光陰似箭，從1954年成立之初就承擔起國家基建投資撥款和監督職能任務的中國建設銀行已經走過了光輝的六十五個春秋。在新中國成立70周年，中國建設銀行成立65周年之際，《證券日報》記者一行走進建設銀行總部，對董事會秘書胡昌苗先生進行了一次專訪。

“守計劃、把口子”，“帳篷銀行”“馬背銀行”隨處見

采訪中胡昌苗告訴《證券日報》記者，建設銀行是唯一從財政系統成長起來的商業銀行，在成立初期對內稱的是財政部基建財務司，而對外的名稱則叫中國人民建設銀行。

時間回到1954年，當時國家“一五計劃”已經開始實施，全國上下掀起經濟建設熱潮，基本建設提到首要地位。

“當時，有一句話對建設銀行的職能任務形容得恰如其分，那就是一直流傳至今的‘哪里有重點工程建設，哪里就有建設銀行’。建設銀行承擔的責任總結起來就是‘守計劃，把口子’，負責重大基建項目的概算、預算、決算?！焙鐚τ浾哒f道，重點工程到哪里，建設銀行的機構就跟隨到哪里。談到這里，胡昌苗也是滿滿的自豪感。他說，當時在全國各地的工程現場，大家隨處可見建設銀行的“帳篷銀行”和“馬背銀行”，銀行員工與工程建設者一起，爬高山、涉險灘，頂酷暑、冒嚴寒，吃干糧、住工棚，餐風宿露，現場服務，成為新中國建設大軍中一支最為出色的金融“拳頭部隊”。他如數家珍般地對記者說，從當時的全國十大鋼鐵基地、八大重型機械城、八大油氣田、五大棉紡工業基地到33條重點鐵路干線；從包括人民大會堂在內的十大建筑工程，到距離千里之遙的長春第一汽車制造廠和武漢長江大橋；從西南“大三線”、西北核工業和航天工業基地到康藏、青藏、新藏公路，到處都閃現著這支金融“拳頭部隊”的身影。

據介紹，自1954年到1978年的25年間，建設銀行從早期的156個國家建設項目、694個重點建設項目開始，共經辦各類基本建設投資5628億元，建成大中型建設工程項目4000多個，促進了60多個大型骨干項目提前投產。僅僅通過建設銀行審查工程概預算和制止不合理開支就為國家節約資金107.8億元。建設銀行因此受到了老一輩黨和國家領導人的高度評價，稱贊建設銀行為國家建設真正承擔起了“守計劃，把口子”的光榮職責。

改革開放大潮中，開啟“用銀行的辦法辦銀行”

1978年中國改革開放大幕拉開。1979年的全國基本建設工作會議決定，國家基本建設資金由國家撥款改為銀行貸款，建設銀行自此完成國家財政撥款的使命。此后建設銀行逐步從財政體系剝離，開啟國家專業銀行的新階段，開始“用銀行的辦法辦銀行”。

胡昌苗告訴《證券日報》記者說，如果說自1954年到1978年的25年間，建設銀行完成了“守計劃，把口子”的光榮職責，那么，從1979年至1993年的15年間，是建設銀行在改革開放大潮中抓住機遇、激流勇進、由小到大、由大到強、全面拓展、綜合實力不斷發展壯大、銀行功能逐步完善的十余年。

1983年5月份，中央批準建設銀行改為獨立經營、獨立核算，管理基本建設投資的國家專業銀行。建設銀行一邊積極發展中長期信貸業務，同時開始拓展個人儲蓄、住房金融、信用卡、國際金融、中間業務等銀行業務。

據了解，這期間，建設銀行所經辦的撥貸款余額達6151億元，向30多個行業經辦了99%以上的國家重點項目資金。到1997年，建設銀行中長期信貸業務已占全國金融機構總量的50%以上。建設銀行還開辦了技術改造貸款及工商業流動資金貸款業務，在當時全國排名前500的大企業中，有超過三成企業獲得過建設銀行技術改造貸款的支持。

從“技術性破產”到全球第二的“苦辣咸”

1993年12月25日，國務院發布《關于金融體制改革的決定》，把建設銀行明確定位為以從事中長期信用為主的國有商業銀行。1994年，建設銀行結束了肩負財政、銀行雙職能的國家專業銀行歷史，開始了商業化改革進程。

“那時對建設銀行來說確實面臨新的挑戰和新的環境。因為過去很大部分業務都是政策性業務，自此以后全方位開啟了商業銀行業務?！焙缁貞浀?，“雖然面臨挑戰，但是建設銀行當時的幾任行長非常有創新理念和不服輸的精神，并且注重團隊精神。所以在1994年開始商業化轉軌之時，建設銀行在很多方面是引領行業潮流的”。

