剛剛公布完的工農中建國有四大行年報顯示，在大力推廣金融科技的背景下，“科技解放人”的浪潮持續推進，大行減員依舊沒有減弱的趨勢。

　　截至2018年6月底，四大行員工數與2017年底相比，減少已超過3.2萬人。據財聯社統計顯示，2015年至今，四大行員工減少高達7萬。

　　四大行減員的主要原因，一是銀行渠道網絡近年來的深刻變革。線下網點推動向智能化、輕型化轉型，傳統物理網點的功能正發生轉變，相應的，基層柜員的需求量也逐年下降；二是線上渠道又大力拓展網絡銀行、手機銀行業務，線上渠道對物理網點業務的替代率不斷提升，去網點辦理業務的客戶少了，也是柜員需求降低的另一重要因素。

　　銀行加速應用金融科技，物理網點轉型、網絡金融業務日益完善下，銀行對人力資源的依賴正迎來巨變，不停裁員的背后，銀行人需要思考的是，你的競爭力在哪里？

　　農行半年減員超萬人

　　四大行由于員工基數大，每年的裁員規模在同業中也相對較大。截至2018年6月底，四大行員工數與2017年底相比，減少已超過3.2萬人。其中，農行上半年減員人數最多，6月底的員工人數相較于去年底減少了10267人；其次是工行，上半年減員9879人。

　　在被裁的員工中，主要來自基層網點員工。之所以這類員工多，也多與銀行渠道網絡轉型有關。

　　農行在2018年中報中稱，農行正加快經營轉型中的人力資源優化配置，推動網點勞動組合優化，指導柜面人員有序轉崗。2015年，農行柜面員工數為14.97萬人，占員工總數的比重為29.8%；2017年時，其柜面員工數下降到13.84萬人，占比也降至28.4%。

　　四大行網點智能化轉型加速

　　近幾年來，伴隨著金融科技的日新月異，銀行業務的辦理方式也發生著劇變。從渠道網絡看，主要有兩方面顯著變化：一是物理網點加速向智能化、輕型化轉型，二是電子銀行業務的日益完善，對網點業務的替代性愈發明顯。

　　工行2018年上半年業績報顯示，上半年仍在大力推廣網點智能服務模式。截至2018年6月末，已完成智能化改造網點15318個，比上年末增加421個。智能服務覆蓋個人金融、對公結算、電子銀行、信用卡等10個業務條線、237項業務。上半年，網絡金融交易額338萬億，網絡金融業務占比較上年末提高3個百分點至97.9%。

　　除工行外，其他三大行也在加快轉型。截至6月末，中行內地已投產的智能柜臺網點覆蓋率達93.6%，電子渠道對網點業務的替代率達到95.32%。

　　建行在運行的自助柜員機94917臺，自助銀行28898家，離行自助銀行與網點之比達1:1，在運行智慧柜員機49160臺，覆蓋全部物理網點。

　　農行方面就表示，上年內全面推進網點智能化、輕型化的新一輪戰略轉型，實施網點業務線上線下一體化融合發展，著力提升網點的營銷服務能力、風險管控能力、價值創造力和市場競爭力。以金融科技為支撐，推動網點輕資產、輕投入、輕運營等輕型化轉型和智能管理新模式。加快推進柜面業務電子化，推廣新一代超級柜臺，減少人工業務辦理和人工授權。

　　以記者本人的親歷為例，現在辦理銀行業務方便了不少，諸如轉賬匯款、購買理財產品等基礎銀行業務在手機銀行上就可操作完成，無需去網點；而前幾天記者本人需要更改綁定銀行卡的手機號碼、打印銀行卡交易流水也都是在網點的智能柜臺上自助完成，兩項業務一共花了不到10分鐘就全部搞定，免去了排號等待的時間。

　　四大行網點員工職能轉型

　　相信去過銀行網點的人會發現，現在不少普通的銀行網點中的工作人員少了許多，很多柜臺窗口常年關閉，只留兩三個窗口開放辦理業務，但盡管開放的窗口少，等待的人卻很少，前來辦理銀行業務的客戶大部分都會通過智能柜臺進行自助操作，一般兩個智能柜臺機會安排一個員工協助輔導操作。

　　這樣智能化、輕型化的網點是銀行網點轉型的大趨勢，甚至不少銀行的網點轉型已進入下半場，更為先進的物理網點不僅極大便捷了客戶的業務辦理，對銀行來說，也節省了不少人力成本。

　　受此影響，大行在不斷減員的同時，成本收入比也在持續下降，競爭力進一步凸顯。以工行為例，截至今年6月底，成本收入比為19.97%，較去年同期下降1.04個百分點。有著“宇宙行”之稱的工行，其資產規模在全球銀行業位列第一，但盡管體量龐大，工行的成本收入比經過多年來的不斷下降。

　　不過，大行控制成本、提高人力資源利用效率的手段不僅包括減員，另一個“重頭戲”就是實行人員配置的優化，尤其是對網點人員的職能定位進行全面轉型。

　　農行業績報就表示，推動網點操作人員向營銷服務人員轉變，提升網點營銷服務能力。推進“金融科技解放人”、“運營流程解放人”，將轉型釋放的人力資源充實到客戶引導、服務營銷和外拓營銷崗位，進一步提高網點的創收效能。

　　工行業績報也透露，推進網點新崗位體系建設，立足于網點轉型和客戶服務需要，構建由網點負責人、運營主管、客戶經理、客服經理和柜員五大崗位分工協作、有機融合的網點全新崗位體系，打通網點柜臺內外的崗位壁壘，網點人力資源利用效能和客戶綜合服務營銷能力大幅提升。

　　金融科技影響下哪類崗位最容易被替代

　　科技應用和行業轉型向來會對不同崗位的人群來說是幾家歡樂幾家愁，但舊的崗位被淘汰的同時，也意味著新的崗位的突起。對個體而言，關鍵是緊跟潮流保持學習，不斷提升專業能力。

　　波士頓咨詢公司(BCG)近期發布的《取代還是解放：人工智能對金融業勞動力市場的影響》報告預計，到2027年，銀行業將削減104萬工作崗位，降幅22%(以2017年的就業人口為基數)。剩余78%的工作崗位將提升42%效率，相當于每人每天花在同樣職能活動的時間可減少2.4小時。

　　從崗位削減的角度來看，人工智能主要影響和削減了銀行業前中臺價值鏈上營銷與銷售、風險管控與審核、客戶管理與服務環節的崗位。

　　但人工智能在削減現有崗位的同時，也在創造新的就業崗位，尤其是在開發、運營和應用中會創造大量就業崗位。報告認為人工智能技術將在金融行業內創造三類就業崗位：技術型、運營型和業務型。

　　中行董事長陳四清此前就表示，該行在科技人才方面將會有大動作，會向社會招聘一批科技人才，未來3~5年要將中行發展為數字化銀行，金融科技人才占比要達10%。

　　工行管理層也透露，上半年出臺新三年人員規劃，深化各類專業人員培訓，正式發布創新文化核心理念，與廉潔文化、合規文化和服務文化搭建起工行的企業文化體系。

責任編輯：曉麗