金融機構的移動化戰略已成為不可阻擋的趨勢。

　　雷鋒網AI金融評論報道，螞蟻金服移動智惠金融峰會于近日在杭州召開。螞蟻金服副總裁、螞蟻金融云總經理劉偉光進行了主題演講，分享了對于銀行數字化及移動金融轉型的思考。

　　《2017年中國銀行業服務報告》顯示，2017年，我國手機銀行交易達到了969.29億筆，同比增長103.42%。中央財經大學金融學院博導、中國銀行業研究中心主任郭田勇教授直言，這預示著移動入口會成為未來整個金融業務最為主要的渠道和入口，也是引領銀行整個數字化轉型的排頭陣地。

　　據數據統計，中國智能手機用戶突破7億，人均每天打開移動設備150次以上，人均每天在移動端耗時超過3小時。在移動為王、體驗為先的今天，便利化、場景化、人性化的互動體驗成為成就客戶價值的關鍵要素，建立移動時代的統一數字化渠道，構筑移動智慧銀行平臺3.0已經是全球金融行業的一股浪潮。

　　在劉偉光看來，“移動端將是新型的領域，移動端將不再是手機銀行APP，更多是承載著金融數據、大數據影響等為一體的移動端營銷平臺，這個將融合整合未來的所有的金融業的渠道?！?/P>

　　除了移動戰略外，他還總結了金融科技時代的其他五大新趨勢，分別是AI增強客戶體驗、全行級的大數據中臺、人工智能驅動風控、分布式核心、區塊鏈與場景創新。

　　以下為演講原文，經過雷鋒網編輯：

　　今天我們看到在全世界有這樣的一種趨勢，無論是最大的跨國金融機構，還是中國的二三、三四線城市的中國城市商業銀行，農村商業銀行，他們無一例外都把移動戰略作為未來三年重要的戰略目標。2019年即將到來的中國5G的商用化也將助力這種趨勢。

　　那么未來，我們有理由相信一部手機就代表一家銀行，一部手機就代表一家保險公司，一部手機就代表一家金融機構。

　　任何一個大的變化都發生大時代的背景和國家戰略背景下，包括人民群眾對消費的升級，提高效率、成本、供給側的改革，以及“一帶一路”國際化能力的提升，這些國家戰略的變化要求銀行、保險、證券，更多金融機構必將更加普惠。那么端到端的客戶旅程，客戶體驗的重塑也必將是新的趨勢。我們看到一個新型的藍海，對于所有小微企業的服務將是所有金融業競爭的一個市場。

　　另外未來混業經營，國際化金融機構的合作必將是在改革策略下的新趨勢。伴隨這樣的變化，回到IT、科技這個名詞上，在我們生活周邊也已經發生了一些變化：

　　1、要想滿足全天候移動碎片化高頻、高并發的金融服務，需要一種新型的全方位的分布式架構能力。

　　2、移動端將是新型的領域，移動端將不再是手機銀行APP，更多是承載著金融數據、大數據影響等為一體的移動端營銷平臺，這個將整合未來所有的金融業渠道。

　　金融科技六大重要趨勢

　　聚焦這樣的話題，我們發現金融科技未來的六大趨勢：

　　1 移動優先戰略。

　　我們有這樣的論斷，未來的移動銀行、移動保險、移動金融將不再是一個APP的概念，它將是一個集超級APP、生物核身、智能風控、大數據營銷、交互體驗設計為一體的新型事物，這將大大顛覆今天所有現有的移動端的平臺和技術。

　　2 AI增強客戶體驗。

　　人工智能技術將帶來更多全新的客戶體驗，很多網點可以看到超級柜員機，這是人工智能技術體驗的最初始的階段。未來人工智能技術、語音交互、人機交互將客戶體驗會帶到前所未有的高度。

　　3 全行級的大數據中臺。

　　今天我們看到，大數據不再是一個以Hadoop為核心的日志管理平臺，也不是以數據倉庫為核心的歷史數據平臺，它將是貫穿銀行、保險、金融業的360度的視圖的數據中臺。數據不再只為決策和分析，數據不僅僅在這個盤里，數據更加會用于數字化營銷，流量的復活和拉新，數據會成為未來銀行業一個新型的資產。

