近日，北京移動金融產業聯盟發布了《移動金融產業年度報告（2016）》（以下簡稱“報告”），該報告全方位的總結和解讀了2016年中國移動金融發展，并對整個移動金融產業進行了展望。

　　移動金融發展迅速，行業因政策步入規范化

　　2016年的中國移動金融，是碩果累累的一年。受益于移動互聯網的環境改善和各行業服務的互聯網化，移動金融產業鏈的相關產品/服務的創新發展得到了極大的推動，貼近百姓生活的各類業務呈現“三化”（互聯網化、移動化和自助化）的發展趨勢，信息消費在公民日常消費中的占比日漸提升。

　　2016年，銀行業金融機構共處理移動支付業務257.10億筆，金額157.55萬億元，同比分別增長85.82%和45.59%；非銀行支付機構累計發生網絡支付業務1639.02億筆，金額99.27萬億元，同比分別增長99.53%和100.65%。

　　此外，對于整個行業來說，2016年更是行業規范化重要的一年。賬戶分類管理（銀辦發〔2015〕392號）、賬戶實名制、收單定價機制調整（發改價格〔2016〕557號）、籌備網聯、成立中國互聯網金融協會等政策的出臺，體現了監管層從業務層面厘清金融機構與非銀支付機構之間的關系和定位、規范非銀支付業務、收緊非銀支付機構的監督管理、降低非銀支付業務風險的目的和態度。

　　特別是網聯的成立，對于中國移動金融的規范發展具有決定性意義，這同時也是世界首創的金融模式。

　　技術創新碩果累累，產業融合加速

　　近幾年，中國移動金融產業發展迅速。在2016年，產業創新也可謂是碩果累累。

　　1、自主可控芯片創新。自主可控的基帶芯片全面推行，華為高端手機裝備自主可控的基帶芯片，產品得到國際的認可，進入國際高端品牌系列；展訊作為世界三大手機芯片供應商之一，向全世界輸出自主可控的國產手機芯片，供應國內七成以上國產品牌手機。

　　2、解決方案創新。SE+NFC模組的整體金融解決方案，搭建了產業機構與移動金融的快捷方式，延伸了產業機構的業務鏈條。方案縮短了產業化的周期，降低了金融服務的壁壘。融合SE+TEE的終端安全方案得到了相關監管機構的認可，2016年全球智能手機出貨量15億，國內手機出貨量5億，TEE已全面裝備到智能手機中。2017年有望成為智能終端的標準配置。

　　3、生物特征技術得到了廣泛的應用。包括指紋、聲紋、虹膜等技術產品被裝備到越來越多的移動智能終端產品中，為終端的輸入提供了多樣化的選擇。特別是“TEE+指紋”的安全保障技術，得到了包括銀行和支付機構在內的眾多行業應用的使用，在小額支付場景中開始使用。

　　4、產品形態多樣化發展。以手環、手表為代表的可穿戴設備層出不窮，同時，部分可穿戴設備開始配裝SE模塊，具備金融服務的安全支撐能力。

　　此外，標記化支付和條碼支付技術得到了央行的認可，以銀聯云閃付為代表的各類移動支付產品陸續推出，為國內進一步的產業創新打好基礎。

　　中國人民銀行發布的《中國金融移動支付》系列標準開啟了多行業應用融合發展的通道，在人民銀行移動金融業務的試點工作的帶動下，基于安全單元（SE）終端設備以及OTA的服務模式為行業服務融合創造了條件，以金融服務為基礎的交通、醫療、教育等公眾服務呈現融合發展的趨勢。

　　數據之下的危與機

　　本次報告已首次曝光了細分化行業的具體數據。

　　芯片領域。2016年，全球的芯片出貨量122億，中國出貨量25.8億，同比增長2.4%，主要分布在金融、移動通信、身份認證/防偽、醫療等行業。隨著產業格局的調整，國內芯片行業的出貨量總體向好，部分行業階段性收縮。

　　銀行業。2016年中國出貨量11.7億，同比增長0.8%，央行金融IC卡遷移工作帶動了IC卡市場持續增長。隨著遷移工作推進，換卡帶來的IC卡出貨量將逐漸下降。

　　通信行業。2016年移動通信行業的芯片出貨量8.9億，同比增長4%。

　　交通領域。2016年，全球汽車銷量9000萬輛，中國大陸市場銷量達到2800萬輛。據市場研究機構分析，預計三年內汽車產業的芯片需求每年平均成長6.7%，2020年每輛汽車將裝備1000枚芯片。

　　智能終端行業。2016年國內手機出貨量超過5億，移動智能終端逐漸成為消費者常用的金融服務終端，安全芯片作為首選的終端安全保障方案，在終端上的裝配量呈現上升趨勢，預計到2018年，安全芯片將成為智能移動終端的標準配置，全面覆蓋到中低端手機。在可穿戴設備市場，2016年全球出貨量接近2億，中國市場出貨量4000萬，據市場研究機構分析，預計到2018年，全球出貨量將上升到5億，越來越多的可穿戴設備將借助安全芯片具備金融功能。

　　物聯網。物聯網的建設將帶動零售、服務及各類公共事業的智能化發展，預計到2020年，全球新增的物聯網設備接入量將從2016年的20億臺增長到240億臺（包含100億臺個人智能設備）。

　　受理終端。截至2016年底，金融POS累計1600多萬臺，其中，支持金融IC卡受理的POS占據99%以上，支持非接刷卡的POS占67%。ATM累計76萬臺，全部支持金融IC卡受理，支持非接受理的ATM占48%。

　　展望未來，移動金融產業擁有7大趨勢

　　在報告中，北京移動金融產業聯盟考量多方信息，總結了2017年中國移動金融產業發展的7個趨勢。

　　1、產業政策沿襲規范方向發展。2017年的金融產業政策將沿襲2016年的趨勢，繼續加強產業的規范化發展，政府加大簡政放權的改革力度，鼓勵行業自律，發揮產業的力量，更多的依靠社會團體組織形式推動產業的創新和可持續發展。

　　2、金融服務的基礎性作用凸顯。隨著國家互聯網+行動計劃的實施，金融服務的基礎性作用將越來越明顯，金融行業的技術創新成果和標準規范將被借鑒到更多的行業中。

　　3、協作規范成產業發展新模式。移動金融的發展到今天，單一領域的技術創新對整個產業的影響將越來越小，上下游的協作創新才會帶來更多的發展機遇，為參與各方創造共贏的局面。

　　4、安全領域迎來新的發展機遇。信息安全是近兩年的熱門話題，也正是大眾的逐漸關注，終端安全需求、金融服務安全需求、安全認證需求隨之增加，信息授權保護機制亟待建立。

　　5、5G將開啟移動互聯網新時代。即將到來的5G時代，移動互聯網的帶寬將達到GB級，將帶動云計算、大數據、物聯網、人工智能等產業進入新時代，將為移動金融產業的發展開啟新的篇章。

　　6、數字貨幣帶來新的產業生機。數字貨幣由于其本身服務國民經濟運行的特質，將被應用到所有行業中，數字貨幣體系將對國家各級金融基礎設施、市場金融服務渠道及金融消費場景產生深遠的影響。

　　7、物聯網迎來爆發式增長階段。隨著互聯網和移動互聯網的發展，人們社會活動和各產業發展的智能化程度不斷提升，物聯網將帶動移動互聯網行業的大力發展，把產業單位帶入新的領域，迎來新的產業格局劃分。

責任編輯：Rachel