近年來，網絡詐騙案件頻發，對銀行的風險研判能力提出了更高的要求。恒豐銀行持續加強對異常交易的審核力度，以扎實的專業能力、敏銳的洞察力和高度的責任感，主動甄別，警銀協作，近期成功攔截多起異常交易，筑牢反詐防線，切實守護好群眾的“錢袋子”。

案例一

明目張膽取“臟”款 芙蓉支行巧堵截

7月20日，外省客戶劉某與一白衣男子走進恒豐銀行長沙芙蓉支行，劉某持異地卡辦理6萬元現金支取業務，且同行白衣男子表示辦理銀行卡掛失業務。此種異常業務引起柜員及營運主管的警惕。于是，柜員和營運主管向劉某進一步核實取款用途等信息，劉某神情緊張，不斷查看手機信息，所述取款原因前后矛盾且與賬戶實際使用情況明顯不符。營運主管通過查詢核對近期賬戶明細發現，客戶近期業務筆數激增，存在多筆小額試探交易，疑似出借賬戶。

確認無法排除可疑情況后，營運主管安排柜員穩定客戶情緒，立即向派出所報警，同時聯系開戶網點對持卡人進行風險排查并處置。不久，警方到達網點，在分析相關情況后，將可疑人員劉某帶走詢問，同行白衣男子見勢不妙逃離網點。經查，恒豐銀行長沙芙蓉支行成功攔截詐騙資金6萬元。

案例二

機敏警惕防風險 火眼金睛識異常

7月24日，恒豐銀行南京分行某網點迎來一位要求取現的客戶鄭某。鄭某要求在柜面支取現金7萬元，在與柜面人員交流過程中，鄭某拿出一本房產證，提出手機銀行現有轉賬限額太低，要求柜員為其提高限額。在旁授權的營運主管敏銳地覺察到客戶神色可疑，聯想到近期電信網絡詐騙典型案例特征，加強審核客戶取現用途和資金來源。

營運主管立即讓柜員進一步詢問鄭某取現用途，同時排查客戶信息和交易。經排查分析，鄭某的賬戶具有涉嫌虛擬幣交易等多處涉賭涉詐可疑特征。營運主管結合客戶交易情況和現場神態，斷定鄭某資金來源可疑，遂向公安機關報警。在得到公安機關的肯定后，柜員采用多種方法穩住鄭某，直至民警趕到將其帶走。經調查，該客戶確系參與網絡賭博，恒豐銀行南京分行某網點成功攔截可疑交易。

案例三

守護“銀發族”安全 踐“人民金融”初心

8月11日，一名高齡客戶曹女士因非柜面限額不足，前往恒豐銀行成都錦江支行柜面要求將卡內資金近10萬元全部轉至他行個人賬戶。業務處理過程中，曹女士的業務需求均由其陪同年輕女子回答。當網點工作人員與曹女士進行業務核對時，曹女士僅用點頭來進行確認。

鑒于以上異常情況，網點營運主管立即向上級行報告，同時聯系當地公安局及客戶家屬，此時陪同年輕女子見狀準備逃離營業網點，網點大堂經理及時將其穩住。隨后，公安人員及客戶家屬快速到場。在對該年輕女子及曹女士進行仔細詢問后，確認該女子存在誘導高齡老人進行不當消費的行為，成功堵截異常轉賬10萬元，為客戶避免了大額資金損失。

案例四

“一波三折”引警惕 合力守住“養老錢”

近日，客戶張奶奶在一陌生男子的陪同和引誘下，幾天內連續前往恒豐銀行重慶分行轄內三家支行要求轉賬，其轉賬用途描述為“購房款”卻不清楚所購樓盤情況，同時，不認識收款人。網點柜面人員發現異常后，立即提高警惕。為避免老人受騙，對其進行勸阻，但老人轉賬意愿強烈，在陌生男子引導下，轉換“陣地”再次要求轉賬。柜面人員經耐心詢問，了解到張奶奶欲將卡內存款轉入某私人投資機構，用于購買該機構所謂的“高收益”投資產品。確認可疑情況后，柜面人員對老人進行風險提示和勸阻，同時立即向公安機關報警尋求協助。銀警聯動為老人剖析詐騙案件中騙子的慣用伎倆，并通知其老伴和女兒趕到營業大廳對老人實施勸阻，避免客戶遭受經濟損失近33萬元，客戶“養老資金”守住了！

案例啟示

1.切勿出租出借銀行卡及賬戶。不法分子通常利用“租”“借”來的銀行卡實施洗錢、詐騙等犯罪活動，客戶不知不覺中就成為他人洗錢、恐怖融資、金融詐騙的替罪羊，存在巨大風險隱患。

2.警惕虛擬貨幣交易，切勿成為犯罪團伙利用的對象。虛擬貨幣相關業務活動屬于非法金融活動。虛擬幣因其隱蔽性好、缺乏監管，往往成為犯罪分子進行有償交易或轉移贓款的工具。

3.切勿組織或參與網絡賭博。網絡賭博本質上就是電信詐騙。不法分子通過套路誘導受害人參與網絡賭博，最終實施詐騙，讓不少人傾家蕩產。

4.警惕高收益理財產品、保健品購物詐騙。當營銷人員陪同您一起去銀行網點辦理轉賬業務時，可及時向網點銀行工作人員核實轉賬交易，避免造成不必要的經濟損失。

5.投資理財應通過正規渠道，選擇合法機構。切勿在來歷不明的網絡平臺及APP上投資、炒股或進行虛擬幣交易。切勿相信網絡上的非法引流廣告，不盲目聽從所謂的“高手”、“專家”、“導師”的指導，摒棄一夜暴富心理。

6.轉賬匯款要核實。無論是親朋好友還是公檢法，提到錢（轉款），第一時間要核實對方身份，無法核實立即撥打110或96110進行求助。

責任編輯：韓希宇