摩根大通、花旗與富國銀行于上周五分別公布了2018年第一季度業績報告。值得一提的是，這三家銀行在電子銀行和移動金融方面展現出強勁的上升勢頭，在網絡金融用戶規模上均呈現出兩位數的增長。

　　摩根大通：網絡金融是獲客和留住客戶的重要手段

　　摩根大通2018年第一季度實現每股凈收益2.37美元，高于2.28美元的美國銀行業平均水平，當季營業收入同比上升了10%，達到285億美元，好于市場分析人士預測值8.6億美元。

　　除了財務報表之外，摩根大通還對外披露了一些具體業務的經營情況，其中網絡金融活躍客戶數量達到4790萬，相比去年同期增長120萬。摩根大通CFO Marianne Lake表示，這是一種“結構性”的增長，表明在當前的趨勢下越來越多的普通客戶接納了網絡金融服務。

　　Marianne Lake同時表示，近幾年客戶呈現出在不同的銀行和金融服務商之間越來越強的流動性，其中網絡金融服務的體驗和產品質量越來越成為牽引客戶“轉換門庭”的重要風向標，也因此銀行和金融機構也在不斷提升網絡金融服務水平以留住存量客戶，并拓展增量客戶。

　　值得注意的是，摩根大通一季報中指出，目前這家銀行共保有5100個實體網點，相對于去年同期的5217個有所減少，令人聯想到近期英國勞埃德銀行宣布削減200個營業網點的消息，也從一個側面反映了網絡金融逐漸普及，線下網點紛紛轉型“瘦身”是全球銀行業共同的趨勢。

　　就具體網絡金融業務統計數據來講，摩根大通目前移動金融用戶共有3090萬，季內增長90萬，比去年同期增長360萬。據摩根大通CFO Marianne Lake解釋，這樣的增長態勢應歸功于電子賬戶和遠程開戶系統的逐漸成熟和完善。

　　“移動金融發展同時也能帶動信用消費業務擴張和儲蓄額的增長，也為吸引增量客戶增添了動力，或許在移動金融的帶動下，甚至連網點業務也能煥發新的活力?！?Marianne Lake這樣評價移動金融對于該行綜合業務的影響。

　　Marianne Lake進一步指出，摩根大通在上一個財年全行儲蓄額增長了六個百分點，增速在全美銀行業內保持領先，盡管與自身相比有所放緩，但Marianne Lake表示對前景抱有信心。同時，服務費收入在去年整個財年內增長了7%。

　　花旗銀行：移動金融將助推零售業務發展

　　花旗集團同樣于上周五（4月13日）公布了一季度財報，花旗銀行當季營收189億美元，比去年同期183億美元營收略有增長。并實現每股1.68美元凈收益，好于分析人士預測的每股1.61美元。貸款總額同比增長7%，達到6730億美元。信用卡貸款總額1590億美元，高于去年同期水平（1520億美元）。

　　花旗集團表示，數字銀行業務為該行北美地區營收增長起到了很大的貢獻，季報顯示，當前花旗銀行活躍網金用戶大約1800萬，在過去的一年內增長13%，其中移動金融用戶首次突破千萬，并在一年內增長了25%。在全球市場中，花旗銀行目前擁有700萬美國境外的網絡金融服務用戶，去年一年內增長了14%。在花旗銀行全部移動金融用戶中，活躍用戶已達到400萬，同比增長36%。

　　花旗銀行CEO Michael Corbat表示，去年全年該行1/3的新客戶通過電子渠道開戶，顯示出數字銀行在獲客方面的強勢動力。

　　該行CFO John Gerspach同時表示，花旗銀行近期力推的新數字銀行系統將成為該行下一步轉型的關鍵，特別是移動銀行的更新換代和業務領域擴張將持續為花旗銀行下一步的零售戰略提供源源不斷的動力。

　　John Gerspach進一步解釋道：“發展和創新數字銀行業務是目前每家銀行鞏固核心市場和客戶的必要手段，花旗銀行也是如此，整個過程或許看起來將很漫長，但其本身已經成為一個必將長期推進的基本戰略。而我們近期的目標是將在第二季度末全面更新目前的各個數字銀行版本，并于第三季度加大網絡金融業務的營銷力度?！?/p>

　　John Gerspach也提到了信用卡業務的現狀，他認為花旗銀行仍然在信用卡業務中保持強勢，2017年全年信用貸款增長5%，同時信用卡業務營收同比增長8%。

　　富國銀行：全行10%房貸通過數字抵押貸款應用發放

　　富國銀行上周五公布的一季報顯示，該行一季度每股收益1.12美元，同樣好于分析人士預測的每股收益1.06美元。但受此前因抵押貸款和汽車貸款違規操作導致的10億美元罰單影響，富國銀行盈利規?？赡芤虼丝s水，但一季度營收總額2190億美元仍好于預測的2170億美元。

　　隨著一季報的公布，富國銀行CEO Timothy Sloan高度肯定了該行在去年正式上線的新版數字抵押貸款應用程序的貢獻，Timothy Sloan認為，新版應用程序大大提升了用戶體驗和改善了貸款流程，尤其是加快了購房貸款申請和發放的速度。同時他特別指出，在過去的三月份當中，富國銀行全行已有10%的房貸申請通過該數字應用申請、核準并發放。

　　富國銀行CEO Timothy Sloan同時指出，該行數字銀行用戶在過去一年內規模增長了13%，而相對應的是網點柜臺和ATM機的數量減少了4%。同時，富國銀行在第一季度關閉了58個線下營業網點，并計劃在今年內進一步削減大約300個線下網點。

責任編輯：Rachel