2019年12月，央行啟動金融科技創新監管試點（下文簡稱“創新試點”）工作；2020年1月14日，北京發布全國首批金融科技創新監管試點應用公示。截至目前，金融科技創新監管試點落地已一年有余。

縱觀創新試點落地這一年，共有9個試點城市合計80項創新應用發布，地域囊括北上廣深、蘇杭成渝以及雄安新區等一二線及新興城市，參與主體包含傳統持牌金融機構、科技公司、第三方支付及研究型機構。

業內人士普遍認為，隨著對金融創新的嚴監管態勢不斷加強，以及金融創新自身需求的不斷擴大，2021年金融科技創新監管試點有望得到進一步擴容。

九成“入盒”項目現銀行身影 六大行全員參與

梳理目前對外公示的全部80個創新試點項目，小編發現銀行參與了其中73項，參與率高達91%。這表明銀行業逐漸從被金融科技重塑的對象，逐漸演變為金融科技創新的“主力軍”。

國有大行在其中表現最為活躍，共參與28項創新試點。除了2020年8月重慶市第一批名單以外，6大行參與了其他全部批次的創新試點。

6大行之外，股份行和城商行則是參與創新試點的另一股中堅力量。和國有大行的積極參與類似，9家股份行參與創新試點。并且，截至目前創新試點共有12家城商行參與，分別是北京銀行、上海銀行、南京銀行、杭州銀行、蘇州銀行、寧波銀行、廈門銀行、成都銀行、重慶銀行、渤海銀行、蘭州銀行、稠州銀行。

值得一提的是，寧波銀行“快審快貸產品”作為第一批次的創新項目在2020年1月參與了北京首批創新試點公示，表明在金融科技創新的競爭中，城商行正在快速崛起，已具備自主創新和對外輸出技術的實力。

自蘇杭成渝、雄安新區等地開放創新試點以來，農商行和民營銀行也在其中占有一席之地。共有重慶農商、廣州農商、蘇州農商、常熟農商四家農商行在2020年內參與試點。同時以微眾銀行、網商銀行為代表的七家互聯網銀行也參與其中。

2020小微金融成最熱領域 2021著力應對“數字鴻溝”

從全部80項創新應用申報所涉及的技術和業務領域來看，小微企業貸、智能風控、供應鏈金融、區塊鏈應用等占據全部申報項目的“半壁江山”。

在參與創新試點的所有申報項目中，超過12項產品主要服務中小微企業金融需求，涉及中小微企業融資風控、智慧金融、移動金融等多個方面，另外還有至少10項產品涉及供應鏈金融、區塊鏈技術和智能風控。一定程度表明，這些技術與應用均是今后商業銀行開展科技創新與數字化轉型的重點。

創新試點名單也反映出銀行業正在不斷響應全社會的數字化變革。進入2021年后，在蘇州、雄安新區兩地最新公示的創新試點中，均出現了針對解決“數字鴻溝”問題的產品應用。

其中，南京銀行推出的“AI數字員工服務”基于人工智能等技術，在手機銀行APP和營業網點打造客戶專屬3D擬人數字員工，為老年人等群體提供更便利的無障礙金融服務；而中國農業銀行雄安分行參與的“基于5G切片技術的敏捷銀行服務”實現了行外服務點與5G基站進行綁定，為雄安新區征遷群眾、學生、老年人等提供便利的銀行現場服務。

業內普遍認為，2021年將是深入開展普惠金融、加快推進綠色金融的重要年份，新的一年是否會看到相關創新試點面世，也成為業界期待的熱點。

“嚴”監管也要“智”監管 沙盒模式將成重要監管基礎設施

2020年末，嚴監管再度成為金融行業關鍵詞，同時智慧監管的理念也逐漸走向前臺。

10月22日，央行發布《中國金融科技創新監管工具》白皮書，認為對于金融科技的創新，監管部門不僅要從監管思路上更加清晰，在監管工具上也應與時俱進、科技賦能。

在全球金融科技發展風起云涌的當下，“監管沙盒”這種新型監管模式正逐漸流行開來?！氨O管沙盒”通過提供一個“微縮版”的現實市場和包容審慎的監管環境，旨在提高金融創新的積極性和監管的前瞻性。目前越來越多的國家和地區正在探索“監管沙盒”機制。

業內普遍認為，2020年初開閘的金融科技創新監管試點可被看作中國版“監管沙盒”。2021年作為央行《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》收官之年，既是此前監管沙盒運行成果的驗收之年，也是金融監管創新的承前啟后之年。

隨著監管沙盒機制的成熟和入盒項目的增多，未來也需要更多與其他監管工具配合的相關措施，使其在機制上銜接、系統上打通、數據上共享，真正使沙盒機制成為行業監管的重要基礎設施，資源投入得到最大化產出。

責任編輯：Rachel