9月23日、24日，第九屆中國支付清算論壇在京召開。網聯清算有限公司總裁董俊峰受邀出席并發表“數字經濟時代下的數字支付趨勢展望”的主題演講。

網聯總裁董俊峰出席論壇并發表演講

很榮幸受到中國支付清算協會邀請，和在座各位支付領域領導、專家分享幾點我對支付創新服務數字經濟發展的想法，主要圍繞以下三個話題展開。

第一個話題是數字經濟浪潮下的數字支付發展。

從1994年中國正式接入國際互聯網以來，我國數字經濟發展依次跨越了互聯網時代和電子商務時代，如今正在朝著產業數字化快速演進。無獨有偶的是，我國數字支付騰飛的起點也正是源于1994年“金卡工程”在12個省市的落地試點。自此開始，支付產業發展駛入了從現金到銀行卡，再到網絡支付的數字化轉型快車道。從歷史演進的發展脈絡看，我國數字經濟與數字支付的發展起點是并軌而行的，但有所不同的是，數字經濟方興未艾，而數字支付已較為成熟。

隨著互聯網、5G技術的飛速革新，國內基本搭建起“手機在手，支付不愁”的線上線下非現金受理與支付環境，至此，零售領域內的支付產業數字化轉型已經基本實現。與此同時，去年我國數字經濟增加值規模達到35.8萬億元，占GDP比重達到36.2%，未來具有較大擴展空間，各經濟細分領域內的數字產業化也仍在做大做強的發展進程中持續演進?？梢哉f，數字支付起源誕生于數字經濟，而如今，數字支付也正在反哺數字經濟的過程中扮演著越來越重要的角色，這一點，在支付支撐我國經濟從疫情快速回暖過程中更是尤為突出。

目前，新冠疫情對全球社會經濟發展造成的巨大沖擊仍在持續，遠未看到結束跡象，“黑天鵝”事件波及廣泛，更影響深遠。在全球經濟陷入停滯，甚至是面臨嚴重衰退的困局之下，我國立足“六穩”“六?！?，穩住經濟基本盤，把握發展主動權，國內經濟逆勢復蘇，大幅減弱經濟“灰犀?！备怕?。在這場全國各領域、各戰線齊心協力“抗疫情、保經濟”的戰役中，網絡支付承擔起網絡經濟“接線員”的重要角色，展現出了一張社會消費“晴雨表”。我從3個不同維度為大家介紹，從疫情影響看，網聯平臺處理的支付交易規模在經歷過一季度疫情影響承壓期后，已在3月份回升至春節疫情爆發前水平，在國內疫情有效控制、復工復產、消費提振等多重利好因素引導下，二季度網聯平臺網絡支付交易規模、線下支付交易規模呈現“雙增長”態勢，走出一波強勁“V”形反彈。從宏觀層面看，現代科技手段的快速發展催生出新型商業形態，直播帶貨等新型就業崗位井噴式發展，成為我國電商跨越式發展的全新引擎，上半年我國網絡零售額較去年同期增長7.3%，而與此緊密相關的網聯處理的網絡支付交易筆數和金額，分別實現了32%和27%的強勁增長，網絡支付在提振消費意愿、穩定消費市場的數字經濟發展中發揮了重要作用。從細分領域看，農村網絡交易的突破性增長尤為突出，手機已然成為“新農具”，農民快速變身“新農人”，今年上半年全國農村網絡零售額較去年同期同比增長5%，而網聯處理的農村金融機構支付交易金額同比增長27%，網絡支付遍地開花，成為支撐農村數字經濟發展的重要基礎。

從數據中可以看到，在支持數字經濟發展上，支付行業特別是網絡支付展現了一張亮眼成績單，未來也必將更進一步，在支持國內國際雙循環中發揮更大作用。

下面，我為大家分享第二個話題，數字支付在未來數字經濟發展中的角色和方向。

近期，習近平總書記在對我國中長期經濟社會發展重點問題中指出，要“使生產、分配、流通、消費更多依托國內市場，提升供給體系對國內需求的適配性，形成需求牽引供給、供給創造需求的更高水平動態平衡”。生產、分配、流通和消費是暢通國民經濟循環的關鍵環節，減少這些環節上的梗阻，將有利于商品和要素的自由流動，而數字技術正是加速環節融合、提高資金利用率的有效方式，在傳統產業實現數字化升級過程中，催生出的新業態、新產品，創造出新價值，這又將進一步有力加快我國經濟內循環發展?？梢钥吹?，人工智能、大數據、云計算等數字技術顯著提升了傳統工農業在生產、分配環節上的產出和效率，蓬勃的電商新零售、智慧物流、在線服務等產業發展，又在流通和消費環節實現了高度數字化，而支付的意義，正是我國數字經濟保持快速發展中不可或缺的重要“傳動軸”。

