就像一場接力賽，接力棒再次從尚福林傳到郭樹清手中。

　　2月23日7點30分左右，濟南西站郭樹清登上G148號列車，這趟車的終點站是北京南。

　　郭樹清此次進京是要接替已年滿65歲的銀監會主席尚福林。多名銀監系統人士當時向21世紀經濟報道記者確認，“銀監會已召集各地銀監局局長，總會部主任以上的領導干部于2月24日上午進行重要會議?！?/P>

　　郭與尚兩人的緣分還不止于此，這已是郭樹清第二次接替尚福林的職位了。2011年10月，時任證監會主席的尚福林卸任，轉赴銀監會任主席，接任者正是當時的建行董事長郭樹清。

　　2月24日上午8點40分，21世紀經濟報道記者見到郭樹清一行乘坐一輛中巴車抵達位于金融街15號的銀監會大樓前。郭樹清下車后，與尚福林碰面，兩人握手互致問候。

　　據與會人士介紹，9點，當著銀監會中層以上干部以及多家大型銀行機構負責人，中組部相關領導宣布郭樹清出任銀監會黨委書記、主席一職。

　　郭樹清的回歸與挑戰

　　從任職四年多的山東回到北京金融街，郭樹清履新銀監會主席，從事金融監管業務。對于他來說這是他熟悉的老本行，是回歸。他本人在2月24日上午的交接儀式上也表示，“很高興回到金融系統?！?/P>

　　不過，伴隨著中國的經濟改革步入深水區，中國銀行業的改革仍然任重道遠，給繼任者郭樹清留下的依然是重重挑戰，需要他以更大的勇氣和魄力來消除這些矛盾。

　　首先，金融與實體經濟失衡。實體經濟不振，經濟領域的矛盾都體現為金融領域的風險。連續的貨幣放水，但是有的資金并未進入實體經濟，而是在房地產和金融機構之間套利。

　　誠然，很多問題反映的是經濟金融深層次矛盾，不可能憑銀監會一己之力能夠解決，更多有賴于“三去一降一補”多層次多領域的結構性改革的推進。比如，為什么金融的“水”不能進入實體經濟的“田”？有金融套利的因素，需要打擊和整頓，也有實體經濟利潤太薄，產業結構調整等原因。

　　其次，經濟下行加上去產能等影響，銀行不良資產的管控壓力仍很大。銀監會數據顯示，2016年末商業銀行不良貸款余額15123億元，較上季末增加183億元；商業銀行不良貸款率1.74%，較上季末下降0.02個百分。盡管在近兩三年通過核銷等手段化解了2萬億的不良，銀行賬面上的不良仍較低，但是還有高達三四萬億的關注類貸款不容忽視。

　　其三，房地產在穩增長與防風險的搖擺間出現分化，熱點城市價格越來越高，三四線城市去庫存壓力仍然很大。官方的數據顯示，截至2016年，9月末房地產貸款余額25.3萬億元，占人民幣各項貸款總額的1/4左右，若加上其他房地產抵押的貸款，房地產上下游企業貸款、購買房地產企業債券以及其他投向房地產的融資，這個占比還將更高。一旦房地產出現風險，勢必對銀行業造成影響。

　　四是，金融同業等交叉領域的風險較為突出。銀行作為同業間資金的提供方，往往通過各類資管計劃、信托產品和銀行理財等方式，使得同業投資業務快速增長，加上一些不規范的運作，成立資金池，不同資管產品的嵌套等，銀行業風險跨市場傳染風險明顯增大。

　　郭樹清研究生畢業后在中國社科院馬列所從事研究工作。此后長期就職于國家經濟體制改革委員會。2001年，郭樹清任中國人民銀行副行長、黨委委員，國家外匯管理局局長、黨組書記。2011年10月，郭樹清接替尚福林出任中國證券監督委員會第六任主席。2013年3月，郭樹清從中國證監會主席轉任山東省委副書記、省長。

　　相信對于郭樹清而言，學者、體改委、地方政府、央行、證監會、商業銀行等豐富的從業經歷，以及眾多的歷練已讓他更加成熟，能夠應對這些問題。作為一位知名的“學者型官員”，郭樹清的每一步都備受關注，接下來的銀行業監管之旅也是一樣。

　　尚福林身退

　　出生于1951年11月的尚福林已經滿65歲，達到了正部級官員任職的年限。有監管部門人士表示，“早在2016年初，有關部門就對尚主席進行離任經濟責任審計，早已經審計完畢了?！?/P>

　　尚福林對于在銀監會期間的工作成績，中組部在會上給予高度評價。

　　公開簡歷顯示，生于1951年的尚福林是山東濟南人，考入大學前，曾在部隊服役4年，在銀行分理處工作過5年?；謴透呖己蟮牡诙?，即1978年尚福林考入北京財貿學院（現首都經濟貿易大學）財政金融系。據了解，尚福林當時是學校金融專業班的班長。

