為打擊電信網絡詐騙、跨境賭博，近期，中國光大銀行股份有限公司昆明分行（以下簡稱“光大銀行昆明分行”）多措并舉，落實“金融為民”理念，推進電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，強化銀行賬戶服務與管理，守護群眾“錢袋子”。

建立支付體系反詐防控制度

光大銀行昆明分行結合實際，擬定23項“資金鏈”治理措施，從壓實主體責任、建立常態化工作機制、開展賬戶風險排查、深化科技手段、完善考核評價體系等方面入手，建立支付全鏈條反詐長效治理機制。同時，光大銀行昆明分行持續完善銀行賬戶和支付賬戶管理制度，建立賬戶分類分級管理體系，加強賬戶全生命周期管理，夯實賬戶實名制，強化身份識別與賬戶監測排查、限額管控，持續完善涉詐風險識別和攔截機制。

精準阻截涉詐可疑資金轉移

光大銀行昆明分行接入企業信息聯網核查系統，有效利用行內風險集市、智能反欺詐平臺、GAB模型、涉賭涉詐核驗系統等，加強對企業賬戶的風險監測與排查；按照“誰的賬戶誰負責”“誰的商戶誰負責”原則，全面排查清理存在長期不動戶、一人多卡、頻繁開銷戶或升降級等異常問題的賬戶；強化賬戶信息交叉核驗，形成基于賬戶管理和客戶管理的可疑交易監測報告機制，不斷提升疑似洗錢線索的定位精準度與監測攔截涉詐資金能力。

強化資源共享與協同共防

光大銀行昆明分行建立行內多部門協同聯動的風控機制和治理體系，提升反詐工作的整體性、系統性，強化資源整合與優勢互補，推進信息共享與協同共防，實現前、中、后臺齊抓共管。同時，強化銀警聯動，發揮警方和銀行“優勢互補、創新互動、雙贏互惠”的協同聯動格局，推動警銀合作縱深推進，攜手筑牢防范電信網絡詐騙、跨境賭博等違法犯罪的“鐵壁銅墻”，以實際行動凈化金融環境。

增強風險防范意識與能力

以打防結合、預防為先為思路，光大銀行昆明分行加大宣教力度，利用網點、媒體和網絡等資源，向公眾普及電信詐騙的手段套路，宣講依法開戶、安全用卡知識，及非法買賣、出租出借賬戶的嚴重后果，增強公眾的金融風險意識，切實維護金融消費者權益，構建“全民反詐、全社會反詐”的良好格局。此外，光大銀行昆明分行持續強化人員培訓管理，提升風險防控意識與服務能力和專業素養。

平衡風險防控與服務優化

光大銀行昆明分行以“兩個不減、兩個加強”為要求，統籌賬戶風險防控并優化服務，提升銀行賬戶服務效能；完善線上線下服務能力，以科技創新賦能智慧服務，堅持風險防控和優化服務“兩手抓、兩手硬”；優化小微企業和個人銀行賬戶服務，推進業務數據集中化、服務流程標準化、風控模式線上化，在防風險的同時優服務、強管理，便利客戶賬戶服務，提升客戶體驗。

責任編輯：陳愛