“當時商業銀行為了跑馬圈地搶占市場，曾經有過一段粗放式經營發展期，建設銀行率先啟動規范化發展，清理和禁止高息攬儲、賬外經營等，并對非商業銀行業務進行收縮，回歸了銀行主業?！焙绫硎?，“在九十年代中后期，國內金融環境因多種因素曾出現過無序競爭、高吸攬儲、違規經營、不良大增的惡劣情形。1996年開始，建設銀行逐步規范化發展，強調‘一心一意辦銀行’，率先提出了‘兩個在所不惜’、‘死里逃生’等，突出‘雙大戰略’等戰略思想并取得了不俗的效果”。

事實上，1997年亞洲金融危機的爆發無疑更堅定了決策層改革國有銀行體系的決心。當時，由于歷史原因造成的大量不良貸款是困擾銀行改革和發展的一大絆腳石。2002年，第二次全國金融工作會議召開，明確提出了國有商業銀行的改革方向，即按現代金融企業屬性進行股份制改制。令人焦慮的是，2003年6月份，標準普爾發布報告稱，巨額壞賬已導致中國四大國有銀行“技術性破產”。

當時建設銀行的情況如何呢？胡昌苗對《證券日報》記者說，股份改制前，建設銀行確實面臨歷史包袱沉重、財務及風險內控薄弱和資本金嚴重不足等諸多困境。到2002年底，建設銀行凈資產為負1332億元，凈利潤為113億元，資本充足率僅為6.91%，不良貸款率高達15.17%。

痛則不通，通則不痛。2003年，國家提出運用國家外匯儲備注資大型商業銀行，按照原有資本金核銷損失、處置不良資產、外匯儲備注資、境內外發行上市的“四步曲”方案，全面啟動國有商業銀行股份制改革。

胡昌苗說：“在這樣的大背景下，建設銀行在中央的指導下，成為首家股份制改革試點銀行，開啟了商業銀行股份制改造新篇章。令人高興的是，2003年末國家成立中央匯金投資有限責任公司（以下簡稱匯金公司），并通過匯金公司向建設銀行注資225億美元補充資本，核銷不良資產和出售可疑類貸款剝離歷史包袱以及經營管理機制的配套改革，建設銀行脫胎換骨。2004年9月份，建設銀行股份公司正式成立?！?/p>

脫胎換骨的幸福感背后，無疑蘊含著建設銀行人更多的苦辣咸。對此，胡昌苗和《證券日報》記者聊起了當時許多鮮為人知的故事。

“由于當時國有銀行‘技術性破產’論調在海外盛行，引進戰投遭遇到了重重困難。我們首先找的是美國花旗銀行，當時他們認為中國的銀行沒有投資價值，一定要求打折，并提出了很多不合理要求，比如將信用卡等業務與其合資等。后來經過艱辛談判，我們才最終選定了美國銀行和淡馬錫兩家?！彼又f，“股份制改制初期確實很難，當時國內外幾乎沒有一家機構認為中國的銀行有投資價值，并且對前景也不看好。按照當時《公司法》規定，設立股份有限公司應當有5家以上為發起人，匯金公司注資225億美元之后，我們當時只能遍撒英雄帖尋找發起人股東，當時除了匯金公司，好不容易才湊齊國家電網、長江電力、上海寶鋼集團、中國建投4家發起人。股份制改制后，建設銀行上市的重任就擺在了我們面前。當時，由于國內資本市場容量有限，考慮到對A股的承壓力，境外資本市場成為建設銀行的首選地。經過努力，2005年10月份，建設銀行在國有四大行中率先在中國香港成功上市，既再次補充了資本，也大幅提高了國際綜合競爭力”。

對于進入資本圈，胡昌苗感嘆道，“建設銀行進行的股份制改造和上市，在中國銀行業界前所未有，沒有任何先例可循。建設銀行在中國香港成功上市，意義不僅關乎建設銀行本身，更對國內其他即將在境內外上市的國有商業銀行有著良好的示范效應和借鑒作用，同時對境內外投資者、中國銀行業乃至金融體制改革的前景和信心也有著十分重大的影響，可以說是中國國有商業銀行改革發展的重要里程碑。2007年，建設銀行又成功在A股上市。上市至今，經過14年多的發展，建設銀行在堅持黨的領導的前提下，努力建立現代公司制度，不斷完善公司治理，有效保障穩健經營和創新發展。目前建設銀行市值排名保持在全球十大銀行前五位，英國《銀行家》雜志2019年排出的全球銀行1000強排中，建設銀行排名第二?！?/p>

科技賦能三大戰略“第二發展曲線”美意漸濃

伴隨著5G、區塊鏈、人工智能、大數據等技術在金融領域的運用，銀行向數字化、網絡化、智能化轉型已是必然！近年來，建設銀行先后提出實施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”，并在此基礎上提出了“第二發展曲線”，B端賦能，C端突圍，G端連接，全面提高數字化和精細化資源配置水平。

