中國電子銀行網訊 9月9日，國家金融監督管理總局山東監管局發布《關于銀行賬戶“風險管控”的風險提示》。提示稱，銀行賬戶風險管控是防范不法分子開展非法金融活動的重要防線，是化解金融風險、協助打擊電信網絡詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動的重要環節。

在銀行卡使用過程中，一些消費者可能會發現自己的賬戶被“管控”了，如限制交易、賬戶凍結等。為什么會出現這種情況呢？賬戶被“管控”之后應如何做呢？為此，特發布以下關于銀行賬戶使用的風險提示，解答消費者關于銀行卡風險管控的疑問。

一、賬戶被管控的原因

1.異常交易行為。銀行監測到賬戶出現異常交易，如大額交易、頻繁轉賬、快進快出等交易模式，可能會觸發銀行的風控措施。公安機關也會對交易異常的賬戶進行監測，從而采取保護性止付措施。

2.身份信息不完整或錯誤。如果持卡人的身份信息提供不完整、信息過期未更新，或使用他人電話號碼進行銀行卡申領等，銀行可能限制該賬戶功能。

3.司法或行政機關凍結。持卡人涉及洗錢、詐騙等司法案件，法院、公安等機關可以凍結銀行賬戶。

4.賬戶存在安全風險。當銀行預警到賬戶存在安全風險，如，被他人盜用、銀行卡信息泄露等情況，銀行就會凍結賬戶限制交易。

二、賬戶被管控后如何恢復正常使用

一般情況下，持卡人需要先了解賬戶被管控的原因，銀行卡被管控的原因不同，解決方法也不同。

第一，對于存在異常交易被管控的情況，持卡人可到銀行網點進行核驗，出具正常使用賬戶的相關交易證明，如交易合同、收貨單據等，銀行審核通過后即可解除限制。

第二，對于個人信息不完整被管控的情況，持卡人可前往銀行網點或者通過手機銀行完善個人信息。

第三，對于存在風險隱患被管控的情況，持卡人可向銀行提出解除限制的申請，并及時修改支付密碼。

第四，對于司法凍結的情況，持卡人可向開戶銀行進行咨詢，獲取法院、公安等凍結機關的聯系方式，了解凍結原因和案件情況，然后處理后續事宜。

近年來，電信網絡詐騙形式多樣、手段翻新、影響惡劣，呼吁廣大金融消費者充分理解和支持金融反詐，積極配合有關部門在賬戶開立、使用過程中的各項審核監測工作。

同時，提醒消費者要依法依規使用賬戶，不要出租、出借、出賣自己的銀行賬戶和身份信息，提高賬戶安全意識和電信網絡詐騙防范意識，定期核對賬戶信息，及時關注銀行的風險提示，如存在賬戶被管控的情況，及時與銀行取得聯系并咨詢了解原因，積極配合處理。

責任編輯：方杰