不難看到，現在和未來的支付服務，在某種意義上已經超越支付本身，成為了數字經濟產業矩陣中不可或缺的組件和模塊。在后疫情時代，支付市場主體的數字化經營步伐明顯加快、布局更加廣泛，特別是“小而輕”的支付機構，依托傳統科技屬性優勢，快速開啟了從單一支付業務向綜合性金融科技服務轉型的步伐。各市場主體以支付的賬戶體系為基點，集合線上線下流量，逐漸向前臺商品營銷、訂單管理，中臺電子支付、信用支持，后臺風險控制、會員體系、代理運營等全數字化產業鏈延伸，向商戶輸出管理、數據和營銷等配套服務。同時，線上的數字化成果也快速涌動到線下市場，以與電商直播并駕齊驅的“地攤經濟”為例，自在全國廣泛鋪開以來，網聯轉接的相關快捷簽約和交易均大幅上漲，在疫情特殊時期，明顯加快了商品運轉流通速度，助力社會運行恢復生機。

如果說數字支付是數字經濟發展的“傳動軸”，那么清算機構則是數字支付的“傳動軸”。清算機構處于行業中樞位置，職責是向市場提供一套公允的標準化產品和服務。具體而言，既包括前端業務規則、技術規范、渠道標準，又包括后端系統運行、功能支持、成員機構管理。據此，清算機構可消除市場主體無法自行協商一致的囚徒困境，推動契約廣泛達成、交易全網通行、資源優化配置，體現自身價值，這也是清算機構推高行業整體效率、支持數字經濟發展的根本意義，而實現路徑又與清算機構的基礎設施屬性緊密相連，包括了資金轉接和信息轉遞。

一方面，清算機構標準化的產品與服務，將縮短資本周轉時間，提高資本利用效率，讓同等條件和規模的資本復用到更大規模的生產中去，最終加速經濟的增長。網聯平臺的出現，不僅代表了行業新的發展方向，同時，通過資金清算新標準的建立，切實增強了行業效率。例如，在網聯誕生之前，各家支付機構直連銀行，付款交易也就是用戶提現或商戶結算的到賬時間為2小時或者更長，而網聯平臺創建了新型行業規則和秩序，通過實現付款交易的實時到賬，減少對客戶資金的無謂占用，增加了消費可用資金，加速了商戶資金的融通效率。另一方面，當今時代信息呈現幾何倍增，當支付與信息高度匹配，其實是將客戶行為與經濟活動高度擬合，進而創造出更豐富的概念、產品和形態?，F在已經可以看到，支付信息中加載的商家營銷信息、渠道信息呈現豐富和多元趨勢。支付市場主體通過搭建商戶運營框架模型，完成從商戶號到門店再到服務人員的連接與輻射，支付已然成為連接商家與客戶的有效紐帶。在國內新基建浪潮奔涌而來之際，清算機構的中樞連接優勢，將為打造市場主體間、市場主體與公共服務單元間，以及跨金融基礎設施間的信息高效快速互通帶來新契機，激活數字經濟發展的巨大潛能。

當數字支付與數字經濟深度結合，我們看到的不僅僅是資金流轉的加快、信息轉遞的爆發，更為風控智能化發展帶來機遇和挑戰，這也是我今天要談的第三個話題。

數據化雖然在一定程度上改變了金融的展現形態和運作方式，但金融的本質并沒有因為數字技術創新應用而發生改變，依然是通過經營和管理風險產生價值。而當風險管控與大數據、生物識別、移動互聯等技術相結合，支付的智能化水平被快速拉升，也讓支付的風控能力變得更智慧、便捷和高效，把風險識別的深度從簡單的表層交易進一步向縱深的行為關系推進。正是基于此種邏輯，網聯平臺致力于全面智能的風險管理體系建設，通過運用金融科技技術應用、豐富風險控制工具箱，建成交易核驗、風險監測、備付金核對校驗等系統，形成備付金、清算風險、交易風險等22類風險場景監測模型，協助開展備付金風險防范、跨境賭博、電信詐騙等違法違規風險監控分析，在有效支持金融體系風險防范，保護百姓“錢袋子”方面發揮了重要作用。

智能風控的建設需要依托于大量的模型構建，以提高智能感知、識別和預警能力，而模型精準度的提高則有賴于海量的行業底層數據采集、處理和挖掘，多元的技術創新應用和模型搭建，以及風險與豐富的場景融合，也為連接多邊個體的清算機構發揮更大效能提供了機會。我們深刻感知到，卓越智能風控的建立，需要支付市場的全行業聯動，通過風險數據共享、技術聯合研發、合作創新工具，以及風控模型共建等方式，共同推高行業整體智能風控水平。例如，基于高度智能化的風控手段，通過吸收嵌入行業各方的多元化模型，既可提高風險預警及時性，又能提升風控的精準性，最終實現針對每筆支付交易的實時或準實時風險提示。于網聯而言，我們希望通過輻射全行業的風險識別和控制，創造發揮預警價值，向成員機構平臺輸出高質量的風控服務，盡可能拉齊成員機構可享有的風險信息來源，共同防范金融行業風險，讓數字經濟的邁出步伐越來越穩健。

未來，科技革命和產業變革更加日新月異，數字支付的發展也會朝著更多元、智能、普惠的方向演進，成為我國數字經濟發展強有力的加速器和發動機。網聯愿與支付行業及社會各界一道，服務消費升級，助力實體經濟，踐行支付為民，發揮支付清算、金融科技興商、助企、護市、利民功能，為“六穩六?！?、金融抗疫、民生支付提供有力支撐，讓“支付更加美好”！

謝謝大家。

責任編輯：韓希宇