對此，胡昌苗說，“新時代下，銀行業的確迎來新機遇和新挑戰。田國立董事長帶領新一屆建設銀行黨委審時度勢，認真落實習近平總書記對建設銀行提出的加強‘三個能力’建設的重要指示精神，按照中央對金融工作的指示和部署，以支持服務實體經濟、解決社會痛點難點問題為重點，提出要在全行實施住房租賃、普惠金融和金融科技‘三大戰略’；積極探索新金融行動，開啟建設銀行‘第二發展曲線’。以住房租賃戰略為例，在住房金融領域，建設銀行一直發揮引領作用。眾所周知，建設銀行房地產金融業務起步于上世紀八十年代，1985年及時調整信貸結構，正式開辦了‘土地開發和商品房貸款’業務，這是新中國金融業開辦的第一個用于房地產行業的正式的專項貸款。1992年5月5日，上海華光儀器儀表廠從事會計工作的楊希鴻，幸運地成為建設銀行上海市分行公積金個人住房抵押貸款第一位獲得者，從一居室搬進了寬敞明亮的四房一廳新居，圓了向往許久的住房夢。這筆貸款成為建設銀行的第一筆抵押房貸。1993年，建設銀行又率先在常州推出了個人住房貸款業務。近三十年來，建設銀行配合國家住房改革提供特色金融支持，服務億萬百姓的安居夢，成為國內最大的按揭銀行，‘要買房到建行’口號一度深入人心。如今，隨著國家‘房住不炒、租購并舉’理念的提出，建設銀行在2018年率先提出‘要租房到建行’發展住房租賃業務，并作為三大戰略之首來發展?！?/p>

“建設銀行三十余年在住房領域的開拓實踐充分證明，住房制度改革、住房市場發展和居民住房消費離不開金融機構的參與和支持。作為國有大型商業銀行，建設銀行有責任也有義務，不斷發揮傳統優勢，提升金融服務水平，在新時代按照中央的要求，為推動培育健康可持續的住房租賃市場、助力實現人民住有所居的安居夢做出應有貢獻?！焙绫硎?。

在推進住房租賃戰略方面，建設銀行通過搭建共享平臺、創新金融服務、激活存量房源，力爭逐步使過度金融化的房地產市場去金融化，回歸到本源的居住屬性。建設銀行打造了全國性綜合服務平臺，助力政府監管監測，服務各市場主體；以旗下的建信住房服務公司為載體積極參與住房租賃市場建設，創新住房租賃業務產品，盤活社會存量閑置房源，加大社會租賃房源供給。截至今年6月末，建設銀行住房租賃綜合服務平臺已在300多個地級及以上行政區運行，平臺累計上線房源超過1600萬套，平臺注冊用戶超千萬。

金融服務實體經濟，緩解中小企業融資難融資貴的問題也成為建設銀行的又一大使命。在過去，建設銀行更多服務“雙大”客戶（即大行業、大企業），如今建設銀行亦將目光投向“雙小”。

胡昌苗介紹說，近兩年來，建設銀行黨委明確把發展普惠金融服務上升為全行戰略，圍繞緩解小微企業“融資難、融資貴”問題，依托現代金融科技，實現“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費等客戶信貸體驗，豐富產品供給，拓展服務內涵，完善服務模式。包括持續探索小微、雙創、涉農、扶貧領域創新，運用大數據、互聯網等技術，豐富“小微快貸”產品體系；優化“惠懂你”平臺功能，并積極與政府進行連接，將金融服務嵌入小微企業經營場景；通過供應鏈線上融資服務助力小微企業，推出“小微快貸”、“云稅貸”、“民工惠”等系列針對不同小微客戶群體的特色產品。截至今年6月末，建設銀行普惠金融貸款余額8311.22億元，較上年末新增2210.47億元；普惠金融貸款客戶數122.59萬戶，較上年末新增20.79萬戶。目前，建設銀行的普惠金融正在向鄉村轉移，下一步將關注下沉市場，鞏固扶貧成果，助力鄉村振興。

與此同時，建設銀行持續加大金融科技創新投入力度，對內打造協同進化型智慧金融，實現供應鏈服務的集中管控，推進“交易性業務與新興業務無縫融合”的新對公;推進全集團智能運營體系建設，構造“多觸點、一體化”智慧渠道;打通對公條線和對私條線之間的信息壁壘，建立“全面智能、精準及時、主動前瞻”的風控體系。在此基礎上，建設銀行的金融科技同時向B端賦能和G端突圍。包括推出區塊鏈服務平臺，在北京推出首批“5G+智能銀行”等。

責任編輯：王煊