“牢牢把握防范化解金融風險這一永恒主題，把維護金融安全貫穿銀行檢查工作始終，堅決發揮現場檢查‘特戰先鋒’作用，把檢查資源優先投入重點領域和機構，牢牢守住不發生系統性金融風險底線?！?2月29日，金融監管總局銀行檢查局在學習中央金融工作會議精神時表示。

金融監管總局銀行檢查局擬訂銀行機構現場檢查計劃并組織實施；承擔現場檢查立項、實施和后評價等工作；提出現場檢查意見，采取監管措施，提出行政處罰建議。

“應罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉”

金融監管總局銀行檢查局表示，要守牢不發生系統性金融風險底線，嚴格執法敢于亮劍，有效防范化解金融風險。

對于何為“重點領域和機構”，金融監管總局銀行檢查局認為在三個方面：

一是聚焦“五篇大文章”。堅持金融服務實體經濟這一根本宗旨和天職，引正路、堵邪門，打擊統計造假、數據達標、弄虛作假、資金空轉、違規收費和監管套利等違規行為，規范市場秩序，嚴肅市場紀律，推動資金流向科技創新、綠色發展、普惠小微、養老服務和數字經濟等支撐高質量發展的重點領域和薄弱環節，以現場檢查推動加快構建新發展格局，穩中求進、以進促穩，助力經濟社會高質量發展。

二是突出重點機構和業務。緊盯中小銀行機構風險，堅持快發現和穩處理相結合，向中小銀行機構傾斜配置檢查資源，以查促改，加快改革化險進程。加強對房地產調控政策落實情況的檢查，引導銀行機構支持“三大工程”建設，全力支持房地產平穩健康向新發展模式轉型。重點關注地方政府融資平臺新增貸款合規性，嚴控銀行機構違規放貸、嚴查違規增加地方政府隱性債務。

中小金融機構、房地產、地方政府債務也是中央金融工作會議指出三大風險領域，并提出了相關的要求。

三是緊盯“三個關鍵”。金融監管總局銀行檢查局表示，深入整治金融市場亂象，聚焦影響金融穩定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，重點關注股東行為、高管履職、關聯交易、負債業務、大額授信、異地投資、資管和其他表外業務等。

21世紀經濟報道記者注意到，日前金融監管總局湖北局也發文表示，要聚焦影響金融穩定的“關鍵事”、造成重大金融風險的“關鍵人”、破壞市場秩序的“關鍵行為”，進一步強化非現場監管、現場檢查、案件稽查、行政處罰等工作，持續加大違規機構和人員問責力度，把板子真正打準、打痛。

“對重大違法違規問題堅決零容忍，做到應罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉，對重大金融風險制造者從嚴從重處罰?！苯鹑诒O管總局銀行檢查局還表示。

日前金融監管總局發布的《行政處罰裁量權實施辦法（征求意見稿）》也明確，對嚴重違反審慎經營規則，已經造成或者可能造成案件或者重大風險事件的等情形要依法從重處罰。

“教育千遍不如問責一遍”

中央金融工作會議指出，金融領域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，有的還很突出，金融監管和治理能力薄弱。對此，金融監管總局銀行檢查局表示，要持續提升監管“四性”，以高質量的現場檢查落實好“五大監管”任務。

一是加強檢查謀劃。找準現場檢查服務監管中心工作的切入點，聚焦當前制約銀行業高質量發展的突出問題及風險領域，加大左右上下央地聯動，做到同責共擔、同題共答、同向發力。以點帶面，抓牢風險防范化解的主動權。切實把學習成果轉化為謀發展的正確思路、推動落實的具體舉措、解決問題的實際成效。

二是堅持查透查常。全力推動銀行檢查數字化走在前列，挖掘高標準智能檢查實驗室應用潛力，增強EAST數據抓取分析能力，發揮線上檢查在監測分析跨地區、跨機構資金流向，穿透識別資金挪用、關聯融資、債券投資、同業業務優勢作用，精準打擊各類隱匿性、交叉性、關聯性風險。不斷提高檢查能力，運用好“總局大數據分析+屬地局驗證”“監管篩查疑點線索+機構內審核查整改”等多種模式，開展批量化、常態化的監測和檢查，力求發現一個、解決一類，做到對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，把現場檢查融入日常、抓在平常。

三是強化執法問責。金融監管總局銀行檢查局稱，教育千遍不如問責一遍，持續做好檢查后半篇文章，綜合運用風險提示、監管約談、行業通報、行政處罰等審慎性措施，做到警示一個、震懾一片，加強行刑銜接、央地協同，提高違法違規成本，真正把板子打準、打痛?！皦簩嶃y行機構風險防控和內控合規主體責任，做到不敢違規、不能違規、不想違規，形成風險防控齊抓共管的良好工作局面?！苯鹑诒O管總局銀行檢查局表示。

四是鍛造人才隊伍。不斷提升全系統檢查人才優勢、技術優勢、資源優勢，依托智能檢查實驗室“全國金融系統勞模和創新人才工作室”平臺，通過“揭榜掛帥”開展檢查實戰、崗位練兵、技能交流，選拔培養經過實戰鍛煉的“智能檢查工匠”。加大“檢查+EAST”融合力度，開展多種形式的系統應用及建模培訓，培育數據思維、分享治數經驗、提升用數能力，著力培養打造政治素養高、業務能力強、綜合素質優的現場檢查業務骨干和專業化領軍人才。

責任編輯：王超