在資管新規打破剛兌以來，資產配置理念已成為銀行財富管理的主流策略，各大銀行均盯準智能投顧、智能資產配置方向。

　　界面新聞從廣發銀行獨家獲悉，該行繼去年9月推出智能投顧平臺——“廣發智投”后，最快將于下月上線“智慧保險”、“智能定投”平臺。加上早已推出的前端服務“智能財富體檢”，廣發銀行的“一項前置服務+三大智能平臺”的智能資產配置雛形已現。

　　據廣發銀行分管零售業務的副行長宗樂新介紹，廣發銀行在財富管理業務發展中制定了“智能資產配置四步走計劃”。第一步，推出前端服務“智能財富體檢”，為客戶提供家庭財富診斷服務；第二步，在單個領域優先發力，推出智能投顧新產品“廣發智投”，搭建智能基金投資平臺；第三步，推出“智慧保險”為客戶提供量身定制的保險綜合解決方案；第四步，打造“智能定投”平臺，可根據市場波動實現動態調倉，讓客戶當上理財“甩手掌柜”。

　　通過“四步走計劃”，該行“智能資產配置”格局初現，財富管理業務開啟“智能資產配置”時代。

　　其中，智能財富體檢服務，是家庭資產配置的第一步。

　　2016年5月，廣發銀行推出智能財富體檢服務，提供家庭財富健康診斷。診斷報告會對家庭財富健康狀況進行評分，還會針對所處的家庭生命周期，提示目前在家庭資產配置中不合理或存在高風險預警的部分，并給出具操作性的投資建議，為下一步調整各類金融資產配置提供參考。

　　廣發銀行財富管理及私人銀行部負責人張華介紹，“客戶通過智能財富體檢后，往往會發現自身在資產配置中的不足。一個好的醫生，不僅要能把脈問診，還應善于對癥下藥?！?/P>

　　財富診斷過后，智能投顧、智慧保險、智能定投等對用戶提供解決方案的平臺應運而生。

　　2017年9月，廣發銀行推出自主研發的智能投顧平臺——“廣發智投”，通過將投資理財分析與人工智能相結合，基于公私募基金及市場研究數據，經由一定數量的模型計算構建出智能基金組合。截至目前，“廣發智投”累計銷量超13億元，客戶數超1.2萬。

　　相較銀行理財產品的規模，僅售賣智能基金組合銷量遠不能企及。為此，對廣發銀行來說，還需要更多能吸引用戶的產品。界面新聞記者獲悉，即將上線的智慧保險、智能定投就是廣發銀行期望在財富管理領域新增的兩大利器。

　　據了解，“智慧保險”平臺依托各類保障模型，可根據采集用戶信息自動計算以家庭為單位的風險保障、健康保障、養老規劃、子女規劃等各類保障需求缺口，以及用戶關于財富傳承等功能型需求的風險。輸入用戶信息后，平臺可自動匹配保障組合方案，如對于健康保障，配置醫療險、重疾險、防癌險等險種產品；對于養老規劃方面可以根據家庭的養老需求，自動計算出未來面臨的每一年的養老缺口金額。

　　國壽入主廣發銀行后，在“銀保協同”之下，已嵌入保險基因的廣發銀行開始代理保險也是理所應當之事，如今在產品設計上也與保險產品進行密切融合。

　　宗樂新早已對外透露過，時機成熟后將會把“廣發智投”單一基金理財方案升級至覆蓋保險、銀行理財、貴金屬等多種金融產品的全資產配置模式。

　　此外，還有即將誕生的“智能定投”?！爸悄芏ㄍ丁迸c“廣發智投”都是廣發銀行在基金投資領域的創新服務，不同的是“廣發智投”是基金組合投資，“智能定投”是單只基金投資。

　　從廣發智投、智慧保險、智能定投三大平臺的搭建，已經可以看出廣發銀行在“智能資產配置”方面將形成矩陣式打法。

　　在張華看來，“智能資產配置”服務是未來的方向，與投資顧問、理財經理服務相輔相成，不可或缺，對內將加強過程管理，重塑營銷與管理流程，提升營銷服務效率；對外則可針對客戶個性化需求，提供一攬子綜合金融解決方案。

　　中國財富管理市場規模較大，資產配置理念的日益普及，但“選什么”“怎么選”依然是大眾理財的痛點。據波士頓咨詢公司公布的數據，中國已形成了規模超120萬億元的個人財富管理市場，其中高凈值家庭達到210萬戶，為財富管理市場形成了百萬億級的蓄水池。

　　自招商銀行在銀行業率先推出“摩羯智投”后，興業銀行、平安銀行等多家金融機構也接連布局智能投資、資產配置市場。今年中國銀行又推出智能投資顧問產品“中銀慧投”，中信銀行也發布了“信智投”智能投顧產品。

　　廣發銀行能否借加上“智慧保險”平臺的“智能資產配置”矩陣，在財富管理市場贏得一席之地，還需觀察。

責任編輯：曉麗