近一年來，數字人民幣在拉動居民消費、服務國家戰略、助力數字化和綠色轉型等方面的建設成果頗豐。

10月12日，在2023中國（北京）數字金融論壇上，數字人民幣運營機構及相關商業機構展示了數字人民幣智能合約、SIM卡硬錢包、跨境支付等最新應用實踐。

跨境收付款取得新突破

數字人民幣在支持跨境收付款方面取得新突破。

論壇上舉辦了“數字人民幣支持跨境收付款方案推介會”，中國建設銀行與Thunes中國共同推出了正在研發中的數字人民幣跨境收付款方案，包括支持中國企業跨境收款和支持個人留學項下匯出匯款。

在央行和監管機構的指導下，依托數字人民幣產品技術、建行與Thunes的全球資金清算網絡及數字人民幣跨境支付能力，解決方案中提出了建立出口跨境電商場景及個人跨境匯款交易項下信息流與收付款資金流高效匹配的新途徑，幫助中國企業降低跨境交易成本，提高資金結算效率和使用效率，為出口跨境電商企業海外收款提供高效、快速、透明的金融服務，也為個人留學匯款提供了一種新的選擇。

據介紹，該方案中，建行將和Thunes一起，秉承“合規優先”原則，嚴格執行境內外所有適用監管規定，并擬在新產品系統、運營機制、信息報送等通過監管機構全面評估核準、且經過客戶配合完成試用驗證后，適時發布數字人民幣跨境收付款產品和服務。

智能合約應用再上新

數字人民幣智能合約應用也再上新。

論壇上，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）聯合愛棋道（北京）文化傳播有限公司（下稱“愛棋道”）、武漢天喻信息產業股份有限公司（下稱“天喻信息”）、廣東德生科技股份有限公司（下稱“德生科技”），共同展示了數字人民幣預付費產品“智安鑫”，這是該行在數字人民幣智能合約應用上的又一創新應用。

這一創新應用具有幾大特點：在交易側，依托央行數字貨幣研究所推出的數字人民幣智能合約標準產品“元管家”，延伸提供預付資金管理及增值服務，保護消費者權益的同時保障商戶經營；在應用側，與愛棋道線上線下消費場景互動，依托天喻信息硬件錢包一卡多應用，實現線下教學點硬錢包登記信息、核銷課時，便利學生使用；在數據側，依托德生科技民生卡大數據積累與愛棋道學生大數據碰撞、分析和應用。

“元管家”是去年9月央行數字貨幣研究所發布的數字人民幣智能合約預付資金管理產品。該產品在數字人民幣錢包上部署智能合約，在預付消費服務場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權益的解決方案，商戶不能隨意劃轉消費者預付的資金，預付資金仍然歸消費者所有。

除了郵儲銀行的“智安鑫”產品，北京銀行推出數字人民幣智能合約應用平臺，攜手建設銀行、多點DMALL，共同研發推出首款商超領域的數字人民幣預付資金管理產品——“數字人民幣美通卡”。

“數字人民幣美通卡”通過加載智能合約，進一步明確預付資金所有權歸屬于消費者，實現了用戶資金根據實際消費情況，一筆一核，依約劃轉，有效保障資金安全，同時實現余額及權益實時查詢、交易記錄一鍵獲取、無憂退卡等卡管理服務。該卡支持用戶在北京地區多點APP、物美線下自助購買機具上，實現數字人民幣支付。

企業端創新融合加速

在此次展示的數字人民幣應用實踐中，多家機構還介紹了數字人民幣在企業端信貸應用的探索實踐。

“騰訊智能合約企業信貸應用”成果是騰訊數字人民幣項目組面向微眾銀行小微企業客戶，定制研發的一款智能合約企業信貸解決方案。

“工商銀行-京東智能信貸應用”成果是中國工商銀行聯合京東科技，推出的基于數字人民幣智能合約的供應鏈金融服務方案。

此外，為了深化數字人民幣在B端的應用探索，論壇上，兩家銀行分別深化了與企業的合作。其中，農業銀行深化了與瀘州老窖的合作，雙方將利用數字人民幣智能合約技術，面向供應鏈金融服務展開深入合作，推出基于數字人民幣智能合約供應鏈金融服務方案，深入探索數字人民幣服務實體經濟新模式。

中國銀行也與京東進一步加深戰略合作。雙方將持續加深智能合約、跨境金融、智慧醫療等新興產業領域的戰略合作，通過智能合約產品的廣泛應用，解決上下游企業，尤其是中小微企業的資金周轉效率，支持核心企業全鏈路可控可追溯的資金劃撥需求，降低企業履約成本和違約風險，提供更加便捷的普惠金融服務。

有與會嘉賓在接受記者采訪時指出，近年來，數字人民幣試點不斷推進，應用場景不斷豐富，預計未來數字人民幣在企業端的創新融合速度還將在安全可控的基礎上不斷加快，推進數字人民幣從零售端到企業端支付鏈條閉環的形成，進一步促進數字人民幣在零售端客戶使用的便利性與活躍度。

責任編輯：王超