3月30日，中國建設銀行于京港兩地舉辦2022年度業績發布會。建設銀行行長張金良、副行長王兵、董事會秘書胡昌苗、首席財務官生柳榮出席香港會場做業績發布并答問。這是疫情防控形勢趨穩以來，建設銀行首次在香港舉辦線下業績發布會，這也使得建設銀行成為首批赴港回應市場關切的金融央企。副行長崔勇、紀志宏等出席北京會場。

在此之前，建設銀行發布了2022年年報。報告顯示，截至2022年末，建設銀行集團資產總額34.60萬億元，較上年增長14.37%；實現凈利潤3231.66億元，較上年增長6.33%。報告期末，該行資本充足率18.42%，不良貸款率1.38%，撥備覆蓋率241.53%?；诹己玫臉I績，董事會建議派發末期現金股息每股0.389元（含稅）。

發布會上，建設銀行管理層回應了包括資產質量、信貸投放、房地產金融、金融科技等在內的多個熱點話題。特別是，管理層從不同角度對該行普惠金融的發展情況進行了深入闡述。

張金良介紹，去年建設銀行的資產負債穩健均衡增長，經營效益保持市場前列，資產質量管控成效顯著，這樣的成績來之不易。在回答與資產質量相關的問題時，張金良表示，商業銀行的資產質量受實體經濟影響，也與自身能力密切相關。建設銀行有著良好的風險內控基礎，未來將繼續完善全面風險治理體系，把好新增入口、存量管控以及不良處置“三道閘口”?！跋駩圩o自己的眼睛一樣，堅決守住一張干凈、健康的資產負債表?！睆埥鹆颊f道。

今年信貸投放節奏將適度靠前

2022年，建設銀行集團發放貸款和墊款利息收入8460.17億元，較上年增加789.56億元，增幅10.29%。此外，由于持續加大對實體經濟支持力度，該行發放貸款和墊款平均余額較上年增長12.43%。

建設銀行集團不良貸款余額2,928.25億元，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點。該行表示，2022年持續做好風險研判，前瞻主動應對風險挑戰，調整優化信貸結構，加強信貸基礎管理，強化風險防控，妥善化解處置，資產質量保持平穩。

值得關注的是，建設銀行公司類貸款快速增長。數據顯示，2022年末，該行境內公司類貸款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%；不良率2.08%。在個人貸款方面，2022年末，該行境內個人貸款和墊款8.24萬億元，較上年增加3,448.40億元，增幅4.37%。

崔勇表示，去年建設銀行認真貫徹黨中央、國務院的決策部署，加大了對實體經濟的支持?！斑@個過程中我們一方面要投得好，另外一方面要投得準，同時實現了快速投放?！贝抻抡f道。

崔勇具體介紹了建設銀行2022的重點信貸投向。一是普惠金融，二是先進制造業與綠色金融，三是鄉村振興，四是發揮在基礎設施領域的傳統優勢，五是做好金融支持人民對美好生活的向往。這五方面均顯示，去年建設銀行信貸投放的增量和增速都實現了高質量發展，在“投得準、投得好、投得快”上實現了預期目標。

年報數據顯示，建設銀行基礎設施行業領域貸款余額5.71萬億元，較上年增加6,394.37億元，增幅12.62%，余額在公司類貸款中的占比為51.79% ；不良率1.47%。投向制造業的貸款2.24萬億元，較上年增加5,542.32億元，增幅32.78%。

談及2023年的信貸投放計劃時，崔勇表示，建設銀行作為國有大行，將積極履行大行責任，繼續加大對實體經濟的支持力度，維護經濟穩中向好發展態勢，信貸投放節奏將適度靠前。

據了解，2023年建設銀行將增加“幸福產業”投向。該行管理層根據當前經營形勢要求，結合人民對美好生活向往的具體需求，明確“康養、教育、醫療、文化、體育、旅游”六大板塊為“幸福產業”板塊，年內將圍繞這一板塊持續加大信貸投入。

普惠金融貸款余額2.35萬億

在今年年報致辭中，建設銀行董事長田國立寫道：“2022年，普惠金融戰略取得了令人滿意的新進步?！痹跇I績發布會上，多名管理層從不同角度談及了該行普惠金融的發展情況。

張金良介紹，建設銀行的普惠金融市場領先，截至2022年末，監管口徑普惠金融貸款余額2.35萬億元，較上年增加4776.76億元，增幅25.49%。

據了解，建設銀行集團的數字普惠金融以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”為核心展開。截至2022年末，該行普惠金融貸款客戶已達253萬戶，較上年增加58.92萬戶。

去年，建設銀行升級打造“建行惠懂你”3.0綜合化生態型服務平臺，立足“融資、成長、生態”三條主線，在做強核心信貸功能的基礎上，進一步拓展豐富金融及公共服務。截至2022年末，“建行惠懂你”APP累計訪問量2.1億次，下載量超過2,650萬次 ；注冊個人用戶1773萬戶，認證企業897萬戶、較上年增加257萬戶 ；授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元，分別較上年增加72.62萬戶和6,462.71億元，創歷史新高。

崔勇介紹，普惠金融發源于國外，做大于國內?！熬臀覀€人而言，共經歷了三個階段，一是普惠金融到底做不做，二是做不做的好，三是如何在做好的基礎上做大。目前，建設銀行已經走到了第三個階段?！?/p>

