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            數金公服:智金衛士數字人民幣預付資金監管服務平臺

            來源:中國電子銀行網 2024-06-14 10:16:21 數字金融創新案例征集 數金公服 金融為民
                 來源:中國電子銀行網      2024-06-14 10:16:21

            核心提示“智金衛士”致力于打造基于預付式消費服務領域的數字人民幣創新應用場景,解決預付式消費行業普遍存在的資金安全及監管痛點,幫助消費者與商戶重新建立交易信任。

            第七屆(2024)數字金融創新案例征集

            案例名稱

            智金衛士數字人民幣預付資金監管服務平臺

            案例簡介

            “智金衛士”是山東省首個數字人民幣智能合約預付資金監管平臺,于2023年3月正式上線,現已實現監管資金規模100萬,注冊用戶數量1萬,入駐商家近30家,與數字人民幣App“元管家”板塊實現對接,入駐商戶占比高達48%,是目前數字人民幣App“元管家”商城中入駐商戶最多、業務區域覆蓋最廣的應用平臺。

            “智金衛士”致力于打造基于預付式消費服務領域的數字人民幣創新應用場景,解決預付式消費行業普遍存在的資金安全及監管痛點,幫助消費者與商戶重新建立交易信任,助力行業監管部門降低管理成本,保障消費者資金安全,使預付式消費行業更規范、更透明、更惠民,助力提升金融服務實體經濟的質效。

            創新技術/模式應用

            智能合約特性是數字人民幣市場化、商業化發展的最重要特征,2022年10月,中國人民銀行數字貨幣研究所刊發的《扎實開展數字人民幣研發試點工作》文章中提出,利用智能合約實現可編程特性,打造開源生態平臺。結合數字人民幣試點技術大發展的背景,在中國人民銀行數字貨幣研究所的指導下,數金公服對加載智能合約的數字人民幣場景應用進行創新探索,研發上線山東省首個數字人民幣預付資金監管平臺“智金衛士”,通過智能合約來保障消費者預付資金安全,以數字金融賦能新型消費發展提質增效。

            一是保障消費者權益,彰顯數字人民幣“人民性”。消費者通過“智金衛士”小程序使用數字人民幣購買商家預付式消費產品,依托數字人民幣智能合約技術進行資金保障,實現資金流向的可追溯,消費者購卡后可在“智金衛士”小程序或數字人民幣App元管家中隨時查看,提供安全放心的預付式消費服務。

            二是提升商戶營銷能力,突出數字人民幣“可得性”。智金衛士平臺助力商戶搭建可信可得的線上營銷渠道,商戶可借助“智金衛士”平臺,拓展數字人民幣業務應用場景,豐富線上獲客渠道。為商家與消費者搭建起“信任橋梁”,幫助商家與消費者快速建立信任,增強預付式消費公信力。結合數字人民幣實時到賬、0手續費等特性幫助商家降本提效。幫助商家與金融機構建立長期的信任關系,未來可享受金融機構優質、低成本的金融服務。

            三是提供監管途徑和手段,保障數字人民幣“安全性”?;跀底秩嗣駧诺奶攸c與智能合約的優勢,智金衛士平臺為政府監管部門大大降低管理成本,減少預付式消費投訴,使審計公開透明,更加高效的利用管理資源,助力構建消費者、商家及監管多方互通共治的預付式消費新模式。

            圖2-智金衛士小程序首頁界面圖3-智金衛士商戶在數字人民幣App元管家中的展示

            圖1 “智金衛士”首頁界面以及商戶在數字人民幣App中展示

            項目效果評估

            1、解決方案

            “智金衛士”平臺聚焦預付消費買賣雙方資金信任問題,通過數字人民幣智能合約技術特性,對已預付資金進行限制與監管,待滿足交易條件后完成支付,使得消費者的預付資金根據消費情況進行費用劃轉,適用于教育教培、文體娛樂、美容美發、房屋租賃等預付式消費場景?!爸墙鹦l士”平臺致力于打造讓消費者更加安心的數字人民幣創新應用場景,彰顯數字人民幣的人民性與普惠性,讓數字金融科技更好的服務于社會發展。

            圖4-智金衛士平臺的多方互通共治模式

            圖2 智金衛士平臺的多方互通共治模式

            在消費端,消費者通過平臺消費每一筆資金都是安全可追溯,消費全過程均有詳細數據記錄隨時可在小程序或數字人民幣App元管家商城中查看,有效增強消費信心,享受數字人民幣的安全便捷服務。

            在商戶端,智金衛士平臺為入駐商家提供多樣化的經營服務,增加曝光宣傳,聯合多渠道媒體幫助平臺商家獲客引流。平臺使用數字人民幣作為唯一結算方式,實時到賬、零手續費,助力商家降本增效,以數字金融科技促進實體經濟和新型消費場景的增長與發展。

            2、效果數據

            (1)資金監管規模

            截止至2024年5月,“智金衛士”平臺上線一年以來成功監管的資金規模達到100萬元,有效避免了因商家跑路、倒閉等原因導致的消費者資金損失。

            (2)服務消費者規模

            “智金衛士”平臺注冊用戶數量已達1萬余人,活躍用戶占比78%,充分顯示出“智金衛士”在市場上的高認可度與用戶粘性。

            (3)商家入駐規模

            “智金衛士”平臺已有近30家各類商家入駐,覆蓋全國19個數字人民幣試點城市,涉及餐飲、零售、教育等多個行業,為消費者提供豐富的新型消費產品與服務。

            (4)消費者權益保障

            與傳統預付消費模式相比,“智金衛士”平臺的投訴率降低了36%;通過用戶調查和反饋,“智金衛士”平臺的消費者滿意度高達95%,平臺在保障消費者權益方面顯示出顯著成效,在提供便捷、安全的預付消費服務方面得到了廣大消費者的認可與支持。

            項目牽頭人

            楊毅 項目負責人

            項目團隊成員

            鐘海軍 業務負責人

            王 良 項目經理

            邱少龍 產品負責人

            劉淑婷 產品經理

            張世豪 產品經理

            張濤驛 運營

            吳 璇 運營

            李 思 運營

            于增佳 技術負責人

            王 濤 技術主管

            高大超 技術開發

            張春月 技術開發

            于殿航 技術開發

            李 騰 技術開發

            李澤圣 技術開發

            段淙瀚 技術開發

            燕道亮 技術開發

            張凱俐 技術開發

            田 濟 技術測試


            責任編輯:陳愛

            免責聲明:

            中國電子銀行網發布的專欄、投稿以及征文相關文章,其文字、圖片、視頻均來源于作者投稿或轉載自相關作品方;如涉及未經許可使用作品的問題,請您優先聯系我們(聯系郵箱:cebnet@cfca.com.cn,電話:400-880-9888),我們會第一時間核實,謝謝配合。

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