12月10日，由中國金融認證中心（CFCA）聯合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數字生態與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”在北京舉行。包括主管部門領導，銀行高管在內的300多位業內精英齊聚本次峰會，就如何構建數字化銀行生態體系，如何用數字化手段更好地踐行普惠金融等焦點問題進行了深入探討。備受業界和學界關注的《2020中國電子銀行調查報告》也于當天重磅發布。

下午的“《咖聊》之京城論道”圓桌對話中，海南衛視主持人、VIP區塊鏈學院創始人國曉飛，招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼，長沙銀行網絡金融部總經理朱彬，上海農商銀行網絡金融部總經理王海濤，億聯銀行科技研發部總經理張世杰，以及民商智惠副總經理祁文雅，圍繞數字化轉型、長尾客群服務等熱點話題，交流分享了各自豐富的實踐經驗與行業洞察。

海南衛視主持人、VIP區塊鏈學院創始人 國曉飛

隨著銀行數字化轉型進程的加速，各商業銀行在提供更便捷、安全、智能的金融服務基礎上，根據自身體量、基因、地域，不斷建立數字化經營的核心競爭力，融合多元的金融科技，驅動數字生態與數字普惠金融的創新發展。

招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員 董希淼

招聯金融首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼指出，年初疫情比較嚴重的時候，各位銀行領導匯聚線上，分享銀行數字化心得，從行業宏觀角度看，《咖聊》本身就是銀行業的數字化成果。

數字化轉型是銀行業的共同選擇，但不同銀行應該有不同的路徑和方法，并沒有一種方法、一種方案放之四海而皆準。大型銀行要培養敏捷、包容、開放的意識和文化，中小銀行要專注，將本地化優勢與數字化優勢結合起來。

從渠道、客戶、運營的視角綜合考慮，線上渠道將是未來的主流，線下網點會成為線上的補充，但要解決線上流量成本高，線下獲客難，線上化運營能力不足等挑戰。

長沙銀行網絡金融部總經理 朱彬

長沙銀行網絡金融部總經理朱彬表示，區域性商業銀行的特點是船小好掉頭，今年疫情非?？斓丶铀倭藬底只D型的進程，不僅是銀行業，整個社會和客戶已經不可避免地朝著數字化轉型的方向奔跑，如何在線上線下、全渠道順著客戶服務路徑，打通服務流程將非常關鍵。

銀行業務天然是數字化陣地，它有一定的基礎，但還不夠，涉及到交易數字化，可能需要更加深入到行為的數字化，從標準化、普世化的服務，進化到個性化、智能化的服務，各個層面的數字化能力提升之后，再站在客戶角度從第一觸點到最終反饋閉環，設計好、服務好客戶的數字化旅程體系，才能推動機構變革，實現數字化轉型的目標。

現在互聯網都在下鄉，原來一些移動互聯網不發達的地方，都可能成為未來的主戰場，并非服務不可線上化，而是銀行做得不夠，或者說銀行做得不夠好，不能成為銀行把線上化問題留在線下的理由。

上海農商銀行網絡金融部總經理 王海濤

上海農商銀行網絡金融部總經理王海濤認為，要處理好“總與分、內與外、條與塊、說和做、人和機”的關系?？偟膽鹇耘c各個分業務體系，分板塊實施策略與方向的組成、互動關系，全行流量與個人員工、個人機構甚至小的產品所帶來的流量和熱度，都是總與分關系的總和。

數字化轉型沒有前、中、后，在互聯網消費貸款業務中，科技部門作為傳統銀行中的中后臺部門，必須沖到一線，提升風險管理建模能力，增強風險管理手段。數字化轉型其實是人的轉型，人才項目的培養，激勵和約束機制都要到位，形成推動有效轉型的機制。

銀行不可能拋開線下資源，要做一些線上線下協同的維護工作，線下的地推團隊或客戶經理團隊，尤其是涉農、郊區團隊，面對面的關系營銷起到了很大作用。

億聯銀行科技研發部總經理 張世杰

從銀行的類型角度出發，億聯銀行科技研發部總經理張世杰坦言，中小銀行與六大行、核心股份制銀行有很大差別，資源有限，受到很多限制。億聯銀行對行業的理解非常清楚，只有一個網點，沒有那么多資源，唯一能做的就是做好線上服務。億聯銀行基于互聯網貸款資質，按照開放銀行建設思路，通過大數據、人工智能等技術手段，把銀行服務融入經濟體。

億聯銀行更多的客戶源于自營渠道和開放渠道，線上和線下服務將作為一個銀行整體，統一對客戶提供服務，線上可以做預約等操作，涉及到必須臨柜的監管要求，可以做一些線下的延展和客戶臨柜的處理。業務經營的數字化，在客戶層面和產品數據層面是統一的，只是操作層面有所差別。

民商智惠副總經理 祁文雅

民商智惠副總經理祁文雅稱，銀行在數字化轉型中非常注重場景營銷，正不斷打造菜單化、可視化、插件化的場景營銷功能?；诖?，民商智惠打造了購物、本地生活、旅游出行、充值、卡券、回收六大服務板塊，通過企業福利幫助銀行獲取了對公的金融業務，解決了福利合規和產品銷售通路問題。為企業提供可訂制化優質的員工福利服務，實現打造海量消費場景，銀行可獲得有效客戶數的同時，有助于對公部門資產規模提升和中收收益。

對于最新的營銷手段，在魔方營銷系統的基礎上，民商智惠已取得ICP證和網絡視聽許可證等，可助力銀行開展線上直播業務，解決評論審核、數據保護、理財產品購買跳轉等痛點問題。

最后的“Battle環節”，各位嘉賓即興互問，將輕松的暢聊氛圍，推升至緊張的切磋高潮。

朱彬在回答祁文雅的銀行本地化場景業務需求時稱，銀行的服務要開放出去，交給更多的社會化觸客渠道去補齊非金融服務的短板，很多服務不是源于金融服務，可能是源于一些非金融服務，比如企業的員工福利。

面對張世杰的非金融生態如何增加銀行黏性問題，祁文雅舉例稱，本地生活化運營場景中的卡券核銷功能，銀行通過收單“掃一掃”技術，用戶憑銀行APP或微信公眾號中的二維碼，即可打通線上與線下。

責任編輯：韓希宇