4月30日晚間，微眾銀行發布2023年年度報告，該行2023年實現營業收入393.61億元，同比增長11.3%；凈利潤108.15億元，同比增長21%；資產規模達5356億元，較年初增長13%，個人有效客戶數達到了3.99 億人，較上年末增加約 3700 萬人。

微眾銀行的利息凈收入增長21%。同時，該行在發力金融投資和財富管理業務。2023年，該行金融投資余額同比增加 124.12%，代銷金融產品池擴容為原先的近三倍。

從整個行業來看，據國家金融監督管理總局披露數據，民營銀行的凈息差水平是六大類商業銀行中唯一擴大的一類。2023年，民營銀行實現了204億元的凈利潤，同比增長15.9%。

利息凈收入增長超20% 

2023 年，微眾銀行實現營業收入 393.61 億元，同比增長 11%，其中利息凈收入 301.62 億元，同比增長20.79%，凈利潤 108.15 億元，同比增長 21%。

據國家金融監督管理總局披露數據，2023年全國民營銀行共實現凈利潤204億，因此微眾銀行的凈利潤占民營銀行的比重超過了53%，該指標在2022年為50.8%，可以看出該行的民營銀行龍頭地位。

從收入端來看，微眾銀行利息凈收入占比 76.63%，非利息凈收入占比 23.37%，且利息凈收入 301.62 億元，同比增長 20.79%。

在銀行業利息凈收入均承壓的背景下，微眾銀行為何能實現逆勢增長？該行將原因解釋為生息資產規模增長所致。

值得注意的是，微眾銀行并非單純“以量補價”，而是“量價齊升”。

雖然微眾銀行沒有在年報中披露凈息差的習慣，但記者仍能找到三個線索。首先，據國家金融監督管理總局數據，2023年國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、外資銀行的凈息差均明顯收窄，但民營銀行的凈息差卻逆勢上揚，由3.94%上升至4.39%。

同時，微眾銀行2023年利息收入397.54 億元，同比增長 20.45%；利息支出 95.92 億元，同比增長 19.38%，利息收入增速快于利息支出增速。

此外，21世紀經濟報道記者從該行2024年同業存單發行計劃中獲悉，該行2023年6月的凈息差為6.0%，近三年來實現持續提升。

綜合上述信息可以判斷，微眾銀行對負債端和成本端的控制均較為穩健，凈息差水平處在一個良好的水平。

風險控制方面，該行不良貸款率從1.47%下降至1.46%，關注類貸款比例從1.79%下降至1.35%。

此外，微眾銀行2023 年末個人有效客戶數 3.99 億人，比上年末增加約 3700 萬人。該行戶均利潤貢獻僅約 28元，體現了該行聚焦長尾客戶的特色定位。

金融投資余額增加 124.12%

微眾銀行2023年年報顯示，該行流動性覆蓋率從346.11%下降至139.80%。

這一指標為何大幅下降？該行的現金流量表揭示了部分原因。

2023 年，該行投資活動產生的現金凈流入 8.03 億元，凈流入額同比減少 246.92 億元，主要為金融投資凈流出增加所致。具體來看，2023 年末，微眾銀行金融投資余額 57.55 億元，比上年末增加 31.87 億元，增長 124.12%，主要是該行持有的交易性同業存單投資增加所致。

除了投資端，在籌資端微眾銀行也在擴大業務規模。該行2023年籌資活動產生的現金凈流入 208.98 億元，凈流入額同比增加 152.49 億元，主要為發行同業存單凈流入增加所致。

一般來講，發行同業存單有助于銀行緩解負債端壓力，優化負債結構。21世紀經濟報道記者梳理微眾銀行歷年的同業存單發行計劃發現，從2022年至2024年，該行的申請總額度分別為800萬、900萬、1000萬，呈現逐年增加的趨勢，此前2021年該行并未發行同業存單。

此外，該行2023年經營活動產生的現金凈流出 323.21 億元，凈流出額同比減少 115.16 億元，主要為向中央銀行借款凈流入和同業存放凈流入增加所致。

2023年，微眾銀行資本充足率達到12.80%，已經連續兩年提升。

產品池擴充為原先的近三倍

在凈息差收窄的銀行業趨勢下，多家銀行開始發力財富管理這一輕資產業務。據悉，“微眾銀行財富 +”是該行的財富管理業務，主要以數字化手段提供金融產品銷售服務。

此前一位深圳公募基金人士向21世紀經濟報道記者表示，“近期微眾銀行在快速地擴充產品池，各專區都在改版?！边@一說法從年報中得到了印證。

21世紀經報道記者注意到，過去一年微眾銀行的合作資管機構明顯增加，且代銷的金融產品數量增加為原先的近三倍。

據微眾銀行2022年和2023年年報，與該行合作的基金公司從57家增加至71家，理財子公司從19家增加至23家，保險公司從9家增加至11家，但信托公司從8家下降至7家。代銷產品從超1700只提升至超4900只，產品池擴充為原先的近三倍。

該行2023 年末管理資產余額 25778 億元，比上年末增長 37%。微眾銀行表示，該行資產管理規模的增長主要得益于代銷業務增長的帶動。其中，該行代理銷售以資管產品為主，資管產品余額為 22008 億元。

值得一提的是，在微眾銀行2023年代理業務手續費收入同比增長13.20%達到114.9億元的同時，代理業務手續費支出同比降低了7.89%，因此代銷業務對該行的業績形成了正向貢獻。

微眾銀行董事長顧敏在年報致辭中表示，微眾銀行在科技、風險和財富管理等領域持續引進專業人才。

多家民營銀行發布年度業績

多家民營銀行發布了2023年年報，其中行業頭部大多實現了營收和利潤的雙增長。

網商銀行2023年年報顯示，該行資產規模4521.3億元，全年累計服務小微客戶數超5300萬，營業收入187.43億元，同比增長19.49%；凈利潤42.03億元，同比增長18.8%。

江蘇蘇寧銀行官方微信公眾號發布信息顯示，2023年，該行實現營業收入45.65億元，同比增長為12.28%；資產總額為1163.56億元，同比增長11.57%；實現凈利潤10.55億元，同比上升4.98。

中信銀行發布的年報也披露了旗下百信銀行2023年經營業績。2023年，百信銀行實現營業凈收入45.34億元，同比增長14.27%；凈利潤8.55億元，同比增長30.25%。

總體來看，民營銀行的整體規模雖僅與一家頭部城商行相當，但憑借其更下沉的定位和數字化的特色，在銀行業的競爭中實現了業績的正增長。

責任編輯：王超