[截至2017年年末，建行手機銀行用戶數達26638萬戶，較上年增長19.34%，交易額達57.32萬億元，較上年增長87.59%。]

　　“商業銀行移動金融當前已進入全面加速成長期，未來將成為銀行主流金融服務模式，是移動金融產業體系中較有競爭力的一方?！毙氯A社中國經濟信息社近日最新發布的《2017中國（上海）移動金融服務發展報告》顯示。

　　移動金融發展內外部環境改善市場規模不斷增長

　　報告指出，移動金融實現了傳統金融和現代化互聯技術兩者的融合，突破傳統PC網絡金融服務時間和空間的限制，使得金融服務更具有靈活性、普惠性，已經成為金融行業發展趨勢，其創新發展同時得益于外部政策、經濟、社會和技術環境的改善。

　　在移動支付方面，我國移動支付用戶規模持續擴大，用戶使用習慣進一步鞏固，網民在線下消費使用手機網上支付比例提升至65.5%。

　　在移動理財方面，2017年，我國購買互聯網理財產品的網民規模達到1.29億，同比增長30.2%，貨幣基金在線理財規模保持高速增長，互聯網理財市場多元化發展趨勢明顯。

　　在移動信貸方面，部分傳統銀行充分挖掘現有存量用戶的信貸潛力并引導至移動互聯網端；網絡銀行通過與電商平臺或其他線上場景合作獲取海量客戶流量和用戶數據，借助金融科技為用戶提供多元化的金融服務，包括移動信貸服務。

　　在移動證券方面，作為互聯網獲客和服務的載體，移動互聯網平臺成為各家券商互聯網金融領域比拼的前沿陣地。截至2016年9月，我國傳統券商移動證券用戶規模達到0.81億臺。

　　在移動保險方面，保險業務渠道結構發生重要改變，移動端呈“崛起”態勢。數據顯示，2017年保險公司移動端業務實現累計保費收入184.62億元，同比增長117.28%，相比PC官網業務則同比負增長40.75%。第三方網絡平臺和專業中介機構業務實現累計保費收入217.59億元，同比增長73.12%。

　　同時，移動金融為普惠金融創造了條件，尤其是農村。報告稱，農民群體作為新一批的長尾用戶，所蘊含的金融消費潛力巨大。通過移動金融，能夠向廣大農村地區低收入人群提供可以負擔的現代金融服務，提升全社會福利水平。比如，移動支付加速向農村地區網民滲透，其比例已經提升至47.1%。

　　傳統銀行和第三方支付探索不同路徑

　　傳統銀行與第三方支付發展路徑有別，兩者之間的競爭與互補也成為報告關注重點。

　　報告指出，近年來，應對第三方支付挑戰，傳統銀行積極革新求變，以提供專業化的金融服務為主，利用自身資源、信息和技術等方面的優勢后發追趕，整合資源打造金融生態系統。在風險防范層面，風險管理貫穿傳統銀行經營發展始終。面對信用風險、流動性風險、利率風險、市場風險、匯率風險、操作風險、法律風險等構成復雜的風險環境，其完善的風險控制指標體系、健全的風險控制規章制度相較第三方平臺更有優勢。

　　相比之下，第三方平臺的繁榮發展背后卻催生了眾多違規現象，發展面臨著速度與質量難契合的問題。

　　相比傳統銀行，第三方平臺產品則更具互聯網思維，在深耕用戶體驗方面優勢明顯。面對“體驗為王”的移動互聯網時代，第三方平臺精準把握O2O經濟熱點趨勢，迅速應對并拓展消費場景，推陳出新各類個性化支付產品，深挖服務空間提升服務品質。

　　不過,隨著移動端巨大的人口和市場規模紅利的逐漸消退，監管逐步趨嚴，第三方平臺的競爭重點或將從消費端逐步轉出，利用其龐大的支付數據豐富金融交易數據維度，作為有效補充，提供精準營銷、客戶管理、信用評級和金融產品推廣等多元增值服務。

　　銀行“移動優先”戰略優勢日益凸顯

　　隨著移動互聯網和智能手機的普及，手機銀行APP等移動端產品得以迅速發展。通過推廣手機客戶端，既可彌補營業網點覆蓋密度低的缺陷，為客戶創造便捷條件，同時也能削減自身客服成本，為市場競爭創造更多的可能性。

　　報告指出，國內商業銀行紛紛在移動金融領域做出實踐，“移動優先”戰略優勢日益凸顯。以中國建設銀行為例，該行近年來堅持移動優先策略，以打造網絡金融生態系統為核心，加快金融科技創新和應用，為客戶提供智慧、便捷、高效的網絡金融綜合服務。2017年，中國建設銀行新版手機銀行亮相，將“智慧、生態、協同”的先進理念融入其中，更加突出“智慧”內核，為客戶提供個性化的服務推送和投融資建議以及生活繳費、娛樂出行等便民服務。

　　截至2017年年末，建行手機銀行用戶數達26638萬戶，較上年增長19.34%，交易額達57.32萬億元，較上年增長87.59%。用戶數、交易量、交易額、用戶活躍度等各項指標在同業繼續保持領先。其中，建行上海市分行手機銀行用戶突破800萬戶，達到803萬戶。按上海市常住人口2418萬計算，每3個上海市民中就有一人為建行手機銀行客戶。

　　產業鏈各方主體合作共建生態系統是方向

　　報告指出，移動金融產業鏈各方主體合作共建生態系統成為業內發展方向。根據市場需求，各方主體協同努力、整合資源、優勢互補，可探索商業模式、開拓應用范圍、創新服務場景，構建綜合化移動金融生態系統，最大限度實現攜手共進、互利共贏。此外，未來移動金融領域的競爭將從產品、服務和價格的競爭轉向差異化、用戶體驗的競爭，直擊移動金融領域服務同質化現象嚴重的痛點。就商業銀行而言，可在客戶體驗、交付流程和管控三方面著手，打造差異化定位，并形成客戶群定位、渠道體驗、產品服務等多元化的業務模式。

　　報告強調，發力金融科技將成為移動金融領域核心競爭力，但金融機構與金融科技的融合過程中，風險管理的本質仍未改變，加強風險管理仍是保障移動金融服務安全的重中之重。

　　據悉，《2017中國（上海）移動金融服務發展報告》由新華社中國經濟信息社聯合中國建設銀行上海市分行發布，旨在聚焦上海移動金融服務發展現狀及問題，總結國內銀行移動金融創新的有效實踐，展望移動金融服務未來。

責任編輯：方杰