金融界網站訊 隨著金融科技的發展，傳統銀行基于線下網點與客戶經理共同構成的獲客與觸客體系被打破。當金融服務越來越呈現出場景化的特征，傳統銀行該如何獲客、如何深度了解客戶并更好的為客戶服務，成為了擺在銀行面前的一個新挑戰。9月4日，在上海舉辦的百度云智峰會上，百信銀行副行長兼CIO寇冠對這一挑戰給出了他的答案：“未來銀行的發展之路要實現‘智能銀行即服務’”。

　　寇冠認為，空間流量被場景化、碎片化的流量肢解后，無論是傳統的物理網點，還是銀行的網站、APP這種虛擬網點，把銀行開到用戶所在的各個場景中去成為至關重要的命題。他以樊登讀書會為例指出，在碎片化閱讀成為習慣的背景下，通過把書的精華提煉，并碎片化收聽，做到“Reading as a Service”。

　　百信銀行正是在深刻洞察了這種新的變化后，確立了“O+O”、“B+B“的發展思路，將百信銀行嵌入到生態合作伙伴中，通過線上與線下場景，實現與合作伙伴互相賦能。同時，基于用戶習慣的改變，讓產品能夠“隨用隨到，即調即用，用完即走”，實現“Banking as a Service”，即“智能銀行即服務”。

　　百信銀行探索出的全新模式，其有效性在不斷被增長的用戶數據所驗證。去年11月份開業以來到今年7月末，百信銀行已累計為200多萬個人用戶，11萬個體工商戶與小微企業主發放了超過450億元的普惠貸款。

　　寇冠坦言，科技創新是支撐百信銀行普惠金融業務快速起航的重要手段。通過建立智能風控、智能賬戶、智能服務三大核心能力，實現了四要素審批、三十秒授信、三秒快速放款的極致用戶體驗。

　　在將服務深入到場景的過程中，如何通過合作伙伴的場景獲得有效的客戶數據（Know You Client）、如何有效識別海量的合作伙伴從而有效控制風險（Know You Partner），聯合獲客時客戶如何歸屬，如何運營客戶、轉化客戶等問題也在不斷形成新的挑戰?？芄诒硎?，百信銀行選擇用“數據+算法+模型+算力”打造的智能金融來進行化解。

　　面對巨大的流量與數據，百信銀行正在努力構建對每一個用戶的畫像能力。通過用戶在線上的各種行為，完成用戶的還款意愿、還款能力、支付能力的金融畫像?！氨涞臄祿由舷冗M的算法會變得生動和鮮活，它能比我們更加清晰、客觀、冷靜的認識自己，這就是數據的威力。通過AI、數據、云計算等打造的金融科技，正是百信銀行的核心競爭力?！笨芄诒硎?。

　　而科技手段對于金融風險的防范更是有著重要的作用?？芄谂e例說，通過萬億級網站，其數十億級的日更新量，可以獲得企業的行政處罰、工商變動、負面輿情等信息，加入百信算法，通過多個維度數據還原企業狀態，實時監控，提前預警早期風險，可有效實現貸款準入和貸后管理，從而構建基于搜索行為數據的監控體系。此外，百信銀行也在探索通過基于LBS的海量時空數據實現遠程非線下建模，將其運用到小微企業的監控和審核上，通過與資產負債表、利潤表等數據交叉驗證，有效提升對企業判斷的可信度與準確度。

責任編輯：方杰