　　4人工智能驅動風控。

　　大家知道中國的金融業，IT投資當中第一重點是金融核心平臺，第二個重點就是說所有的跟信貸相關的業務性。信貸跟風控是非常強相關的，但是今天隨著互聯網業務的發展，老一代風控已經沒有辦法支撐線上線下融合的這種新的需求。即使在今天我們看到我們談到了很多大數據模型驅動的風控仍然不能滿足未來魔高一尺道高一丈的反欺詐。我們有這樣的想法，隨著我們的實踐，我們認為未來的風控應該是以人工智能算法驅動的風控，深度學習、無監督、異常檢測、圖算法這些新型的科技將不斷的應用到新型的客戶中，為銀行的業務創新發展帶來新的引擎。

　　5 分布式核心。

　　所有銀行業都關心核心，核心等于資產，等于資產管理，這是銀行和保險所有金融行業的命脈。

　　今天中國的市場上有兩種不同的路徑：第一種路徑很多的金融機構在構建一個以線上業務為核心的新型的互聯網核心。中小型機構直接用新核心替代老核心，這兩種路徑的終點都是一樣的，就是用新型的線上線下融合的核心織成所有的業務。新型的核心帶來的變革和趨勢一定是海納百川，既包含對傳統核心安全穩定交易的平穩性，高并發，包括高可用性的這樣的能力的延展。同時包含對新型的線上互聯網化業務高頻高并發業務的需求。

　　所以今天我們看到未來的核心做分布式并不是為分布而分布，是為支撐未來融合的業務發展，這是必然的趨勢。新的自主可控的核心，可控的架構，必將為銀行業帶來50%80%，甚至超過100%的成本的降低，這將是一個新型的變革的趨勢。

　　6 區塊鏈場景創新。

　　我們相信在區塊鏈的未來和金融行業的未來，區塊鏈將會建立信任連接的基礎設施，在多方機構多組織、跨組織、跨機構的環境下，能夠打造一系列的可信。這是我們對區塊鏈場景目前的看法。區塊鏈當中我相信未來互聯網公司和我們的金融科技公司以及中國的金融業一定會在不斷的探索會迸發出很多新的想象力。

　　全方位、多層次的開放

　　我們在走向金融科技開放道路上，螞蟻金服提出了“BASIC”戰略——區塊鏈 人工智能 安全 物聯網 計算。我們對金融計算做了一個新型的定義，未來我們會整合所有的底層硬件，整合所有的資源管理，提供在上層的分布式計算，分布式數據庫，人工智能特征平臺、數據平臺，打造一個真正的從底層硬件到上層數字平臺、應用平臺的新型的計算引擎。螞蟻的金融科技開放將非常專注金融的縱向領域。

　　在開放過程當中，我們認為我們仍然開放的不夠徹底，所以在2017年的12月份，我們提出一個新的計劃——正式開放網商銀行的核心系統，也就是資產管理平臺。

　　事實上，我發現今天全世界所有做金融核心的公司是沒有人做基礎架構的。所有做基礎架構的公司，是沒有人做AI的，做區塊鏈的。所有做區塊鏈的公司，是不做風控的。所有做風控的公司也不會做金融核心。

　　但一項單一的金融科技是不可能成為金融科技的精髓，金融科技必然是一個完整的體系支撐一個業務完整的發展，這才是真正的金融科技的核心的思想精髓。

　　具體到前中后臺的開放，我們有以下幾個結論：

　　第一，移動端將不再是一層皮，不再是手機APP加上網銀這樣的電子渠道，而更多是融合新型的超級APP、人工智能、風控、核身、營銷、交互設計體驗多種技術于一體的新型的平臺。也就是說在前臺能力越來越厚，它的位置越來越重要，一家銀行一部手機，一家保險一部手機，真正能力就體現在這個地方。

　　第二，我們相信未來的核心技術將釋放出更多能力給中臺。中臺將承載著更多的功能，不僅是包括客戶、合作伙伴、基礎支撐、產品工廠、服務、風控等等，對于新型的中臺最重要的核心是它能夠支撐今天的業務和未來的業務以及我們未來不可預料的新型的產物，所以中臺將是未來支撐金融行業非常重要的舞臺，非常重要的新型的產品工廠。

　　最后的核心在后臺。我們認為未來的金融行業核心將逐步瘦身，將逐步縮減到以資產管理為核心的這樣的聚焦的工程模塊，同時以分布式架構來支撐這樣的一種基層架構。

　　后臺逐漸瘦身，適當的能力到中臺，中臺逐漸加大支撐現有業務和未來衍生業務，前臺能力變強。

責任編輯：王超