蘇州地處長三角核心經濟區域，得天獨厚的區位優勢滋養著靈動、包容、厚重的金融業基因。秉持“以民唯美，向實而行”理念，蘇州銀行十余年孜孜耕耘，從扎根一隅到花開全省，專注服務實體、服務市民、服務區域經濟社會發展，以獨有的“蘇式匠心”不斷書寫與區域發展同頻共振的奮斗篇章。

助力創新集群

以金融之臂擁抱硬核科創

蘇州銀行以“人才創業、科技創新”為支持客群，緊緊圍繞產業創新集群融合發展，持續加快科創金融產品開發和模式創新。截至2023年3月末，蘇州銀行信貸支持產業創新集群超209億元。

優化頂層設計，做好科創金融全產品“規劃圖”。蘇州銀行持續在省內多地推出科創金融專屬服務模式，布局三大領域：

一是人才金融領域，發布人才系列金融產品，搭建“一卡一貸一平臺”人才金融服務體系，與江蘇省財政廳、人才辦合作發布“人才貸”系列產品，主要服務于經政府職能部門認定的各級人才企業，滿足人才企業生產經營的需要。人才貸系列產品自2020年首發以來，已累計發放800余筆，累計支持人才企業500余家，累計發放金額超20億元，位居全省金融機構前列。

二是產業金融領域，圍繞全省制造業智改數轉升級要求，聯合國有擔保公司、政府主管部門聯合定制針對產業創新集群企業智改數轉專項融資產品，全面支持智改數轉融資，目前蘇州銀行服務智改數轉授信客戶數量位列蘇州全市第一。

三是知識產權領域，在全省范圍推動知識產權質押融資業務發展，與全省各地國有擔保公司合作，推出“蘇知貸”“花果山知識貸”“通知貸”等知識產權系列產品，真正讓科創企業“知產”變“資產”。

強化金融服務，激發科創企業發展“精氣神”。

針對初創期科創企業，專項打造“伴飛計劃”。秉持“做早不做晚、做小不做大”的原則，引導企業合理分布債權融資和股權融資。除了解決企業融資需求外，蘇州銀行還積極通過自身金融生態資源，為企業對接創投機構、搭建路演平臺、培養企業良好的金融習慣等，目前融資1000萬以下的科創中小企業，占比超過80%。

針對成長期的科創企業，專項打造“展翅計劃”。對于成長期企業，債權融資需求較大，蘇州銀行通過特色信貸產品給予資金支持，積極引薦戰略合作的創投機構與企業進行對接，以完成戰略或財務投資者的引入。

針對成熟期的科創企業，專項打造“領航計劃”。積極與專業的券商、律所合作，推進公司再積極與專業的券商、律所合作，推進公司再融資、定增進程，提供再融資貸款服務。同時，蘇州銀行積極協助上市公司尋找適合的并購目標，提供以并購貸款為主的融資服務、公司理財及股權投資顧問相關服務、高管個人高端財富管理服務等；2022全年，領航計劃共有23家江蘇企業成功IPO。

聚焦重點項目，開設產業創新集群“實訓場”。聚力打造“科創名單+科創渠道+科創模型+科創產品”四位一體業務架構，初步形成“對公客戶經理+零售客戶經理+科創產品經理+科創風險經理”科創四輪驅動展業范式，進一步探索 “公私聯動、銀租聯動、投貸聯動、撥貸聯動”內外聯動一體化綜合經營模式。圍繞蘇州市產業創新集群發展，重點聚焦電子信息、裝備制造、生物醫藥、先進材料四大主導產業以及細分優勢領域，推出產業創新集群系列金融服務方案和授信指引，加大金融支持產業創新集群的力度和精度。在行業專精和特色業務方面持續發力，成功舉辦首屆“科創之星”行研大賽并選拔出一批優秀的行業解決方案；上線小蘇科創力評價模型1.0并推出首款純信用科創產品“伴飛貸”；落地全國首單集成電路行業銀保合作“流片貸”和全國首單生物醫藥行業License-Out融資；成功摘得蘇州市產業創新集群貸揭榜掛帥1號榜單。

情系“三農”發展

金融為民賦能鄉村振興

蘇州銀行牢記初心使命，勇于擔當作為，聚焦鄉村振興重點領域，不斷提升農業農村金融服務質效，努力探索出一條城商行致力于服務鄉村振興的普惠金融發展之路。

差異化服務滿足“三農”發展金融需求。

優化網點布局，做好基礎金融服務。不斷下沉服務重心，建立多層次、廣覆蓋的服務渠道，構建“延伸城鄉金融服務最后一公里”，做實做深做細農村基礎金融服務。不斷完善線下網點建設、搭建線上服務平臺、推廣“流動銀行”服務隊、實行錯峰錯時服務。

