日前，廈門國際銀行發布了2023年度報告。面對錯綜復雜的經濟環境，廈門國際銀行立足新發展階段，全面貫徹落實黨的二十大精神和中央金融工作會議精神，以差異化經營寫好“華僑金融+五篇大文章”，走出了一條特色鮮明的中國銀行業非典型發展之路。報告期末，廈門國際銀行總資產為11,204億元，較上年末增長2.97%；存貸款總額分別為7,140億元和6,292億元，同比增長3.15%和2.26%，存款結構明顯優化，客戶基礎進一步夯實。

改革轉型縱深推進 高質量發展基礎持續夯實

寶劍鋒從磨礪出。透過財務數據不難看出，廈門國際銀行正在經歷一場系統性的轉型變革。2021年，站在總資產突破萬億的關鍵當口，廈門國際銀行主動選擇放慢規模增長步伐，融入發展新格局，向質量優先轉型。2010-2019年期間，該行總資產年均復合增速34.60%，而2021-2023年，這項增速降至6%以內，總資產增速趨于平穩。

廈門國際銀行深知輕裝上陣，才能在新一輪行業分化中立于不敗。該行把“降舊控新”作為全行第一要務，通過客戶結構、業務結構和資產負債結構的優化提升，加大存量風險項目化解處置力度。2023年，計提信用減值損失72.81億元，以增厚撥備基礎，換取未來更高的資產質量。

該行更加側重資產負債結構的優化轉型，加快清退重點領域風險，不斷提升本地化業務占比，轉型過渡期息差有所收窄，階段性影響了經營業績，但很大程度上也提高了該行營收和利潤增長的可持續性。年報顯示，該行新增貸款集中分布于本地和經濟發達區域，2021年以來新戶不良貸款率為0.56%。同時該行堅持“房住不炒”原則，房地產貸款業務集中度保持低水平且穩中有降，占比由2021年初的10.09%逐年下降至2023年末的6.93%。

發揮資源稟賦優勢 打造“華僑金融”特色生態

秉持與生俱來的華僑金融基因，廈門國際銀行積極拓展以“華僑金融”為特色的戰略版圖，走好富有特色的“華僑金融+”發展道路。近年來，該行在總分行及附屬機構成立華僑金融部門，推動分支機構設立華僑支行或華僑金融特色專營團隊，并發布銀行業首個華僑金融服務標準，后更新發布華僑金融服務規范。該行不斷豐富華僑金融產品體系，推出專屬存貸款、借記卡及系列惠僑政策，落地福建省首筆僑匯結匯便利化試點業務，上線全新跨境金融數智服務平臺“跨境e站通”。

該行強化銀僑合作，開創“金融+商會+企業”的協作模式，以推動企業發展。持續拓寬服務網絡，通過手機銀行設立“華僑金融”專區，并設立具有華僑特色的支行，建立綠色審批和服務通道，深度服務于全球華僑華人，滿足華僑客群在五大金融方面的需求。

報告期末，華僑金融業務量超1300億元，服務僑胞僑企超8萬戶，觸達各級涉僑組織超150個，與18家涉僑組織簽署了戰略合作協議，戰略合作金額千億元，實現華僑金融與“五大金融”的高質量融合發展，是我國國際化業務占比最高的中小銀行之一。

貫徹新發展理念 打造“產業金融+五大金融”新格局

為助力產業振興，廈門國際銀行主動轉型，做深、做精、做透本地特色產業，構筑差異化競爭優勢。該行開展“融入本地產業、打造公司授信業務基本盤”的產業專業化策略研究，推出“3+X”產業專業化客群建設戰略，聚焦新能源、數字制造和綠色環保三大國家重點產業，深耕新一代信息技術、人工智能、生物醫藥等本地特色產業。報告期末，該行產業專業化方向投放敞口貸款640億元、投放戶數1,370戶，產業專業化逐步發展成為該行高質量發展和信貸轉型的重要動力源泉。

該行將產業專業化作為推動科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融及華僑金融等其他發展方向的紐帶，截至2023年末，該行“五大金融”貸款凈增占全行各項貸款凈增的85%。

