1月23日，國家金融監督管理總局河北監管局官網發布關于防范“日切”套利風險的通知。通知稱，河北監管局在非現場監管中發現全省存款總量呈季末上漲、次月下降規律，不排除部分機構存在沖時點行為。同時發現部分存款人存在“日切”套利行為，即利用不同銀行核心系統每日記賬時點的時間差，通過短時間內在多家銀行間“踩點”“接力”轉存，實現同一筆資金同一日在多家銀行同時被確認為日終存款的行為。

通知稱，“日切”套利導致監管數據失真、推高銀行負債成本、易引發案件風險，為防范“日切”套利風險，整治存款亂象，確保統計數據真實準確，做出如下通知。

一是調整“日切”時間，堵塞套利漏洞。河北轄內城商行、農合機構應調整核心系統“日切”時間至24點，原則上應于2024年3月底前調整完畢，并及時通過正式公文系統向河北監管局報告完成情況，目前“日切”時間已為24點的無需報告。各分支機構及村鎮銀行應及時向總行、主發起行等匯報，建議調整“日切”時間至24點，堵塞套利漏洞。因系統建設能力不足等原因無法調整的，應通過建立異常時間轉賬預警機制等措施，防范“日切”套利風險，并于2024年3月底前通過正式公文系統向河北監管局報告相關情況。

二是全面開展排查，防范案件風險。各銀行機構應切實加強業務規范和員工行為管理，做實做細員工行為排查，防范個別員工“日切”存款攬存、內外勾結、賬外交易返傭等行為引發的案件風險。同時結合本行實際，舉一反三開展存款亂象全面排查整治，加大對賬戶異常行為的監測和預警力度，切實斬斷內外利益輸送鏈條，有效維護良好市場秩序和金融生態。

三是優化考核體系，整治存款亂象。各銀行機構應從內部根源上約束存款沖量行為，優化存款業務績效考核，加強存款基礎性作用，強化存款日均貢獻考評，加強月末存款偏離度管理。各銀行機構應如實準確填報存款數據，確保監管數據真實，對于存款指標季末沖量、次月下降行為嚴重的機構，監管部門將列入數據質量現場檢查計劃。

責任編輯：方杰