加強產品創新，提供差異化金融服務。不斷加大金融產品、服務模式、金融工具的創新力度，提供貼合農村市場的的產品和服務。在蘇州花卉、茶果、蠶桑、蔬菜、水產基等特色產業上提供全產業鏈金融服務；突出科技賦能創新，發揮“互聯網+綜合金融”優勢，開發建設南環橋市場交易信息化綜合系統平臺；研發村級集體資金管理系統，提供村級經濟組織資金一體化金融解決方案。放金額超20億元，位居全省金融機構前列。

落實“三農”優先，健全服務保障機制。在隊伍建設上，學習吃透三農政策和規劃思路，定期發布政策指引，“一對一”掛鉤區域，定期實地調研，實行三農項目管理制，為各區域三農業務營銷推動提供有效支持。在業務支撐上，實行三農信貸規模單列，優先滿足季節性、臨時性信貸需求，將信貸資源優先向三農特色產業和重點區域傾斜。

多措并舉服務新型農業經營主體。

一是切實加大信貸投入。實行家庭農場、專業合作社、產業化龍頭企業等農業經營主體名單制管理，對經營管理比較規范、主要從事農業生產、有一定生產規模、收益相對穩定的農業經營主體，按照“宜場則場、宜戶則戶、宜企則企、宜社則社”的原則，確保其合理信貸需求得到有效滿足。

二是積極加快農村金融產品和服務方式創新。結合各地實際，針對不同類型、不同經營規模的新型農業經營主體的差異化資金需求，合理確定貸款額度和利率水平，適當延長貸款期限，提供多層次、多樣化的融資服務。在運用現有成熟金融產品和服務方式基礎上，積極穩妥推動轄內農村土地承包經營權抵押貸款業務，同時自下而上探索土地承包經營權抵押、集體經營性建設用地使用權抵押等金融產品。

三是充分發揮部門合力和政策聚集效應。加強與當地政府農經、財政、工商等有關部門的溝通聯系，建立信息共享和工作協調機制加強同業合作，在模式探索、信息共享、風險共擔等方面取得更大進展。與農業擔保公司、行業協會、保險公司的合作，積極發展擔?；鸬仍鲂欧绞?，為農業經營主體提供多元化金融服務。

場景應用突破

金融科技助力數幣推廣

發展數字人民幣是國家重要金融戰略，積極參與數字人民幣推廣，不斷豐富數字人民幣應用場景，是蘇州銀行作為一家區域性金融機構的責任擔當。為加快數字人民幣的推廣應用，蘇州銀行持續創新和豐富數字人民幣使用場景，形成蘇州銀行數字人民幣特色服務優勢。

先行先試，搭上試點城市快車。蘇州銀行始終保持創新性與敏感性，高度重視數字人民幣對中小銀行帶來的機遇和挑戰，充分利用蘇州作為全國數字人民幣試點城市的契機，搭上試點城市快車，成為全國首家參與數字人民幣流通領域的非運營機構城市商業銀行。2021年春節，蘇州銀行首次成功試水“年貨節”，攜蘇州本地的老字號門店參加了蘇州市的數字人民幣年貨節活動。2021年4月，蘇州銀行與中國石化江蘇石油分公司聯合打造了全國首例數字人民幣AI無感加油應用，給數字人民幣車主帶來了全新的加油體驗。2022年，蘇州銀行實現全國首次為近6萬名一線快遞員提供“海棠暖心”數字人民幣關愛金申領服務，創新點對點向定向人群發放數字人民幣的模式，為大規模公益補貼發放進行了探索；5月蘇州銀行全國首創數字人民幣支持所有錢包和賬戶的“混合代發”模式，為全市市級公務員以數字人民幣代發交通補貼，也為全市后續的工資代發探索了實操之路。

爭跑爭先，應用推廣突破創新。蘇州銀行積極探索數字人民幣貸款場景，先后成功發放了全國首筆制造業數字人民幣貸款、富民創業擔保貸款、 “信保貸”數字人民幣貸款，首創農村集體“三資”數字人民幣監管平臺，實現信息監管以及數幣資金雙溯源；支持多家醫療機構在收費窗口、自助設備等收費場景支持全新的數字人民幣結算方式；全國首家B2B服裝產業全國電商數字人民幣交易場景落地，將數字人民幣業務范圍推廣至全國；成功發放數字人民幣智能合約紅包，成為2.5層銀行中首個通過自有渠道助力客戶發放數字人民幣智能合約的機構；建立數字人民幣生態服務實驗室。

