電信反詐形勢依然不容樂觀。

中國銀聯2月5日發布的《2023年移動支付安全大調查報告》（下稱《報告》）顯示，近九成被訪用戶反映曾收到過各類詐騙信息，而2022年只有三分之二的受訪者反映曾遭遇過電信詐騙。

對比來看，2022年“收益回報類”詐騙發生率最高，2023年“虛假購物、刷單返利”是造成用戶損失的主要電詐手法。同時，本次《報告》也點出一個趨勢，當下電詐愈發“定制化”，電詐手法與人群特征高度結合，而“一老一少”重點人群值得關注。

臨近年關，各地監管也頻繁提示電詐風險。其中，“非法集資、虛假投資類”騙局是重點提示部分。而據國家金融監督管理總局總結，虛假網絡投資理財類常見手段為以“保本高息”虛假宣傳吸引消費者；以“專家內幕”虛假消息誘導投資；以“投資返利”虛假平臺轉移資金。

詐騙“定制化”，學生群體和大齡群體仍是“重災區”

2022年，三分之二的被訪者表示曾遇到過電信詐騙。2023年電信詐騙仍大量存在在市民周圍。據《報告》，87.4%被訪用戶反映收到過各類詐騙信息，其中短信、電話、電子郵件等依然是不法分子散布電詐信息的首選渠道，并加深向社交媒體和短視頻平臺的滲透。

電信詐騙發生頻次不減反增，但中招情況大幅減少。2022年，約三分之一的群體財產遭受損失，平均損失金額為2759元。更是有約五分之一的受害者損失金額在2萬元以上，平均損失金額達到了7474元。但2023年，因電詐受到財產損失的用戶占比從去年的33.6%下降為13.9%，平均損失金額由去年的2759元下降為2130元。

值得關注的是，學生群體和大齡群體仍是“重災區”。遭遇電詐的未成年人中，66.3%為小學生為主；而高中生遭遇電詐后發生大額損失的比例更高，損失金額在5000元以上的占比達41.7%。此外75.7%的大學生收到過詐騙信息。

在具體方式上，未成年人更可能遇到“免費領取游戲裝備”的套路，大學生更多遇到“虛假購物、刷單返利類詐騙”類詐騙手段?！啊W游詐騙、虛假兜售演唱會門票詐騙、教育退費騙局’是中小學生遭遇的三大常見詐騙場景?！?a href="http://www.johngarrisbuilder.com/search/result.shtml?siteID=123&query=平安銀行" target="_blank" title="平安銀行" class="hotLink" >平安銀行廣州分行相關人士告訴財聯社記者。

此外，77.7%的大齡群體收到過詐騙信息，且詐騙手段主要集中在虛假網絡投資理財?！秷蟾妗分赋?，電詐分子針對性實施虛假購物、虛假網絡投資理財、刷單返利等類型詐騙，大齡群體中遭遇這三類詐騙方式的占比分別為32.4%、21.7%和21.1%，明顯高于其他詐騙方式。

受害比例減少，銀行在遏制電詐上做了什么？

信息技術快速發展，電詐犯罪手法已從傳統銀行賬戶轉賬實現洗錢，滲透到利用銀行的數字錢包、電費代繳、理財產品、銀期轉賬、銀證轉賬、消費信貸等銀行業務種類。

電信網絡詐騙犯罪多發高發態勢不減，但受騙群體比例有所下降。在這過程中銀行做了什么？據了解，2023年各家商業銀行從金融科技和管理體系上構建、優化安防能力。比如，工行自主研發風險管理智能化平臺；興業銀行聯合旗下子公司興業數金開發并持續優化“企業級數字化智能反欺詐平臺”；郵儲銀行建立全鏈路電信網絡詐騙風險管理體系，同時探索建立內外聯動的反詐資金保護體系。

“針對風險評級較高的客戶，基于開戶前期謹慎管理的原則，可先關閉部分高風險支付渠道或產品。而在支付限額的管理上，應結合風險等級和客戶實際使用需求等維度，制定合理的開戶支付限額標準?！逼桨层y行總行運營管理部風險模型團隊負責人張競宇舉例，比如對學生或高齡客群，可考慮相對較低的支付限額，這樣既能避免該類客戶在“不知曉”的狀態下被動卷入電詐洗錢資金鏈，也能降低該類客戶萬一被騙時的資金財產損失。

另一方面，各商業銀行在電詐防范宣傳上也頻頻發力。2023年9月，金融監管總局與人民銀行、證監會、國家網信辦聯合開展“2023年金融消費者權益保護教育宣傳月”活動。而反詐就是其中最重要的議題之一。2023年上半年，工商銀行累計開展各類教育宣傳活動8萬余次，參與人員超過12億人次。

針對“一老一小”重點群體，各地銀行機構也舉辦反詐活動，積極與市民互動。比如，平安銀行廣州分行結合中學生日常學習生活中的常見受騙案例，向學生們普及常見詐騙場景，提醒同學理性消費，提高防騙意識。此外，中信銀行深圳分行也參與錄制全國首檔金融消保全民互動類電視節目，提示居民警惕養老領域非法集資陷阱。

歲末年初電詐高發期，多地監管喊話守好錢袋子

“歲末年初是電信詐騙的高發時節，要提高反詐防騙意識，謹防新型詐騙手段，遠離非法集資、虛假投資等“陷阱”，謹記投資有風險，守護好自己及家人的‘錢袋子’?！眹医鹑诒O督管理總局北京監管局黨委委員、副局長孫國棟近日提示，要特別警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目，以及打著科技創新、數字藏品、網上跨境證券交易等新概念幌子的非法集資騙局。

國家金融監督管理總局重慶監管局要求，駐地銀行業保險業加強歲末年初反詐宣傳工作，要求各銀行保險機構對從業人員及服務對象做到應宣盡宣，全力減少案件發生，并重點針對有投資理財經歷的群體、銀行VIP客戶等開展虛假網絡投資理財類詐騙專題宣傳。

針對虛假網絡投資理財類詐騙常見手段，國家金融監督管理總局山東監管局相關負責人也給出三點提示，不存在“保本高息”理財產品；不輕信來路不明“小道消息；不貪圖“一時便宜”因小失大。

上述負責人提示，根據規定金融機構開展資產管理業務時不得承諾“保本保收益”。消費者應認清銀行理財、基金、期貨等不是存款，“保本高息”“專家保證”等均是詐騙套路。尤其是，消費者要警惕非正規網絡途徑誘導投資行為，不隨意點擊不明鏈接或掃描二維碼，不輕易授權非官方APP使用協議；保護好個人信息等，避免造成經濟損失。

責任編輯：王超