案例名稱

發力產業數字金融，助力實體經濟高質量發展

案例簡介

華夏銀行響應國家發展數字經濟、做好“數字金融”大文章的號召，發力產業數字金融，運用數字技術創設數字金融產品，為產業生態提供全棧式數字金融服務，解決中小企業融資難、融資貴問題，服務實體經濟更好發展。

華夏銀行以產業數據資產為基礎，以數字化授信和智能風控為核心技術，創設數字信用。圍繞動產融資、數字賦能傳統供應鏈和數字物流三大業務主線，創新推出產業數字金融“數翼通”品牌及其項下服務產業全鏈條的五大融資產品——訂單數貸通、應收數貸通、經銷數貸通、貨押數貸通、平臺數貸通。目前已在高端制造、能源、倉儲、農牧等20多個行業成功落地。

創新技術/模式應用

（一）數字金融模式創新

華夏銀行以快速響應產業鏈供應鏈體系的采銷存運等場景融資需求為目標，著力推進產業數字金融業務模式創設及產品創新，持續提升對產業生態的數字金融服務能力。

一是錨定重點業務方向發力。結合國家政策導向調整及市場金融服務需求變化，將數字賦能動產、交易、現代物流確立為產業數字金融3.0模式重點發力的三大業務方向。

二是著力構建數字產品體系。創設形成訂單、應收、經銷、貨押和平臺數貸通等五類產業數字金融3.0模式及產品，為全產業鏈條提供秒授信、秒放款、秒支付的數字融資服務支持。

三是持續深耕戰略重點行業。實現產業數字金融3.0模式及產品在高端制造、鋼鐵、能源、化工、倉儲、物流、農牧等20余個重點行業落地。

圖片1：2023年11月15日-17日華夏銀行聯合中國倉儲與配送協會、中國物資儲運協會成功舉辦“數智添翼 融啟華章”——2023中國金融倉儲創新發展大會暨華夏銀行產業數字金融峰會，正式發布華夏銀行產業數字金融“數翼通”品牌及系列產品。

（二）數字風控體系建設

華夏銀行積極前探運用產業生態數據和寬維數據，基于“算法+模型+規則”實現數字授信和數字智能風控兩大核心技術革新，支撐產業數字金融模式創新穩步實施。

一是產業數字金融項目授信由“人工審批”轉為“模型自動審批”，大幅提升審批效率。已實現客戶授信審批100%由模型完成。

二是構建產業數字金融風控模型12宮格體系，打造產業數字金融業務風控特色。依托產業生態數據和寬維數據構建客戶畫像，建立數字評級體系，對客戶風險識別。

三是運用“數據+模型+專家規則”，建立覆蓋全流程環節的數字智能風控體系，實現實時風險監測。

（三）數字科技能力建設

為增強產業數字金融業務運行保障，華夏銀行構建獨立全流程系統平臺，科技賦能業務創新發展。

一是搭建產業數字金融科技平臺。支撐5大模式產業數字金融項目運行，按模式組建流程、渠道、風控研發團隊，提升開發效能。

二是建設數字化、標準化、自動化、智能化的產業數字金融信貸平臺。提供具有產業鏈客群生態化服務、即時數據驅動業務流程、樂高式流程編排快速實施、先進數字技術工具應用等特征的數字化融資服務能力。

三是搭建產業數字金融信貸監測運營平臺。重點構建了項目級模型監測能力、風險預警處置流程和業務報表功能。

圖片2：2023年11月3日，在《金融電子化》雜志主辦的第十四屆金融科技創新獎評選活動中，華夏銀行產業數字金融科技平臺榮獲“產業數字金融建設創新獎”。

項目效果評估

（一）經濟效益

該項目收益主要從提增規模和降本增效等方面體現。一方面，有效助力我行快速批量拓客和信貸業務投放。截至2024年3月末，我行產業數字金融3.0模式已累計服務客戶1197戶，放款39.87億元。另一方面，有效助力我行服務成本降低和服務效率提升?；谠擁椖啃纬傻漠a數業務模式和風控技術，不僅可一點對全國，降低獲客邊際成本，還可減少業務操作、審核等環節的人力和風控成本，提升客戶服務效率。此外，還具有業務帶動效應，可“一槍多眼”串聯公司、普惠、貿金、零售等業務，實現業務協同發展和綜合價值提升。

（二）社會效益

該項目對維護國內大循環的產業鏈供應鏈體系繁榮穩定發展等具有積極的社會效益。一方面，通過數字技術與金融服務的深度融合，能夠提高產業鏈供應鏈的運行效率，降低企業運營成本，降低企業負債率，優化企業財務結構，提高產業鏈上的中小微企業金融可獲得性，促進產業生態繁榮穩定發展。另一方面，以服務供應鏈產業鏈完整穩定為出發點，順應產業組織形態變化，有助于加快助力“強鏈穩鏈保鏈”，賦能產業數字化升級，推動產業鏈修復重構和優化升級等國家戰略布局，促進經濟結構調整。

圖片3：2024年2月4日，在中國網主辦的2023年度“中國鼎”金融業優秀案例征集活動中，華夏銀行“產業數字金融助推現代化產業高質量發展”案例榮獲“年度數字金融優秀案例”。

項目牽頭人

王濤 產業數字金融部總經理

項目團隊成員

劉強、許慶鋒、李慶淋、張衛華、吳健雄、劉凡、吳曉軍、王博、安健、古青松、劉宇、向君、劉琪、李楠、馬建梅

責任編輯：陳愛