“以前學生貸款不良率比較高，一個原因是學生對自己的征信沒有足夠重視，更重要的是這些學生就業以后，因為是在學校所在地發放貸款，畢業后就失聯了。失聯的這些客戶，如果沒有人通知他還款，很可能就忘了，并不是惡意逃避貸款?！?月9日，中國銀行網絡金融部總經理郭為民在銀行業例行發布會上表示，如今通過大數據的技術，不但可以通過關聯關系找到借款學生，“我們發現他們還款意愿超過90%”，降低中行助學貸款不良率的同時，貸款利率較此前的P2P或其他校園貸產品低了很多。

　　這是郭為民在介紹中國銀行金融科技應用時舉的一個關于降低“信用風險”的例子。支撐中行控制信用風險，進而下沉客戶服務的，則是一整套金融科技系統。

　　數月前，在該行的2017年業績發布會上，中國銀行董事長陳四清提出大力發展金融科技的戰略，并承諾拿出集團營收的1%作為額外的科技投入。而8月9日的發布會，則是中行首次對外比較系統地闡述其金融科技發展戰略。

　　中國銀行首席信息官劉秋萬在發布會上表示，中行數字化發展之路將圍繞“1234”展開。即：以“數字化”為主軸，搭建兩大架構，打造三大平臺，聚焦四大領域，并在聚焦的四大領域中，開展28項戰略工程。

　　詳解“1234”戰略

　　據劉秋萬介紹，戰略中的1，是指中行將把“數字化”作為主軸，將科技元素諸如業務全流程、全領域，構建以技術為驅動的新銀行業態。

　　兩大架構方面，劉秋萬表示，中行將構建企業級業務架構與服務架構，形成雙螺旋驅動。這兩大架構同步建設，目標是實現全行價值鏈下的業務流程、數據、產品、體驗的組件化。劉秋萬用“樂高積木”形容組件化。

　　據21世紀經濟報道記者了解，“輕應用、組件化”是近年來商業銀行業務功能開發的趨勢，背后的底層IT架構亦從集中式向分布式發展，而靈活的組件化功能模塊，正是分布式架構的特征。

　　在打造三大平臺方面，中行則聚焦云計算、大數據和人工智能，三大技術平臺“作為企業級業務架構和服務架構落地技術支撐”。

　　“我們現在自建兩大平臺，一類是人工智能基礎服務平臺，包括人臉識別、指紋識別、語音識別等通用服務；另外一個是中國銀行企業級的大數據平臺，在大數據平臺基礎上搭建通用的機器學習平臺，總分行的業務人員、不同的業務條線，都可以根據自己的業務需求，在上面做一些模型的訓練?！敝袊y行信息科技部總工程師邢桂偉介紹其人工智能平臺時稱，業務人員將不需要再找IT人員開發，進行業務領域的能力分析和訓練，且未來會衍生到客戶服務、產品管理、運營管理、風險控制管理等領域，提升智能化服務水平。

　　而中行要聚焦的“四大領域”，分別是業務創新發展、業務科技融合、技術能力建設、科技體制機制。劉秋萬表示，聚焦的四大領域里，中行“將重點推進28項戰略工程”。

　　探索金融科技子公司落地

　　在中行將要推進的重點項目中，較受關注的是金融科技子公司的進展。

　　今年4月，建行在國有大行中率先落地建信金融科技有限責任公司，注冊資本16億元。

　　“據我統計，近四年來，大中小銀行已經有6家成立了金融科技公司或者是金融類科技公司，有一些已經取得了非常好的效果，比如說平安科技已經是平安集團的主營業務收入，體量最大的是今年新成立的建設銀行的建信科技?！眲⑶锶f表示，目前中行在這方面正積極探索，“可能在年內會有一些舉措”。

　　“重點有兩方面，一是引入市場化運作機制，希望能夠有市場化的薪酬待遇、市場化的高技術人才，留住人才并引進人才；二是在銀行體系內部的IT部門和體系能引入良性的競爭機制?！眲⒄f。

　　邢桂偉表示，中行將著力加強科技人才隊伍建設，在3-5年內，實現集團具備科技背景人才占比達到10%，即30萬中行員工中將有3萬是科技人才，并重點加強產品經理、數據分析師、客戶體驗師、互聯網安全專家等人才儲備。

　　在2017年業績發布會上，中行董事長陳四清對外宣布了中行在科技金融方面的大筆投入。

　　21世紀經濟報道記者了解到，陳四清對中行手機銀行的發展寄予厚望，其在2018年工作會議上提出，要把手機銀行打造成綜合金融移動門戶，并以高壓之勢要求全行員工使用和推廣中行的手機銀行。

　　效果則在中行發布會上提供的材料中有所體現，2018年上半年，中行手機銀行月交易客戶數1393萬戶，同比增長71%；月活客戶2400萬戶，同增64%；手機銀行交易額累計8.32萬億元，同比增長75%。

　　此外，今年4月，中行推出其智能投顧產品“中銀慧投”。據邢桂偉透露，至2018年6月底，銷售額為約40億元，存量則約33億元。

責任編輯：曉麗