近年來，減免服務費用成為銀行業讓利實體經濟的重要趨勢之一。10月12日，為進一步引導銀行業支持實體經濟發展，提升人民群眾金融消費體驗，中國銀行業協會（以下簡稱中銀協）在監管部門的指導下，向商業銀行發出了《關于調整銀行部分服務價格提升服務質效的倡議書》（以下簡稱《倡議書》）。

從內容看，中銀協主要有兩方面的倡議：一是取消商業匯票工本費，降低銀行承兌匯票手續費，減免個人存款賬戶對賬單打印費；二是提升信用卡服務質效，如，為持卡人提供“容時服務”“容差服務”等。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，“倡議銀行合理降費提質，也就是合理降低部分服務費用，提升信用卡等方面服務質量和效率。這是積極踐行金融人民性、讓利于民于企的舉措；同時，也有助于推動銀行服務質量，增強客戶體驗?！?/p>

減免個人存款賬戶對賬單打印費

減免服務費用成為支持實體經濟發展的重要方式之一。早在2021年6月，為貫徹落實國務院關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費工作部署，進一步引導支付行業向實體經濟讓利，降低市場主體經營成本，優化實體經濟發展環境，中國人民銀行、銀保監會、發展改革委、市場監管總局聯合發布了《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》（以下簡稱《通知》）。

隨后，中國支付清算協會、中國銀行業協會共同發布《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續的倡議書》，進一步引導支付行業向實體經濟讓利，支持小微企業和個體工商戶發展。具體降費項目包括銀行賬戶服務費、人民幣結算服務手續費、電子銀行服務費、刷卡手續費等。

實際上，不僅僅是支付業務，銀行的其他業務也在降費讓利。近期，多家銀行發布調整手續費標準的通知。例如，建設銀行于8月22日發布關于調整銀行承兌匯票承兌手續費收費標準的公告，為減輕企業經營成本，服務好實體經濟，進一步促進銀行承兌匯票業務可持續發展，自2023年9月1日起，該行將調整銀行承兌匯票承兌手續費收費標準。調整后的收費標準即按銀行承兌匯票票面金額的0.05%收取。

中銀協此次發布的《倡議書》提到，為進一步降低市場主體經營成本，鼓勵各銀行進一步加快數字化進程，取消銀行承兌匯票工本費和商業承兌匯票工本費。同時，為支持企業恢復發展，鼓勵各銀行結合業務環境變化，將銀行承兌匯票承兌手續費按期限分檔計費方式調整為一檔計費，費率不超過票面金額的0.05%，各銀行根據業務實際可設定最低金額。

中銀協還倡議減免個人存款賬戶對賬單打印費。具體看，鼓勵各銀行提升客戶賬戶服務體驗，適當降低個人存款賬戶（含個人銀行結算賬戶、個人活期儲蓄賬戶、個人定期存款賬戶、個人通知存款賬戶）對賬單打印手續費。對于打印最近1年以內（含）紙質對賬單的，免收手續費。對于打印超過最近1年紙質對賬單的，每年首次免收手續費。鼓勵各銀行響應綠色低碳號召，積極支持和引導客戶通過線上方式獲取電子對賬單。

此外，對安全認證工具工本費實施成本定價方式?！冻h書》表示，鼓勵各銀行順應信息技術發展趨勢，通過集中采購等方式降低安全認證工具采購成本，有效控制系統開發和運營維護等支出，按照不高于成本價的標準向企業和個人客戶收取安全認證工具工本費。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴21世紀經濟報道記者，“倡議書倡導取消或降低銀行部分服務價格收費，有助于進一步推動銀行讓利實體經濟，在不降低金融服務數量和質量的情況下，降低金融消費者金融服務獲取成本，為深化金融供給側結構性改革，推動金融更好服務實體經濟，緩解需求不足等都有積極作用?！?/p>

建立信用卡容時、容差服務機制

值得關注的是，為進一步提升信用卡服務質效，中銀協鼓勵各信用卡發卡行自《倡議書》發布之日起三個月內開始執行以下四項倡議：一是為持卡人提供免費的信用卡交易提醒及余額變動通知服務；二是免收持卡人轉出信用卡溢繳款至境內本人本行賬戶手續費；三是建立信用卡普卡和金卡年費補刷機制；四是建立信用卡容時、容差服務機制。

《倡議書》指出，對滿足一定條件（含用卡交易金額、交易筆數等）即可減免年費的信用卡普卡和金卡產品，允許持卡人在年費出賬后一定期限內申請補刷，該期限一般不低于一個月。在持卡人達到銀行規定的補刷條件并按照賬單正常還款后，退還最近一期扣收的年費。

此外，為持卡人提供“容時服務”，如提供3天的還款寬限期服務。為持卡人提供“容差服務”，如持卡人當期未全額還款,且未歸還部分小于限定金額，限定金額一般不低于100元（或等值外幣）時,應當視同持卡人正常全額還款。發卡行根據中國銀行業協會《中國銀行卡行業自律公約》已為持卡人提供其他同類型優惠服務的除外。

在周茂華看來，通過降低客戶金融服務消費成本，提升客戶消費體驗，有助于釋放金融消費需求潛力，促進消費和內需加快修復復蘇。國內經濟復蘇動能增強，則有助于企業、居民等金融服務需求增加，利好銀行盈利與資產質量。

中銀協表示，“為更好支持實體經濟發展，服務好人民群眾，踐行銀行業社會責任，展現銀行業良好風貌，鼓勵銀行在自主制定市場調節領域服務價格和保持業務經營可持續的基礎上，進一步優化服務價目表，科學厘定服務項目價格，結合經營實際主動調整銀行服務價格，創新金融服務供給，豐富服務項目和內容，提升金融服務質效，讓客戶享受優質、價格合理的金融服務?！?/p>

責任編輯：王超