在經歷了以物理網點進行服務的Bank 1.0時代，提供自助服務比如ATM機的Bank 2.0時代，通過APP等移動入口隨時隨地提供服務的Bank 3.0時代以后，通過金融科技重構銀行業務的Bank 4.0時代開啟。

Bank 4.0時代，又被業界人士稱之為數字化及開放銀行時代，寧夏銀行據此認為“未來的銀行將不再是封閉的，未來的銀行將出現在客戶所需要的地方”，開放的銀行正日趨成為金融業嘗試和探索的主要方向。如今，該行積極嘗試建立開放銀行，實現賬戶開放、支付開放、產品開放，形成自己特色的金融服務體系，為小微企業、實體經濟提供更豐富、更安全的金融服務。

寧夏銀行認為，在移動互聯網金融服務為主的浪潮下，基于企業網銀的銀企直聯業務應該發揮更重要的作用。因此，該行正式聯合中國金融認證中心（CFCA）合作開發新一代銀企直聯業務，在銀企直聯企業客戶開放創新方面邁出了探索的步伐。

傳統銀企直聯部署緩慢，穩定性不佳

在銀企直聯相關的業務創新過程中，寧夏銀行不僅能夠提供完整的銀企直聯標準接口，也可以為客戶提供賬戶查詢、轉賬支付、批量代發、跨行批量轉賬、超級網銀、行名行號下載等多種定制化服務，還可以滿足銀企直聯客戶的日常財務管理需求，在業務實施過程中具有很大的提升空間。

銀企直聯和其他銀行系統不同的是，它是一種隱性的服務，它將企業自身資金管理軟件和銀行系統鏈接了起來，方便企業實現賬戶信息整合。便于企業全面系統的掌握其資金運用情況、賬戶余額變動情況，更好的控制資金規模和流向，為生產經營決策提供依據。實施的客戶均為有自身獨特的業務需求，傳統的企業網銀已經不能滿足客戶的業務訴求。將企業ERP或財務系統與銀行對接不失為解決客戶個性化、定制化的一種方案， 但是作為中小銀行，普遍意義上的銀企直聯存業務銀行僅是被動的提供賬戶及渠道服務，無法深挖客戶資源，創造更大的價值，同時實施過程中接口需要聯調，普遍存在聯調效率不佳、測試困難，上線時間不定的問題，嚴重影響客戶體驗。

通過實踐分析，寧夏銀行意識到需同時兼顧“為客戶提供優質的銀企直聯服務”與“獲取優質企業客戶”、并且由被動的服務提供方變為主動的獲客渠道成為亟待跨越的欄桿，這也是大多數中小銀行銀企直聯業務的瓶頸。

從“UKEY+客戶端”到“易企連” 讓連接更高效

2018年寧夏銀行與CFCA合作推出了基于硬件加密的“易企連”解決方案，于2019上半年在寧夏水務投資集團銀企業務中落地實施。該方案采用銀企直聯前置一體機的方式，通過內置數字證書的硬件級加密卡，在提升交易安全性、業務穩定的同事，充分保障用戶的合法身份認證和交易的安全性。

快捷的業務實施獲得客戶及分支機構的好評。采用新型銀企直聯接入模式，從申請到開立賬戶，到業務調試完畢，僅用不到兩周時間，即投產上線。新業務模式相較于傳統的主機+客戶端+UKEY極大節省了調試時間。

不僅如此，該行在銀企直聯業務方面也進行了有益的創新。

通常的銀企直聯業務，銀行是根據客戶的財務系統廠家來進行聯調，每上線一家新的客戶，均需要與財務系統廠家進行聯調、測試、上線，人力與實踐成本需求巨大，而新的銀企直聯接入模式為標準化、快速開展銀企直聯業務創新提供了契機。

一品牌財務管理或ERP廠家僅調試一次，就可以滿足后續大多數銀企直聯客戶的業務上線需要，用戶體驗也獲得大幅提升，為快速實施銀企直聯業務提供了一種建設性、實用性的解決方案。

安全性方面

CFCA易企連是一款全面支持SSL/TLS/GMVPN協議及國際和國產密碼算法的通信安全產品。該產品集成多個模塊：

簽名驗簽模塊：提供標準化、成熟的接口調用，保證交易的不可否認性；

加密模塊：提供安全的雙向SSL通道，保障企業和銀行傳輸數據的完整性和保密性；

推送模塊：支持銀行主動向企業發起業務交易，推送賬戶變動信息；

安全模塊：集成高性能RSA和SM2密碼卡，將企業敏感數據保存在卡中，保證密鑰的安全性，防止企業核心數據泄密，保障交易安全性的同時也提高了效率和穩定性。

創新優勢

產品優勢

更安全

安全是易企連的基礎，CFCA從產品使用的各個環節充分考慮，量身定制了五大安全策略，極大地保障了信息安全。

整合，建設寧夏銀行資金管理平臺的基石

至此，寧夏銀行已具備標準化的賬戶、渠道輸出體系，安全可靠、高易用性的中間前置平臺，具備與主流ERP系統對接的能力，通過整合資源，具備了建設寧夏銀行資金管理平臺的基石。該行新型銀企直聯項目是其積極推進線上金融輸出的一次成功嘗試。作為一家積極擁抱互聯網科技，通過科技為金融賦能的銀行，寧夏銀行深知金融科技是開啟未來的一把金鑰匙，只有不斷吸收最新的金融理念、知識和技術，才能加速金融業務的創新發展。

未來，寧夏銀行將積極與主流ERP平臺合作，互贏獲客，互利合作，通過共享客戶資源，優勢互補，探討業務合作模式，積極拓展一條服務中小企業的銀企直聯之路，通過快捷的銀企直聯業務，在ERP系統中即可完成銀行提供的各項金融服務。同時將更加腳踏實地的深耕客戶需求，創新服務模式，不斷為客戶推出更加貼心的產品與服務，協助激發更大的內在價值。

責任編輯：方杰