2015年6月-9月，中國金融認證中心（CFCA）、中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）聯合全國近70家銀行發起“2015未來銀行”征文活動。以下為熱心網友通過網絡渠道投來的稿件。

　　作者單位：沂源縣農村信用合作聯社

　　支付寶，自出現就備受我們年輕人的追捧，它迎合了當前的手機文化，以其簡單易操作的界面，將各大銀行整合在一起，推出豐富多彩的消費、理財項目，給予用戶極佳的操作體驗……隨著支付寶業務的拓展，尤其是余額寶項目的推出，極大地沖擊了實體銀行的業務，將傳統銀行淪為數錢的機器，隨之支付寶被推上了風口浪尖，各家銀行對支付寶進行限額限制，各種政策的出臺也不斷冷卻支付寶的熱度，支付寶下一步的發展也舉步維艱。

　　然而，支付寶的這種創新理念不應該被冷卻，值得我們電子銀行進行學習和反思，既然已經有這么優秀的模板平臺，為何我們農信不能模仿支付寶，打造設計出屬于自己的手機支付理財客戶端？手機支付是大趨勢，我們以農信自己的商行為依托，不受外界政策的干擾。正所謂，支付寶紅，農信電子銀行模仿。我的腦海里仿佛浮現出一個畫面，我們的客戶手持智能手機，熟練地使用著我們的客戶端，簡單快捷的完成各項金融項目。

　　又是一年櫻桃、蘋果、黃桃季，水果買賣難免要用現金結算，每年柜臺存入的水果錢，總少不了收到假幣，血汗錢打了水漂，想想就來氣。假如你有了農信的客戶端，這樣的煩惱就可能避免。打開客戶端，用客戶端自帶的計算器功能，輸入單價和數量，便出來交易金額，掃一掃對方的專屬二維碼，確認頭像、信息和金額，輸入交易密碼，這樣一筆交易就完成了，手機短信就會發來你賬戶的交易金額和余額，安全，省時。如果你還在為其安全性而擔憂，那成熟的指紋識別和人臉識別功能將為其保駕護航。這樣的支付方式已經在支付寶里得到實現，每年水果旺季，如果農戶都用此種交易方式，將極大地省時省力，促進區域經濟的發展。

　　臨時小額資金周轉困難，想貸款柜臺時間又來不及，這可難壞了小生意買賣的客戶。假如你擁有農信的客戶端，打開手機，點開貸款項目，輸上金額，貸款時間，自動顯示的利率會計算出每月歸還的金額，如果你可以接受，那就點確認，這筆錢就會打到你綁定的銀行卡賬戶上，你就可以用于填補資金缺口。這樣的信任可不是任何人都擁有的，你在農商行的存取貸交易數據會時時上傳到農信的云數據庫，經過數據分析，會給你評估一個信用得分，信用分成極差、中等、良好、優秀、極好五個等級，只有優秀以上等級才有資格進行個貸，等級分數越高，貸款額度越高，相應的利率也會優惠。信用卡也不再需要卡片，客戶端即可替代信用卡片，省下工本費，而我們只需要用指尖點點即可，瘋狂的大數據時代早已經讓這些變為可能，云處理迅速準確，完全可以勝任此項任務。

　　現代年輕人的生活豐富多彩，購物，美食，旅行，消費……農信與商戶合作，雙方就能實現共贏。前些時間興起的美團、糯米團等團購網站，就極大地促進了年輕人的消費。支付寶也相繼推出了此項業務，將資源重新進行了整合。我們的客戶端積極與商家合作，試想又逢周末，打開農信的客戶端，瀏覽商家信息，選擇喜歡的店鋪，折扣優惠信息一覽無余，團購上一張電影票，到超市使用客戶端的快捷支付功能購買一些零食，看完后到推薦商家購買心儀產品。使用客戶端毫無疑問會得到一些優惠，優惠越多，客戶越多，使用客戶端的頻率就越多，形成一個良性的循環。小長假期，打開客戶端，快速買上車票、飛機票，酒店也會隨之訂好，一切都基于農信的客戶端提供的信息，一切都會使用客戶端來完成支付，順理成章。生活里的物業費、水費、電費、電話費都通過客戶端來繳納，電子賬單會準確展現你的收支情況，真正做到足不出戶，就能完成生活必須事情。

　　當前社會，理財產品越來越多的被消費者接受，而農信還停留在定期存款的初級階段。余額寶的推出，對銀行業是個驚天霹靂的消息。由于余額寶這種隨機應變、時時存取、還能提高收益的特性，被我們這種短期理財的客戶輕松接受，余額寶無疑是成功的，至少對于我們客戶而言是受益的，客戶受益，便會推廣和使用，提高其品牌價值，在社會上得到信任。當每月工資下發，我們會毫不猶豫的存入余額寶，當使用時再轉入銀行卡提現，平日里的消費都可以借助支付寶完成。當我們擁有了農信客戶端，存款就可以被鎖定在自己的系統，在銀行卡里就可以得到高額收益，存款就不會轉入到第三方平臺。高收益必定也會增加我們的存款成本，但前面提到的良性循環下的優質貸款會幫助我們稀釋這部分成本?？蛻糇罱K希望在銀行里得到實惠，也希望得到最好的用戶體驗，我們的客戶端有這些優點，客戶怎會拒絕？

　　以上提到的功能，都已經在支付寶里得到實現，而在農信的電子銀行產品里面沒有得到實現，傳統的轉賬的功能已經是所有銀行電子銀行產品必備的功能，如何推陳出新，如何優化更好的用戶界面，使客戶得到最棒的體驗，就是我們電子銀行產品要面臨的考驗。毫無疑問，農信面對的三農群體的特殊性，會讓客戶端的推廣受到阻礙，但這不能成為我們在大數據趨勢下退縮的借口，隨著時間的推移，手機支付會被越來越多的年輕人接受，與時俱進，互聯網時代中老年的趕潮兒也會接受，與年輕人一并成為電子銀行產品的主力軍。過去的鈔票，終究會體現在客戶端里的數字，變成一串串密碼、手勢和影像。農信必會知恥后勇，借鑒成功經驗，成為推動未來銀行發展的重要一員！

責任編輯：王薏群