日前，成都農商銀行“線上貸款系統”成功通過國家信息中心電子數據司法鑒定中心的評估，標志著其形成的電子證據獲得了國家權威部門的認可，也標志著成都農商銀行打通了從“證據保全”到“證據司法鑒定”的通路，實現了線上貸款電子證據保全的上線運行和服務閉環。這解決了互聯網貸款業務在司法實踐中經常會遇到的“舉證慢、取證難”的問題，有利于快速對接法院（含互聯網法院）、仲裁等機構，提升銀行維護債權效率，并節省了司法機構經辦小額線上貸款案件的時間，解決了在線“司法舉證”最后一公里的痛點，為小額線上貸款在司法催收環節提供了強有力的標準證據保障。

互聯網線上貸款是“非接觸式”的個人在線貸款服務，具有全流程實現無紙化、7*24小時服務、人工干預較少等特點，隨著互聯網經濟和金融科技的發展，線下、半線上的個人零售貸款向全線上化發展是重要趨勢，發展線上貸款業務對于提升零售業務經營水平、改善客戶體驗、降低客戶獲得貸款的成本、節能降耗和環保有積極的促進作用。據悉，早在2017年初，成都農商銀行就開始結合省會農商行的實際情況、市場定位和零售信貸業務發展趨勢規劃布局發展線上貸款業務，歷時3年的項目建設，領先區域同業率先完成“線上貸款作業系統+智能風控決策引擎+數據決策服務平臺+移動駕駛艙”的互聯網貸款專業平臺體系搭建，證據保全系統服務的投產，實現了“信貸工廠生產線”和業務全生命周期管理最后的閉環。除外部合作外，還自主研發推出了財易貸、蓉易借、商超易貸等全線上貸款產品。尤其是其通過中國金融認證中心（CFCA） “安心簽”實現了電子合同在線簽署，降低了客戶的貸款成本和銀行的運營成本，極大改善了客戶體驗，使得“不到銀行立即提款到賬”成為了現實。

成都農商銀行總行互聯網金融部相關負責人指出，“由于線上貸款業務是全流程無紙化的業務，在業務辦理和服務過程中，會產生大量的電子數據。電子數據具有無形、分散、易損毀、易篡改、易偽造等特性，因此將分散的電子數據固化為具有直觀呈現、相對關聯、防篡改、防偽造等特征的電子證據，將眾多電子數據轉化為可被法院、仲裁機構等采信的電子證據，對于通過訴訟、仲裁等方式保障線上貸款的債權至關重要”。同時，近年來，在線審判、互聯網仲裁方興未艾，線上貸款具有小額、分散、筆數多等特點，如按照線下模式去訴訟，將面臨“耗時長、單筆成本高、人力投入大”等痛難點。而實現線上貸款電子證據存證和保全后，將眾多分散的電子數據整合為標準的、格式化的電子證據，快速完成電子證據的輸出、驗證、鑒定，在法院、仲裁機構具備在線立案、審判或裁決條件情況下，通過“在線舉證”和快速審判或裁決來維護銀行小額債權將成為現實。

據悉，成都農商銀行線上貸款電子證據保全是該行與中國金融認證中心（CFCA）合作完成的項目，該行的線上貸款證據保全包括客戶電子賬戶開立、賬戶相關服務以及互聯網線上貸款申請、審批、提款、還款、通知服務、逾期催收等10余個證據模板，覆蓋從注冊開戶到逾期催收的信貸全生命周期過程中的多個場景。該項目實現了線上貸款電子證據從采集、存證、查詢的全流程管理和形成貸前、貸中、貸后完整的證據鏈條，將采集的電子數據固化為便于司法采信和應用的電子證據，同時，電子證據安全加密后儲存在系統后臺，并進行了HASH（哈希），為電子數據的安全保存上了一道“安全繩”，確保數據安全并不涉及客戶隱私。此外，該電子證據服務支持聯動中國金融認證中心（CFCA）和國家信息中心電子數據司法鑒定中心出具電子證據保全報告或司法鑒定意見書，可更加方便和廣泛應用于法院訴訟、仲裁、公證等場景，解決了“司法舉證”的后顧之憂，為該行發展線上貸款業務提供了更強有力的司法證據保障和舉證支持。

責任編輯：韓希宇