不破不立

　　筆者曾用P圖軟件為互聯網金融“立”過一塊碑，碑文浮雕效果“刻”著“金融科技之父 互聯網金融之墓”，看著有點瘆人。

互聯網金融之墓

　　互聯網金融起初的沖勁還是很猛的，除了金融本質沒變以外，場景和效率等方面有了一些技術性的突破。

　　但在立的時候，出了不少問題。

　　最為人們詬病的是一些非專業的網貸機構，或目的不純，或專業不精，或人員素質不高，導致行業不斷暴雷，行業聲譽被搞臭了大半個天。

　　凡涉及創新，大多都講究“破而后立”，互聯網金融要玩好創新也必是如此。

　　遺憾的是，隨著監管的逐步加強，根基不穩的網貸機構將被清盤，最終，破而未立。

　　如今，金融科技已經接過互聯網金融的棒，繼續“破舊立新”。

　　經歷過互聯網金融的那些教訓之后，我們明白，金融的歸金融，科技的歸科技。但如果金融科技不能正確合理地“破”和“立”，筆者為它立碑的日子也許不會太遠。

　　以下是筆者就金融科技在2019年里要破與立的四個方面：

　　科創的機制

　　金融業接觸科技創新的態度和執行力都是積極的，但因機制等原因，效率并不最優，不過這并不是最要緊的。

　　要緊的是，科技創新的大環境下，破掉一些冗余的舊機制，建立一套更為穩健而高效的技術革新制度。讓自己對科技的吸收、迭代，以及人才的儲備等形成一套較為完備的機制，讓科技創新更高效地為金融業務提供技術支撐。

　　開放的生態

　　金融只是金融，它不會是社會生產生活的全部，但它一定是現代生產生活的重要一環，因此，金融機構應該破除舊的那種大而全的攤大餅做派。

　　不管是多大或是多小的金融機構，都可以與可靠的商家或科技公司，將金融服務通過他們傳遞到更多的企業和個人。

　　這一點，很多金融機構已經在2018年里開始做了，2019年，將是金融機構繼續破除藩籬，開放協作的一年。

　　大數據應用

　　業界都明白，大數據對于精準營銷，提高獲客成功率，提升用戶體驗，甚至是預判未來走勢都有著積極意義。但數據的挖掘、脫敏、合規、建模，都還停留在較為初級的階段。

　　數據的可信任、可獲取、可使用、可延展等方面都有較大的障礙。

　　2019年，金融科技創新依然需要在大數據方面做出努力，破除數據牢籠，真正進入易用大數據時代。

　　區塊鏈落地

　　區塊鏈在整個2018年都是個火爆的話題，也是個敏感的話題。敏感點在于，它在幣圈的風暴刮了一次又一次，從高峰跌回低谷；而在鏈圈，區塊鏈技術應用的落地項目相對較少，而且大多數應用的發展相對緩慢，尚未形成規模效應。

　　或許區塊鏈技術的應用并不適合所有的行業，或者其本身尚有需要優化的空間？這些問題都需要在2019年里繼續討論和驗證。

　　2019，金融科技需要破與立的東西遠不止以上四個方面，但一切創新的動力都來自實際需求，包括自身需求和用戶需求，不然，那就是為了創新而創新，也必將是無用功。

　　但凡是創新，必是有破有立，否則就談不上創新。2019，若無破而不立，鬼知道這金融科技又能撐個幾年呢？筆者是不是可以再給金融科技也立一塊碑呢？

責任編輯：王超