具體而言，該行投向制造業貸款增幅25.33%，制造業貸款占比較上年末提升1.30個百分點；其中高技術制造業貸款增幅達51.05%?？萍冀鹑诜矫?，2023年末專精特新企業貸款較上年末增幅49.83%，貸款余額連續三年凈增幅度在25%以上；積極貫徹執行綠色理念，公司綠色金融貸款余額較上年末增幅51.47%、綠色金融總余額較上年末增幅58.17%。

據悉，該行已啟動“產業專業化2.0”策略升級工作，重點以“五大金融”為核心，選取了11個一級產業大類、33個細分產業賽道作為產業專業化2.0的目標客群，強化金融支持產業升級，提高產業客群覆蓋面。

科技賦能數字化轉型 推動新質生產力加速形成

廈門國際銀行堅持科技引領，以科技賦能業務發展。該行施行科技派駐機制，強化業務與技術的敏捷融合，在夯實金融科技基礎建設，加強數據治理與共享與應用的同時，不斷提升科技與數據兩大能力，助力新質生產力加速形成。數據顯示，該行持續加大科技建設投入，2023年科技投入10.23億元，較上年增長15.75%，近兩年科技投入占營收比持續超過5%，居同業前列。

2023年，廈門國際銀行堅持耕耘金融科技特色數字生態，創新數字金融服務。數字小微生態業務全面推進數字化轉型，優化數字小微信貸平臺，完善零售普惠金融數字化產品體系。該行以數字化應用提升公司金融業務的綜合服務水平，圍繞場景融資、供應鏈融資、貿易融資三大數字化創新板塊貫徹落實公司金融數字化轉型升級，報告期末，該行公司數字化貸款全年發生額較上年增長72.22%，公司數字化貸款余額較上年增長65.65%，公司數字化金融業務累計服務客戶數較上年增長67.43%。

廈門國際銀行啟動客戶旅程重塑，構建客戶旅程視圖和“兩客”體驗監測指標體系，新增重塑12條客戶旅程。落地舉措累計精簡約158個操作環節步驟，相較優化前，操作環節總數平均減少約58%，業務總耗時平均減少約62%，賦能提升經營管理與對客金融服務質效。

深耕本地聚焦主業，精準“滴灌”實體經濟

廈門國際銀行主動把握形勢之變，調整經營策略，推動金融資源向高質量發展的戰略方向、重點領域和薄弱環節集聚。2023年，該行投向本地實體經濟領域貸款余額達3326億元，較去年同期增幅8.6%。

作為福建省最大的城商行，廈門國際銀行堅持扎根本地，加快推動福建轄區組織管理模式改革，在總行設立福建管理部，引導和鼓勵省內分行立足當地開展特色化經營。該行深耕本地重點客群，因地制宜推出特色普惠信貸產品，聚焦支農支小，“唱山歌，念海經”，強化滿足八閩鄉村振興的多樣化金融需求；與福建省內18個區縣簽署戰略合作協議，簽約合作金額合計465億元；在“一村一品、特色金融”發展策略下，廈門國際銀行農村普惠金融服務點在八閩地市遍地開花。截至2023年末，該行投向福建省內貸款余額1,754.67億元，較去年同期增長165.71億元，增幅10.43%，高于該行貸款增速8.17%。省外在北京、上海、珠海、廣州、杭州、深圳、港澳等地設有附屬、分支機構，業務輻射全國經濟最發達、最具活力的區域，本地貸款占比持續提升，服務本地成效顯著。

回歸本源的同時，該行聚焦主責主業，推動境內12家分行、84家支行級網點服務小微企業，全年服務普惠型小微企業戶數超過15萬戶、投放普惠型小微規模超過500億元；普惠型小微企業貸款余額較上年末增幅11.17%，大幅高于全行貸款增速?？紤]到中小微企業、個體工商戶遇到的實際困難，該行積極摸排和受理客戶延期還本付息需求申請，著力做到“應延盡延”，與中小微企業共渡難關，2023年該行累計減費讓利金額超過7億元，降低了小微企業綜合金融成本。

責任編輯：王超