“2020金融文字節——銀行數字化創新主題征文大賽”由中國電子銀行網（微信公眾號：cfca-cebnet）、未央網聯合主辦，和訊網作為戰略合作媒體，清華大學金融科技研究院作為學術支持，以下為參賽者投稿。

作者：內蒙古銀行網絡金融部  周虎翼

當你還在銀行為辦理一筆業務大排長隊時，當你手里卷著的叫號小票都被你玩兒細毛時，當你環顧四周看到的都是一張張疲倦而迷茫的臉龐時，我帶你來看看未來的銀行。

未來的銀行，即真實存在又無具體體現，因為隨著互聯網金融的發展，物理網點將越來越少，幾乎所有的業務都可以坐在家里、吹著冷氣、哼著小曲兒就辦完了。開戶至少得去銀行網點吧？不用，遠程開戶就可以完成，利用電腦或手機與客服人員進行溝通，打開攝像頭就能與銀行工作人員面對面辦理開戶，銀行利用多種身份識別技術就可以實現身份核實，接下來，就是設個密碼的事兒了。不想記自己的密碼？也行，利用指紋、虹膜、生物脈沖技術都可以實現數字密碼的替代。

可是，總得去銀行取到真實的銀行卡吧？其實也不用，因為實體卡也會消失，原來存儲在銀行卡磁條或芯片里的數據可以移植到手機SIM卡里進行行業應用。那去ATM取現金怎么辦？連張卡都沒有怎么取錢？你說你4不4傻，剛說完，實體卡都沒有了。去取現金時，利用非接觸感應技術，只要把手機貼近讀卡器，輸完正確的密碼或利用生物身份驗證，現金就取到手了。而且，隨著支付環境的完善，用到現金支付的地方也越來越少，銀行發展的支付環境和第三方支付環境的互相促進，會給客戶和商家帶來更多的便利。

筆者有一次在小區的便利店里買菜，挑好菜結賬時才發現沒帶現金也沒帶卡，老板娘直接一句，微信轉給我吧。望著眼前這位五十來歲，穿著打扮充滿了后現代弗朗蒙哥加討號板范兒鄉土氣息的老板娘，不由的贊嘆，支付去現金化不難，以后還真不用往錢包里塞那么多現金了。當然，背著一麻袋人民幣去車展現場買車的主兒，他的世界我始終不懂。

未來銀行還有什么呢？說說大數據支撐下的個性化服務吧，聽著挺炫的，說白了就是利用你在銀行和其他支付環境的數據來分析你的行為軌跡，進行分析以后為你提供可能需要的服務。比如說，今天你買了一頂野營帳蓬和登山杖，這是你的購買數據，銀行數據又可以分析到你的月收入和支出能力，于是在綜合分析后得出這是個收入穩定、喜歡運動、具有可承受一定風險能力的客戶，那么未來銀行就會為你提供可能需要的保險類產品、包裝成理財產品的企業債等等。這樣，精準營銷才有了基礎，營銷的成本也會降低，成功率也得到提升。

當然，傳統的物理網點也不會真的消失，對于年長的客戶還是要去網點辦理業務的，可是一切又不一樣了，當客戶走進大門時，安裝在大門上方的攝像頭會利用面部識別技術對客戶進行掃描，并會帶入后臺大數據進行匹配，于是客戶近期的銀行數據就會帶出來，人還沒進門，基本就知道客戶要辦理什么業務了，于是得到數據的智能機器人就會迎上前來與客戶進行對話，機器人利用關鍵字檢索功能就能為客戶辦好填單、排號、引導。如果能在自助機具上辦理的業務，大堂經理就會手持已有準確數據的PID指導客戶完成所需，于是二次營銷的機會就這樣到了。這樣也就解開了業務都用設備還要人來干什么的疑惑，把人解放出來，就是為了開展機器無法替代的復雜工作。

未來銀行是集科技技術、生物技術一體化的工作場景，被客戶所詬病的所有不便都將被其他形式取代，將人與科技融為一體，行體思維與數據分析融為一體，一切都將變得簡單高效，這才是未來銀行的精髓所在。

責任編輯：王超