6月29日，銀聯數據新一代信用卡系統成功上線，作為銀聯數據最核心的產品，信用卡系統從2003年投產至今，已經迭代多次。近年來，隨著移動互聯網和金融科技的快速發展，大數據、人工智能、分布式、云計算等新技術的研究應用，銀行業數字化轉型加速，線上化、智能化、精細化、場景化需求激增，這對信用卡系統的業務和技術架構、功能和性能水平，提出了更高要求，與此同時，行業對信息安全、自主可控的要求也不斷加強，因此，銀聯數據于2018年正式啟動了新一代信用卡系統的研發和建設工作，經過兩年多的開發已基本建成，實現了零售銀行和信用卡業務在系統中的融合，新系統在量級、架構、功能、體驗四個方面有了全新的突破。

一是新量級，隨著信用卡發卡量的不斷增長，及雙十一、雙十二等營銷活動規模不斷擴大，銀行對信用卡系統性能提出了更高要求。銀聯數據信用卡新系統通過彈性擴展，可支持億級賬戶、“十萬+”TPS的處理需求，這種超高容量和超高性能是銀聯數據從多方面對系統進行優化升級的結果：一方面通過業務微服務化，對聯機交易進行了拆分和流程優化，減少了交易響應時間。另一方面通過采用分布式數據庫，可彈性擴展分片數量并控制每分片的數據量級，同時合理設計了分片鍵，避免多分片查詢，大大提高了系統性能。此外，在批處理業務方面，通過把業務拆分成小單元，使每個小單元只處理本單元的業務數據，避免跨片處理影響效率。通過這三方面的優化升級，使信用卡新系統性能有了質的提升，不僅能滿足銀行業務發展需求，也可讓持卡人在雙十一等特殊時期順暢地買買買。

二是新架構，近年來信用卡業務產品創新和服務升級的速度不斷加快，對系統快速迭代發布、快速接入、并發處理性能等方面提出了更高要求。在此趨勢下，銀聯數據信用卡新系統一方面通過中臺化業務架構，按照業務規則對后臺服務和數據進行聚合形成業務中臺層，從而打破后臺系統眾多形成的業務孤島，為前臺業務快速創新提供支撐。另一方面通過采用分布式融合數據架構和分布式開放應用架構，解決數據庫性能瓶頸，進一步提升海量數據查詢、處理及分析能力和業務批處理性能。此外，系統還通過采用融合云計算、容器技術的高可用彈性云基礎架構，打造彈性伸縮、易管理的基礎架構，大大提升系統同城多活和和異地災備能力，滿足系統恢復時間目標(RTO)和恢復點目標(RPO)的要求。

三是新功能，面對著日趨激烈的競爭，信用卡市場已經開始從增量向存量、粗放向精細、線下向移動轉變，銀聯數據新一代信用卡系統準確把握行業發展方向，在賬戶體系、風控管理、實時發卡三方面的功能上有了諸多創新。賬戶體系方面，目前市場上信用卡一般是一卡一賬戶或者多卡一賬戶，新一代信用卡系統在賬戶體系構建過程中，細分傳統的賬戶層，銀行可按照渠道、客戶、產品、業務類型等不同維度來管理交易，形成交易級的子賬戶。這樣銀行可以為持卡人量身定制單獨的營銷策略，使營銷效果更加突出，同時也可制定不同消費場景化下的額度管控及定價策略，滿足銀行更加精細化的管理需求。風控管理方面，該系統授權模塊從持卡人的風險等級和交易場景兩個維度出發，通過不同參數的組合，為每筆授權交易制定個性化授權方案，滿足銀行更加精準高效的風控管理需求。實時發卡方面，在卡基賬戶向賬基的轉變的背景下，新一代信用卡系統支持用戶通過網絡渠道申卡并實現實時審批，同時支持虛擬卡轉實體，有效提升了持卡人的用戶體驗。

四是新體驗，隨著越來越多的金融服務不斷從線下轉向線上，以及金融服務的供給主體日趨多元化，融入場景、融入生態、開放協同的開放銀行理念應運而生，其核心是通過大開放與大合作的模式“搭平臺、建生態，連接金融與客戶”。銀聯數據積極發揮金融科技公司的平臺價值，打造了銀數開放平臺，這個平臺通過制定統一的接口規范，建設統一的開放平臺API網關和軟件開發工具包，使各項金融服務能夠便捷融入各類場景，同時，也大大方便了銀聯數據內部及外部服務商提供的服務實現快速創新、快速上線，從而為消費者提供更加全面、靈活的金融服務，助力用戶、銀行、合作伙伴、平臺提供方等角色之間建立合作共贏的生態系統。

以上四個方面的創新是銀聯數據深耕信用卡發卡外包領域十七年，深刻理解客戶銀行業務發展需求、洞悉行業發展趨勢，發揮工匠精神，對系統不斷升級、打磨、完善的結果。在6月23日召開的銀聯數據新一代信用卡系統專家評審會上，由中國工程院柴洪峰院士擔任組長，來自復旦大學、交通銀行、浦發銀行、興業銀行、微眾銀行、騰訊云等領域的專家組對該系統也給予了充分肯定。他們一致認為銀聯數據新一代信用卡系統在業務功能、技術架構、建設項目管理和實施等方面處于業界領先水平，功能測試案例覆蓋完整業務范圍，充分驗證了系統功能的合規性、安全性和正確性，性能測試覆蓋系統運行的典型場景，測試指標表現突出，實現了階段性目標，具備上線條件。

長期以來，銀聯數據作為一家金融科技公司，積極發揮專業優勢，努力聯合產業各方，為客戶提供覆蓋信用卡賬戶全生命周期的產品和服務，并在幫助客戶銀行多發卡、服務持卡人用好卡的基礎上，不斷豐富銀數生態圈，持續輸出金融科技能力，賦能銀行等金融機構零售業務發展。新一代信用卡系統正式投產，不僅能有效增加和完善銀聯數據產品供給和服務能力，也將成為驅動客戶未來業務高質量發展的新引擎。

責任編輯：Rachel