近日，國家金融監督管理總局、中國人民銀行聯合印發《銀行業保險業普惠金融高質量發展實施方案》，提出優化普惠金融服務體系、鞏固提升普惠信貸體系和能力等要求。作為扎根上海76載的金融機構，上海農商銀行扎實踐行“普惠金融助力百姓美好生活”的使命，積極響應國家號召，以服務實體經濟為根本，深耕“小微”“三農”沃土，踐行金融向善。近年來，該行錨定為客戶創造價值的長期發展目標，構建以“三農”金融為本色的普惠金融服務體系，致力于為小微企業和民營經濟提供更加全面、高效的金融服務，更好滿足人民群眾多樣化、普惠性的金融需求，截至2025年6月末，上海農商銀行普惠金融貸款余額超900億元，惠及普惠小微客戶逾5.6萬戶，以金融“活水”精準滴灌申城經濟毛細血管。

聚焦實體經濟機制創新暢通融資血脈

融資協調機制高效運轉。上海農商銀行貫徹落實國家金融監督管理總局、國家發展和改革委員會支持小微企業融資協調工作機制，第一時間成立行內工作小組、制定實施方案，下沉園區、街道、商會協會，融入“千企萬戶大走訪”活動，圍繞重點企業清單分類施策精準對接，擴大普惠金融覆蓋面，提升企業金融服務“獲得感”。同時，該行優化產品及服務流程，開辟綠色通道，加大資源傾斜力度，實現需求對接、審批、發放全流程提速，使客戶感受到“農商速度”。自去年四季度該機制落地以來，已受理企業融資需求超1萬戶，授信金額超200億元。

無縫續貸化解“過橋”痛點。近年來，上海農商銀行圍繞“以客戶為中心”的經營理念，積極響應監管部門做好續貸有關工作的指導意見，全面推動“無縫續貸”工作落實落細，在合規審慎守風險的前提下，積極探索從“應續盡續”到“應無還本盡無還本”的續貸服務理念，持續優化無還本續貸、T+0續貸、循環貸等續貸機制，擴大市場主體續貸覆蓋面至中小微企業、小微企業主、個體工商戶及農戶，優化準入標準，拓展續貸客戶擔保渠道，創新信貸產品無還本續貸方案，更高程度滿足市場主體續貸訴求。截至6月末，該行2025年無還本續貸業務發放金額近200億元，較去年同期增長超110%，服務客戶超2400家。

“市擔”聯動放大普惠效應。上海農商銀行不斷深化與市融資擔保中心的緊密合作，累計合作擔保貸款金額超700億元、服務本市中小微企業超8000戶。在不斷擴大政策性融資擔保產品覆蓋面的同時，為本市重點客群提供更有溫度的服務：在創業就業領域，該行累計發放創業擔保貸款超23億元、為本市700多家創業組織注入金融“活水”，激發市場活力，帶動就業增長、支持新市民扎根。在養老服務領域，該行與市融資擔保中心試點合作“養老服務批次貸”，為養老服務機構及養老產業上下游企業解決資金難題，助力提升養老服務質量。在服務民營經濟方面，該行聚焦園區、商會客群，與市融資擔保中心先后開展“園區批次貸”“商會批次貸”，累計發放貸款近170億元，支持2000多家園區及商會企業，促進產業集聚和區域經濟發展。

微貸中心織密服務網絡。上海農商銀行堅持“做小做散”經營策略，開展微貸業務，精準滴灌、深度聚焦于小微客戶群體，秉持著“額小面廣、惠澤大眾”的初心，錨定“面向小微、信用為主、用款靈便”的核心理念，準確把握微貸業務“服務小微、助力民生”的定位，通過拓展下沉市場、優化服務流程，切實提升小微金融服務的可得性和覆蓋面。目前，該行微貸業務已服務超2000戶小微客戶，其中授信金額300萬元以下的客戶占比高達95%以上。

暖心金融服務助力“圓夢”。上海農商銀行為新市民創新創業提供堅實的后盾，與市就業促進中心及市融資擔保中心協同推廣創業擔保業務，并在今年成功落地全市首筆創擔保無還本續貸業務。同時，該行微貸中心結合上海新市民需求特點，重點聚焦企業實際經營狀況，提供“信用為主”的小微信貸產品，為小微企業融資難題找到了破局之鑰。此外，上海農商銀行助力退役軍人再出發，推出專項金融服務方案，為退役軍人個人及其創辦企業定制“返鄉創業貸”“最美退役軍人貸”“鑫軍尊崇貸”三大系列金融產品，提供個性化優質、優惠的綜合金融服務。

凸顯三農本色，深耕鄉土賦能鄉村振興

作為扎根本土、服務“三農”的金融主力軍，上海農商銀行始終堅守支農支小戰略定位，把金融服務下沉到田間地頭，以體系化、場景化、數字化手段全力助推鄉村振興戰略走深走實。2024年末涉農貸款余額近680億元，持續領跑本地同業。

創新賦能鄉村治理。上海農商銀行聚焦鄉村治理難點，創新推出“積分+金融”服務模式，通過村民信用積分管理與金融資源精準投放聯動，探索金融參與基層治理新路徑，持續推動鄉村治理效能全面提升。通過構建網格化“1+4”服務體系，深化“黨建+信用+金融”融合機制，有效提升農村金融服務的觸達率和精準度。2024年累計認定信用村268個、信用鎮（鄉）9個，全面夯實農村信用體系建設基礎。

助力特色農業產業發展。上海農商銀行聚焦“白鶴草莓”“練塘茭白”“亭林雪瓜”等一批地理標志農產品，持續加大品牌農業的金融支持，助力區域特色農產品提檔升級。通過搭建涉農產業鏈場景，累計為核心企業及上下游涉農主體發放貸款超30億元。積極參與農業裝備現代化，聯合崇明區農委建立科創金融服務中心，推動“無人農場”建設，服務本市10萬畝糧食生產智能化轉型。創新推出植物新品種權質押、生豬活體抵押、銀保合作稻米貸等系列產品，持續豐富農業金融供給。實施“科鑫農”雙擎計劃，持續聚焦農業科技企業“育、繁、推”全鏈條金融需求，著力構建覆蓋融資、融智、融商等多維綜合服務體系，服務農業科技型企業超120戶，爭當上海市農業科技型企業的首選金融合作伙伴。依托“政銀保擔”四方機制，上海農商銀行2024年累計發放政策性農業擔保貸款超11億元，市場份額全市第一，為農業高質量發展注入金融動能。

聚焦農民農村重點領域。上海農商銀行始終緊貼農村實際金融需求，全面參與市級“頭雁計劃”，聚焦新型農業經營主體和廣大農戶開展綜合服務。農民專業合作社賬戶覆蓋率近80%，貸款余額超10億元；農業龍頭企業授信覆蓋率接近50%。推出“惠農一卡通”等專屬金融工具，為農戶提供便利化、定制化的綜合金融服務。開發“家園貸”支持村民宅基地翻新改建，不斷提升農民金融獲得感、幸福感和滿意度。

2025年是上海農商銀行改制成立20周年，站在全新起點上，該行將繼續緊扣“普惠金融”大文章，聚焦科技賦能提升普惠服務智能化水平，聚焦產業鏈協同打造“鏈式”普惠生態，聚焦區域深耕實現普惠觸角直達“最后一公里”，以更高站位、更實舉措，奮力書寫普惠金融高質量發展的“申城答卷”。

責任編輯：方杰