　　1982年，畢業后的尚福林由于品學兼優，成為僅有的兩名分配到央行工作的同學之一。隨后，他在央行一干就是18年，一步一個腳印，從副處長、處長、副司長、司長到行長助理和副行長。2000年2月，從監管部門到農行任行長、黨委書記，這兩年積累了尚福林的商業銀行工作經歷。

　　2002年12月，尚福林出任中國證監會主席，此后便在這個備受矚目的位置上一坐就是9年，是我國目前任職最長的證監會主席。這段轟轟烈烈經歷，也是尚福林人生中最為精彩的部分之一。在這期間尚福林完成了難度最大的股權分置改革、推出了中小板與創業板等。在尚福林任期，股指曾沖高到6000多點，后又大幅回落。

　　相比證監會主席的“風口浪尖”，尚福林在銀監會的5年未有此前“波瀾起伏”。

　　一家由銀監會監管的金融機構高管向21世紀經濟報道記者表示，2011年末尚福林就任銀監會主席時，正好趕上商業銀行股改的末期，當時大型商業銀行幾乎都已經通過剝離不良、股改上市等方式，走上了健康良性發展的軌道。

　　銀監會數據顯示，截至2011年底，銀行業金融機構資產總額113.3萬億，比年初增加18萬億元，增長18.9%。2011年銀行業金融機構實現稅后利潤1.25萬億元，同比增長39.3%。同期，銀行業金融機構不良貸款余額1.05萬億元，比年初減少1904億元，不良貸款率1.77%，不良率和不良額都是“雙降”的。

　　經歷了十年的黃金時期，彼時的銀行業資產規?？焖贁U張，利潤增速處于較高水平，不良保持在較低水平，是最為“舒服”的時間點。

　　2012年以后中國經濟進入新常態。

　　除了宏觀的環境，銀行業自身也面臨著經濟增速放緩帶來風險上升，利率市場化的推進利差進一步收窄，互聯網金融興起使得金融脫媒進一步加劇等問題。表現在上市銀行報表上就是，短短兩三年時間，銀行業的資產增速放緩，利潤增速從20%以上下降到個位數甚至2%以內，不良貸款余額和不良率連續十幾個季度增加，關注類貸款大幅提升。

　　前述高管也表示，“尚福林走馬上任時，他主導的銀行業看似風平浪靜，實則暗流涌動。地方政府融資平臺、房地產、影子銀行，哪一個處理不善可能都是‘火藥桶’”。

　　曾被稱為“救火隊長”的尚福林，面對這些風險也是見招拆招。比如，影子銀行規?？焖侔l展的時候，信托業務也是一路高歌猛進，超過保險成為僅次于銀行的第二大金融業態。監管的做法是緊急踩剎車，嚴格監管，實行穿透原則，讓影子銀行逐步回歸表內。

　　近年來，隨著實體經濟的下行，銀行的貸款客戶中，風險逐漸由小微企業向大型民營企業和央企蔓延。2016年，銀監會推出債委會制度，并逐步向全國推廣。要求各銀監局和地方銀行業協會協同，通過債委會的決策機制，加強債權銀行之間的溝通合作，實現共同進退，防止盲目的“抽貸壓貸”，這樣就避免很多的風險事件和銀行業不良的繼續攀升。

　　一家來自四大AMC的人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，“債委會是尚福林力推的。法律中只要在企業進入破產程序時才有成立債委會的規定，但是現在不用等到破產了。暫時遇到困難的企業，正常經營的企業只要債權人較多或者債務規模大都可以成立債委會，提前協調各債權銀行的利益，相當于把風險處置的程序前置了，可提前化解一些大型企業可能存在的風險”。

　　“尚福林的性格一向低調沉穩，謀定而后動，很多事情都是想清楚了再做，不急不慌，步履從容?！蹦炽y監局人士這樣告訴21世紀經濟報道記者。

　　尚福林自己也曾表示，全面深化改革要“蹄疾而步穩”，看準了的事情就要堅定不移地干。我們堅持謀定而后動，積極穩妥推動銀行業改革開放。

　　尚福林給外界的印象一直是個謹慎的人，也許是多年的監管工作經歷使他養成了低調內斂、按部就班的穩健作風。

　　銀監系統人士也表示，尚主席開會時很多時候都是聽大家的意見，很少發言表態。他更多的時候是做得多，說得少。

　　某金融機構人士向21世紀經濟報道記者表示，民資進入銀行業的口號提了很多，但真正實現民營銀行落地。實質打破民資進入銀行業的“玻璃門”和“彈簧門”是在尚福林任內。

　　2014年，銀監會首次批準了深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行、浙江網商銀行5家民營銀行的籌建申請。此后確立了民營銀行申設的五項基本原則，并進一步推進民營銀行設立的常態化，“成熟一家批復一家”。

　　銀監會發布的最新數據也顯示，在尚福林執掌銀監會期間，銀行業的資產總規模翻了一倍。目前重點領域風險管控得到加強，銀行業總體保持穩健運行，截至2016年末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額為232萬億元，同比增長15.8%，較2011年的113萬億翻了一倍。

責任編輯：韓希宇