持續探索，場景應用不斷擴容。2023年，蘇州銀行進一步豐富數字人民幣場景，3月成功落地物聯網數字人民幣咖啡機應用，成為蘇州銀行積極探索數字人民幣物聯網支付受理場景的重要突破；5月，聯合相城公積金中心以數字人民幣形式向蘇州銀行客戶發放公積金貸款，聯合蘇州醫保中心向定點醫療機構以數字人民幣形式結算醫?？铐?，配合相城區鎮級財政集中支付系統實現數字人民幣收付款應用；6月，行內人力HR系統實現以數字人民幣形式發放工資，聯合通聯支付在靈活用工場景落地數字人民幣應用，基于智能合約以數字人民幣形式代發工資、獎金/返費預發、補貼等。

踐行綠色理念

緊盯“雙碳”目標持續發力

作為聯合國《負責任銀行原則》簽署機構，蘇州銀行秉持以金融服務支持綠色發展的理念，堅持以生態優先、綠色發展為導向的高質量發展路徑，持續發力綠色金融業務，助推綠色生態和環境資源轉化為經濟優勢和產業優勢。截至2023年3月末，蘇州銀行綠色貸款逾220億元，綠色貸款占對公貸款比重近15%。

綠色+能源，支持新能源產業發展。能源是國民經濟命脈，發展新能源是應對氣候變化，實現“碳達峰、碳中和”戰略目標的重要支撐。蘇州銀行將新能源作為綠色信貸投向的重點領域，全力支持光伏、風電、氫能、儲能等細分行業，清潔能源貸款保持快速增長，先后推出了“蘇碳融”“光伏貸”等產品，實現對綠色低碳企業、光伏發電項目的精準支持。張家港某新能源有限公司是一家新成立的專注光伏發電項目的公司，針對企業項目需求，蘇州銀行為該企業成功發放首筆分布式光伏電站項目貸款。經測算，該項目建成后25年內預計平均每年可為電網提供電量約422.76萬千瓦時，實現年節能量 1297.87噸標準煤，年減排3071.35噸二氧化碳。

綠色+制造，服務傳統制造綠色轉型。制造業綠色、低碳轉型是實施制造強國戰略、推動產業轉型升級的必然要求，為支持傳統工業企業低碳轉型，蘇州銀行在制度優化、資源配置等方面加大推動力度，引金融活水，為工業企業節能降耗、節水改造、煙氣治理、固廢處置等提供資金保障，助力地方經濟全方面構建綠色制造體系。全國首單綠色碳中和科技創新債GC永鋼K1—江蘇永鋼集團有限公司公開發行綠色科技創新公司債券（專項用于碳中和）在上交所成功發行。蘇州銀行作為主要投資者及資金監管行成功推動本次債券發行，發行規模1億元。項目建成后，發電熱效率將提高至40%以上，發電能力提升8%～10%，全年預計可節約電費3.78億元、預計年溫室氣體減排量能達到42.21萬噸二氧化碳當量。

綠色+鄉村振興，打造綠色發展新生態。吳中太湖生態島項目作為江蘇省重點項目，采用EOD模式對接鄉村振興戰略，以生態保護和環境治理為基礎，以特色產業運營為支撐，以區域綜合開發為載體，采取產業鏈延伸、聯合經營、組合開發等方式，推動實現蘇州金庭鎮生態環境資源化、產業經濟綠色化，打造生態美麗宜居的“蘇式”鄉村。蘇州銀行積極參與“太湖度假區生態島綠色鄉村項目”銀團合作并授信3億元，助力太湖生態島新能源建設；搭建“小蘇綠通”—金庭鎮新能源汽車補貼申報平臺，助力區域打造高質量產業發展先行區、零碳生態島示范。

蘇州銀行將堅持高質量發展道路，始終將“客戶滿意、員工獲得、股東贊許、監管認可、社會稱道”作為不懈的努力方向，抓牢各項發展機遇，始終秉持與企業共發展理念，保持昂揚斗志再出發，以涓涓細流聚成磅礴偉力，為中國式現代化貢獻蘇州銀行新實踐！

責任編輯：王煊