11月6日，由京東金融與紅杉資本聯合主辦的首屆“JDD-2017京東金融全球數據探索者大會”正式在北京拉開大幕。京東集團CEO劉強東、清華大學國家金融研究院院長朱民、中國工程院院士高文、國際人工智能聯合會理事會主席楊強、德撲AI之父托馬斯?桑德霍姆等出席了大會。

　　其中，江蘇銀行行長季明作了題為“大數據驅動的智慧銀行建設”的演講。在他看來，與互聯網大數據公司合作共生，是銀行建設智慧銀行的必由之路。

　　他指出，競合是大勢所趨，國內外各大銀行紛紛與科技公司建立戰略合作，優勢互補。并重點介紹了江蘇銀行的智慧銀行體系：智慧風控、智慧營銷、智慧管理、智慧運營。季明認為，未來銀行不會消失，但經營模式一定會發生變化。銀行與科技公司應當把握住當下的合作機會。

　　以下是演講實錄：

　　對于銀行來講，與互聯網大數據公司合作共生，是建設智慧銀行的必由之路。

　　一、從競爭走向競合

　　從今年年初開始，我國四大行扎堆與互聯網科技公司聯姻，在國外，類似的聯姻有富國銀行和Lending Club，以及蘋果與通用電氣的跨界合作。四大行與BATJ的合作揭示了一個規律，從經濟金融領域印證了德國生物學家德貝里提出的“共生理論”（1879）。

　　合作共生不是同質的疊加，而是優勢的互補。銀行具有三大優勢：擁有龐大高質量的數據優勢；長期風險管理的能力優勢；廣泛客戶基礎的信用優勢?；ヂ摼W公司具有三大優勢：服務簡單快捷；應用場景豐富；批量業務及信息收集處理優勢明顯。

　　但其中最為核心的差異是，數據的擁有來源、范圍、性質和方式上的巨大差異，互聯網公司的數據主要來源網絡，在客戶瀏覽網頁或購買過程中獲取的大量消費行為的非結構化數據；銀行的數據主要來源自身，在客戶選取金融產品時獲取的金融交易記錄的結構化數據。在互聯網大數據的運用方面誰有活力，誰有創新能力，誰能抓住機遇，才會在合作競爭中率先獲得成功。

　　二、江蘇銀行的“智慧體系”

　　江蘇銀行近年來立足自身，與互聯網大數據公司優勢互補，行動敏捷，快出成效。從單點合作到多點合作，從一點突破到全面突破，形成了多層次多樣化的大數據合作，連續三年組織召開大數據應用研討會，吸引了全國上百家金融機構、高校和大數據公司參加，目前與我行建立合作關系的互聯網公司達24家，在數據挖掘、模型建設、產品設計、平臺打造和人才培養等方面形成了優勢疊加，初步搭建了智慧銀行體系。

　　智慧風控

　　我行自主研發了“融創智庫”大數據平臺和“月光寶盒”大數據風控平臺，通過黑名單、反欺詐、評級評分、風險定價、授信額度測算、決策審批、智能調查、風險預警等流程，運用于“e融”系列網貸業務和傳統授信業務的貸前、貸中、貸后的全流程管理中?；谄髽I納稅信息、個人公積金繳存信息、個人繳稅、網絡交易等大數據信息和大數據風控技術的保駕護航，江蘇銀行推出了“稅e融”、“金e融”、“匯e融”、“電e融”、“享e融”等10多個“e融”系列產品，e融系列已形成生態圈，成為了典型的“秒貸”產品，受到了大眾的廣泛歡迎。

　　同樣，借助大數據風控技術，消費金融的自動化審批已覆蓋全業務類型，消費分期自動化審批率達85%，客戶等待時間由2天縮短為35秒；資產質量顯著改善，欺詐比例由2015年最高值0.55%下降至0.04%，降幅93%。

　　智慧營銷

　　一是我行自主研發了“筋斗云”大數據營銷平臺，通過實現“精準篩選客戶、精準挖掘需求、精準定制服務方案”這三個精準來解決傳統營銷模式中“客戶在哪里？需求是什么？需要什么服務？”三大難題，建立了平臺化、產品化的營銷機制。

　　二是啟動“融無限”項目，關聯、整合內外部大數據，對海量級個人客戶開發了700多項維度的360畫像和400多類標簽，搭建以機器學習為核心的智慧引擎平臺，自動進行目標客戶特征篩選，并對營銷反饋的效果快速迭代學習，以客戶為中心，“千人千面”的為不同客戶推薦合適的產品。

　　三是結合物聯網技術，探索新型銀企合作模式。以物聯網動產質押為切入口，通過物聯網技術在動產、物流、加工生產各環節直至全產業鏈的全程監管，優化動產質押、大宗商品交易、小微企業信貸管理等解決方案。

　　智慧管理

　　我行以“智多星”大數據分析平臺為載體，打通FTP、成本分攤、貸款定價、績效考核等系統間的壁壘，及時展示機構、條線維度綜合回報水平，將有限資源有效配置；實現產品、客戶維度盈利情況深入挖掘，揭示低效、虧損業務和客戶，堵住出血點，將精細化管理延伸至全行盈利增長的最小細胞；實現資產負債限額管理與多維盈利分析之間的靈活鉆取，并適時手機推送管理人員。

　　此外，近三年來我行自主研發了19個大數據應用項目，運用于智能投顧、網點轉型、反欺詐、員工行為監控、非現場審計等領域。

　　智慧運營

　　江蘇銀行直銷銀行近期推出互聯網大數據“智能運營”創新模式，利用互聯網技術的可視化、精準化和敏捷化特性，借助實時交易大數據、在線變化趨勢大數據的交叉綜合研判，對直銷銀行系統響應速度、實時在線業務數、實時在線客戶數和交易故障四大模塊實現了前、中、后臺多個系統24小時不間斷實時監控。

　　在區塊鏈技術探索合作方面，11月1日，我行與無錫農商行合作，運用了我行自主掌握的“區塊鏈”技術，經無錫農商行企業客戶發起，完成了首單票據“區塊鏈”跨行貼現業務交易，提升了跨行票據業務的真實性與合規性。這標志著我行“區塊鏈”由實驗室技術研究邁出了實際應用落地的第一步。

　　三、未來的智慧銀行模式

　　未來銀行的智慧化建設之路應引入互聯網大數據基因。銀行不會消失，但傳統銀行的經營模式一定會改變?；ヂ摼W大數據公司和銀行應當抓緊合作良機。

　　在未來，銀行與人、企業的交互更加自然、自動。過去通過銀行員工幫客戶操作的工作，變為了客戶手指、語音乃至肢體的自然交互，通過大數據，針對企業的識別和分析也從人工演變為自動；銀行的產品會更加標準化，簡單化。產品將被標準化為各種特征的構成，并按照客戶的偏好和產品的關聯性進行分類，金融產品也將真正放在虛擬的“產品超市”任客戶選擇；銀行的界面將更加生活化，場景化。所有的金融服務將會緊密結合客戶的生活與工作安排，主動發現客戶的喜好及習慣并直接提供服務。

責任編輯：松崎