崔勇進一步介紹了一組與普惠金融相關的數據：一是該行普惠金融的不良貸款率保持在1%左右，低于全集團不良率，更低于整個對公板塊的不良水平。二是建設銀行加大對實體經濟讓利力度，當年新發放普惠型小微企業貸款利率在4.00%左右。此外，發展普惠金融也為建設銀行帶來了大量私人銀行客戶和供應鏈業務。

“在這個過程中，我們收益是多多的，風險是可控的?！贝抻抡f道。崔勇進一步用多個“請大家放心”來呼吁全社會關心和支持普惠金融發展。崔勇表示，2023年建行將在普惠金融繼續發力。一是提升授信客戶的覆蓋面；二是同時圍繞小額化、小微化、便捷化加快“惠懂你”平臺的打造。

歐美銀行風險事件影響有限

近期歐美銀行風險事件頻出，引發市場高度關注。發布會上，紀志宏對歐美銀行風險事件對建設銀行的影響做出了明確回應。紀志宏表示，目前建行集團對硅谷銀行、瑞士信貸全集團均沒有風險敞口，建行集團受到的直接影響是非常小的。即使從間接或者衍生的角度來看，影響也是非常有限的。

在談及提升經營發展質效時，張金良也表示，新的一年建設銀行還要加強全面風險管理，尤其要深刻汲取歐美銀行近期危機事件的教訓，進一步優化風險治理體系、加強市場研判，動態優化調整表內外資產配置策略，管理好風險敞口，統籌防控好信用風險、流動性風險、市場風險，確保經得起經濟周期和市場波動的考驗，做好國家金融穩定的壓艙石。

去年，受房地產等行業下行影響，銀行業風險管控壓力增大。凈利息收益率和資產回報率下降，銀行經營壓力有所增加。建設銀行的房地產相關業務經營情況也備受市場關注。

程遠國表示，建設銀行堅持“房住不炒”定位，圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標，在防范重大次生風險的前提下加大對優質房企的支持力度，推動房地產業務向新模式平穩過渡。主要采取了以下幾方面的措施。

一是做好優質房企全方位的金融服務，通過信貸、債券、股權、資管類的產品多種方式滿足優質房企的合理需求；二是不斷提升工作效率，簡化業務流程；三是持續優化房地產融資業務的規定，根據市場變化的情況優化房地產開發貸經營策略，不搞“一刀切”；四是要做好保交樓配套金融服務工作，按照市場化、法治化、專業化的要求，努力做好保交樓、保民生、保穩定。

年報數據顯示，2022年末，建設銀行境內個人住房貸款余額6.48萬億元，余額和當年投放金額市場領先。2022年內，該行支持優質頭部房地產企業債券融資需求，承銷房地產企業323.35億元債務融資工具，房地產并購票據22.9億元。

此外，建設銀行試點設立募資規模300億元的住房租賃基金。用于收購房企自持住宅、商辦物業、低成本租賃用地項目等存量資產，將其改造為租賃住房，增加市場化長租房和保障性租賃住房供給。截至2022年末，建設銀行類住房租賃貸款余額2,421.92億元，較上年增加1,087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業超過1,000家、保障性租賃住房項目超過600個。

金融科技投入占營收的2.83%

金融科技是建設銀行“三大戰略”之一。近幾年，建行在金融科技方面的投入均保持在營收的2%以上。具體來看，2021年該行金融科技投入為235.76億元，2020年為221.09億元。

年報信息顯示，2022年建設銀行保持了在金融科技方面的“高投入”。截至2022年末，該行金融科技人員15811人，占集團人數的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業收入的2.83%。

“金融科技戰略是建設銀行的‘三大戰略’之一，我們的愿景是致力于打造最懂科技的金融集團，我們也堅信‘無科技不金融’，所以金融科技已經融入到建設銀行新金融行動和金融管理的方方面面?！蓖醣硎?。

2023年初，建設銀行正式發布了“建行云”?！敖ㄐ性啤笔蔷哂行陆鹑诠蚕硖卣鞯男袠I云，整合了IaaS（基礎設施即服務）、PaaS（平臺即服務）和SaaS（軟件即服務）?！敖ㄐ性啤敝诮ㄔO銀行的特別意義在于，探索出改變大型商業銀行經營模式、推動共享經濟發展的新范式。

年報透露，“建行云”已實現“多功能區、多地域、多技術棧、多種芯片”的“四多”布局，算力規模較上年提升超30%。

近年來，建設銀行實踐手機銀行、建行生活“雙子星”戰略，以數字平臺連接生態場景，通過平臺用戶互通、流量貫通，實現兩大數字化引擎協同經營，形成金融與非金融全覆蓋的“雙子星”核心平臺新生態。年報披露，截至2022年末，建設銀行手機銀行用戶數達4.40億戶，“建行生活”注冊用戶數達1億規模，已承接220多個城市政府消費券發放。

此外，建行集團縱深推進智慧政務戰略，助力數字政府發展。截至2022年末，累計與29個省級政府建立合作關系，為14省13市搭建“互聯網+政務服務” “互聯網+監管”平臺或應用場景 ；平臺注冊用戶達2.4億戶，累計業務辦理量達40億筆。

王兵表示，數字技術作為解決金融資源配置公平問題的一種有效的手段，重構了信用與風控體系，使得銀行下沉了服務重心，為建行提出的“服務大多數人”的新金融實踐提供了強大的動力引擎和基礎支持。

責任編輯：王超