案例名稱

政采易貸，引金融科技活水精準澆灌千企萬戶

案例簡介

“政采易貸”是一款依托小微企業的政府采購應收賬款為質押，以財政資金預期支付能力為信用的線上流動資金貸款。

一是通過與政府采購平臺系統直連，運用數字化技術實現中標訂單“數據化”，并結合工商、司法、征信、反欺詐以及行內等多維度數據進行整合，建立專項政采交易分析風控模型，實現貸款在線申請、自動化審批、線上合同簽訂、隨借隨還等功能。

二是通過推送回款賬款至財政廳預算一體化系統實現系統鎖定回款賬戶，有效實現資金閉環監控。

三是利用“大數據+政府采購”精準對接小微企業融資需求，有效串聯起銀政企三方需求接口，開啟政府采購助企紓困新模式，并在江西省政府電子賣場平臺落地全省首筆全流程線上“政采貸”業務。

創新技術/模式應用

“政采易貸”產品以“中標訂單”為基點，基于大數據技術將工商、司法、征信、反欺詐、政采數據及行內等多維度信息進行整合，豐富了企業和個人信用風險評估的數據維度，進而更全面地剖析客戶風險狀況，提高貸款審批的效率和準確性。產品集成了評分卡、規則集、決策流等設計，高效構建了準入、定價、額度、支用等全環節風控模型，確保產品全生命周期風險可控。                            

（一）推動數據共享，輔助風險管控

“政采易貸”業務實現政府采購數據與銀行機構數據的共享，江西銀行充分利用大數據分析和風險管理技術，自主創建專項政采交易分析風控模型，并通過推送回款賬款至財政廳預算一體化系統鎖定回款賬戶，實現資金閉環監控，有效提高了對企業的風險管控。

（二）對接多類平臺，實現接入可配置

“政采易貸”成功對接江西、廣東和江蘇三省政采平臺，創新地解決不同政采平臺流程處理及接口交互差異，實現平臺接入的可配置化，大大提高接入的靈活性和擴展性，并通過充分發揮渠道端、業務端、風控端互聯互通，構建快速靈活的業務流程，實現政采貸業務模式落地實施。

（三）應用金融科技，賦能公貸線上化

“政采易貸”利用“大數據+政府采購”精準對接小微企業融資需求，創新對公客戶線上化貸款金融服務模式，利用電子簽名、人臉識別、大數據智能分析等金融科技手段，打造全流程對公線上化貸款金融產品，為小微企業提供更加便捷、高效和安全的融資服務。

項目效果評估

以往銀行機構在推行線下政采貸業務過程中，面臨諸多問題，導致銀行放貸意愿不強，政采貸業務效率不高、覆蓋面較窄：一是線下政采貸需提供的資料多、審批周期長，難以滿足政采供應商“短、頻、快”的融資訴求；二是各地市政采數據暫未實現共享，呈現分散的模式，銀行機構對接費時費力；三是銀行機構政采貸一般需要政府采購單位對回款賬戶蓋章進行確認，政府采購單位蓋章需要走流程，手續麻煩，積極性不高；四是政府采購數據真實性核查難，且銀行獲取的政采相關信息不全面；五是企業融資回款賬戶不能鎖定，銀行信貸資金回款風險不可控。

現依托省財政廳搭建的政采平臺，串聯起銀政企三方需求接口，打破了政府與銀行機構間的數據壁壘，有效緩解了銀企信息不對稱，數據可更大范圍、更集中觸達銀企雙方，銀行機構通過接收到的企業政府采購信息及歷史中標信息，利用大數據為企業更全面地精準畫像，助推申貸全流程線上化，業務辦理更加高效、便捷。同時，通過系統回款賬戶的安全鎖定實現資金閉環監控，并借力政府采購誠信保障，大大降低了銀行資金風險，提振銀行機構放貸信心，進而降低了小微企業融資門檻，有效緩解小微企業資金鏈緊張的難題。

自2023年7月13日產品上線至2024年5月末，“政采易貸”線上融資業務實現在江西省各地市和廣東省廣州市全面落地，累計授信金額2.36億元，投放金額2.05億元，已為144戶普惠小微客戶提供了便捷、高效、優惠的融資服務，成效顯著。

項目牽頭人

羅　偉 江西銀行普惠金融部副總經理

項目團隊成員

萬　磊 江西銀行信息科技部副總經理

夏友亮 江西銀行風險管理部副總經理

袁芬、吳攀、胡俊、張武龍、付歡、付寶水、范大衛、韋幫志、劉挺

責任編輯：方杰