,當前全球家庭消費溫室氣體排放量約占全球排放總量的三分之二。

“消費端減排潛力巨大?！崩钶贾赋?，碳賬戶這個概念就是對個人低碳生活產生引導，通過有吸引力且可持續的公益激勵機制將低碳場景延展到公眾生活的方方面面，鼓勵公眾踐行綠色低碳行為，從而提升社會公眾參與度。碳賬戶通過鼓勵個人的綠色消費反過來推動生產側的技術、研發等進行轉型和升級，最后推動整個社會經濟的轉型升級，這也是實現“雙碳”目標的終極意義之一。

不過也有業內人士指出，銀行碳賬戶碳減排核算規則、數據獲取及計量標準不一，碳積分不具有權威性和通用性，商業銀行此舉更多是一種引流和運營手段。

部分機構局部啟動“互聯互通”

多家金融機構推出個人“碳賬戶”，意在幫助企業和居民算清“碳賬”，提高減排效率和意識。引導更多用戶參與到綠色消費。

不過，金融機構開設個人碳賬戶，不同金融機構之間的碳賬戶難以互通、互認、互換。在國家“雙碳”戰略下，中國銀聯與中信銀行創新開展“低碳計劃”與“中信碳賬戶”互通合作，對綠色金融的發展具有重要意義。

在李菁來看，碳賬戶產品紛紛涌現，但缺乏全局性、系統性、整體性的創新協作和機制設計。此外，碳普惠具有面廣、量小的特點，在實際應用中，“碳賬戶資產”變現難、碳減排計算難普遍存在。

李菁告訴財聯社記者，目前個人碳賬戶主要面臨三點難題：碳排放數據的采集與核算缺乏統一標準；碳賬戶數據應用缺乏互聯互通機制；數據安全及風險管控缺乏機制保障。

“目前階段，個人碳賬戶發展仍需進一步加強頂層設計，建立健全相關法律法規體系。對于金融機構，亟需統一各類碳普惠行為的量化核算方法，明確減排量與碳積分之間的轉化關系，實現量化核算體系及信用轉化體系的標準化與統一化?！崩钶佳a充。

可喜的是，部分金融機構已啟動碳賬戶互通工作。7月12日，中信銀行信用卡與中國銀聯簽署碳賬戶業務合作，雙方下一步將共同開展綠色金融創新實踐，創建“碳賬戶互通體系”，將雙方碳賬戶即“中信碳賬戶”和“云閃付”APP“低碳計劃”相互接入、開放連通，實現賬戶互通、數據互通、碳減排場景互通，并逐步實現碳賬戶的互認和互換。雙方將攜手發揮金融科技力量，賦能碳普惠創新，引導大眾積極參與綠色生活。

責任編輯：韓希宇