2015年6月-9月，中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）聯合全國近70家銀行發起“2015未來銀行”征文活動。以下為熱心網友通過網絡渠道投來的稿件。

　　作者單位：內蒙古銀行科技信息部

　　近幾年，國內各大商業銀行的電子銀行業務不斷迅猛發展，尤其借助網絡技術大力發展電子銀行網上渠道業務，從最初的ATM存取款到銀聯POS刷卡支付，再從最初的網上銀行到手機銀行的移動網絡交易，直到今天的微信銀行，從銀行柜臺辦理業務轉到自助銀行辦理，再從自助銀行到使用手機辦理，不僅足不出戶，甚至不用打開計算機來辦理轉賬支付等功能。

　　不管是曾經曇花一現的電視、電話銀行，還是VTM、上門營銷等系統的出現，其實都是從一個點轉換到另一個點來辦理銀行業務的方式，科技技術的發展，讓人工智能在金融領域的應用越來越廣泛，銀行間市場競爭的改變，促進了以賬戶體系為中心轉變成圍繞著以客戶為中心的服務原則，從一個點到另一個點無非是從銀行營業網點變換到客戶家里或其他客戶自有的空間環境里辦理銀行業務。

　　在數學課上我們都聽過兩點之間直線最短，而在如今時間如金錢的年代里，設想過從某一地點到另一地點中最短的直線上也需要辦理銀行業務的時候嗎？當然，你可以在行駛途中使用當下流行的手機銀行或者微信銀行作為補充，那么在駕駛汽車時，除了焦急等待紅燈時，使用手機手忙腳亂的轉賬，并且等待提現不能時時到賬的煩惱，不僅增加了危險系數，也不能在交易之后立刻查看交易結果，因為綠燈已經亮起。除了市內的道路上尚且如此，如果客戶行駛在高速公路上也急需辦理轉賬支付業務時呢？

　　當今國內家庭汽車的擁有量突飛猛進，并且各大汽車制造商對汽車的人工智能化越來越重視，結合汽車的人工智能化技術把銀行搬到汽車上的“汽車銀行”，就可以解決此類問題，這種“汽車銀行”并非前幾年把銀行柜臺搬到房車上的“流動銀行”金融服務，而是一種全新的電子銀行服務，不僅可以讓客戶在某一個自有的空間環境里辦理銀行業務，還可以提供一種時時的“在路上”的銀行服務，這種“汽車銀行”的目標客戶群體明朗，不僅提供給惜時如金的商業成功人士，還也可以很“小資”，即他們脫離了“貧困”，是城鎮中新起步的小白領，并已剛剛步入小康的生活，但他們又是剛工作不久，此時的生活狀態既需要少量資金來應付日常開銷，又需要貸款進行其他投資，所以，銀行在做好電子銀行業務的同時，并擁有此類客戶群體，讓此類客戶群養成一種既有金融生活習慣，那么以后每個人都有可能是潛力股，未來電子銀行業務的壯大勢必可為啊。

　　“汽車銀行”的應用領域廣泛，車主在長途旅行時可防止過高速公路收費站時在車主ETC賬戶不足時及時充值或直接替代ETC及時對高速公路收費站繳費；或者在車主行駛途中需要加油的時候，使用汽車自帶的地圖尋找下一個可能通過的加油站，通過先行預支付購買燃油的方式，在到達加油站的同時享受先行加油的差異化服務；或是車主通過第三方汽車服務平臺先行支付預定購買汽車需要的養護、清洗等服務和專屬零配件購買等功能；又或是代替去銀行柜面交汽車違章罰款，直接在車主自己的車內全部繳清，也可與車管所繳費系統連接，繳費排隊后，直接去檢測處進行檢車，總之，“汽車銀行”的應用范圍只要涵蓋汽車的所有服務都可以提前預定或‘在路上’即可預定好，直接去享受服務，但這些應用服務前提都是需要與收費站、加油站、第三方汽車服務平臺等與銀行聯網改造后才可享受汽車銀行的這種‘在路上’的服務，并且要求銀行做好中間業務平臺的擴展功能，否則，只能依托第三方平臺的業務來進行擴展服務了。

　　對于客戶體驗和使用安全方面來說，近幾年人工智能技術在汽車上使用廣泛，“汽車銀行”完全可以依托汽車自身的導航屏幕或者其他擴展設備，也可以讓客戶在駕駛汽車時使用汽車自帶的語音系統識別車主的身份，經過類似siri的語音系統進行賬戶查詢和轉賬支付等功能的確認，或通過安裝在倒車雷達上的視網膜掃描設備、方向盤上的指紋驗證等設備增加賬戶的使用安全系數，對賬戶持有人進行賬戶的安全認證來降低賬戶操作風險。但前段時間某一汽車品牌被黑客攻擊并且可以自行駕駛等新聞層出不窮，“汽車銀行”的賬戶使用安全不能疏忽，但不管如何增加安全系數，各行的電子銀行業務都在客戶賬戶安全方面面臨著諸多挑戰，諸如ATM、POS、網銀等都有很大風險，但這些風險不僅沒有阻止電子銀行業務的發展，更讓電子銀行業務蓬勃向上，因為一切服務都是以客戶為中心，希望未來電子銀行無處不在。

責任編輯：王超