近日，工商銀行發布2020年年報。宇宙行不管是資金投入、產品還是品牌輸出方面，在全行業都保持了高位水平。

在金融科技創新和數字化轉型的聲浪中，工商銀行將“堅持科技驅動、價值創造，以金融科技賦能經營管理，為實體經濟、股東、客戶、員工和社會創造卓越價值“作為自己的科技戰略內涵，金融科技生態建設頗有成效。

“工行發展史就是一部信息科技的創新史”

2015年3月23日，中國工商銀行發布e-ICBC互聯網金融品牌，“融e購”電商平臺、“融e聯”即時客服平臺和“融e行”直銷銀行三大平臺面世。當年9月29日，該行又發布“e-ICBC”2.0版，推出互聯網金融升級發展戰略，成立網絡融資中心。當時，工行的手機銀行客戶量是1.65億，網上銀行客戶量是2億。

2017年8月30日，時任工行董事長的易會滿在中期業績新聞發布會上表示，工行正在推進e-ICBC從2.0到3.0的方向轉變，3.0的名稱叫智慧銀行，從傳統的銀行向智慧銀行轉變，進一步構建開放、合作、共贏的金融服務生態圈，建設智能化的營銷、產品服務、風控體系。

而其實，e-ICBC品牌在更早的時候就已經有了變化。據了解，工行于2015年啟動IT架構轉型，2017年7月就開始全面實施“智慧銀行ECOS工程”建設，并在當年取得重要階段性、標志性成果。

2019年11月8日，工行智慧銀行生態系統ECOS正式發布，該系統給工行金融服務提出了十二字方針——“便捷可得、智能高效、穩定可靠”。

從e-ICBC互聯網金融品牌到智慧銀行生態系統ECOS，工行在金融科技創新不是被動等待，而是主動升級迭代。戰略上，工行早謀劃，早行動，早落實，積極主動，公開透明，是一場金融科技創新的陽謀。

在ECOS的發布會上，工行董事長陳四清就表示，“銀行是科技密集型行業。作為國內銀行業中信息技術運用的先行者、推動者，工行始終堅持以技術變革引領銀行再造……工行的發展史就是一部信息科技的創新史?！?/p>

2020年，工行“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局繼續推進，科技投入力度加大，科技創新活力繼續被激發。年報數據顯示，工行2020年的金融科技投入238.19億元，金融科技人員3.54萬人，占全行員工的8.1%。

工行智慧銀行生態系統ECOS瘋狂造“e”

與e-ICBC品牌戰略不同，ECOS解釋起來略顯復雜。

ECOS以Ecosystem（生態系統）前四個字母命名，每個字母都有一個特定含義。據陳四清介紹，E是Enterprise-level，代表“企業級”；C是Customer-centred，代表“以客戶為中心”；O是Open，代表“開放融合”；S是Smart，代表“智慧智能”。

在ECOS建設的順利推進之時，工行加大5G、數據中心、云計算等新型數字基礎設施建設力度，加快管理體制機制變革，依托第五代核心銀行系統深度賦能數字業態發展，賦能全行數字化轉型升級。

2020年報顯示，工行在ECOS系統下進行了一系列產品化的推進，其推進的一個路徑是瘋狂造“e”。粗略統計，該銀行2020年年報中的“e”字類產品數量多達十余款。

e抵快貸，依托“押品在線評估、業務自動審批、風險在線監測”新模式，提升業務辦理效率和客戶體驗。

工銀e信，數字供應鏈產品，實現產業鏈全鏈條授信，累計拓展產業鏈近2,000條。

工銀e政務，面向財政電子化支付的綜合服務平臺。

工銀e社保，實現全國省區服務全覆蓋的社保綜合服務平臺。

工銀e繳費，集便民繳費、捐款、社區生活等功能于一體的智慧繳費平臺。

工銀e企付，供應鏈核心企業和政務類平臺的對公線上支付場景，為客戶提供資金安全、流程便利、風險可控的對公線上結算服務。

跨境e電通，跨境貿易融資平臺。2020年，境內國際貿易融資累計發放630.76億美元。

“融安e信”，聚焦風險篩查，有效防控電信詐騙。

“融智e信”，對接優質產權交易信息，持續豐富智庫服務內容。

“融譽e信”，新增上市公司財務對標體系，分析維度更加全面。

工銀e貼，電子銀行承兌匯票自助式貼現業務。

工銀e錢包，以“工銀e錢包”為載體的一條適應互聯網時代的開放式銀行服務新模式，投產項目380個，服務客戶超過3,300萬戶。

私銀e小時，線上培訓品牌，建立投資顧問專業評價體系，完善財富顧問、投資顧問協同工作機制。

工銀 e 生活，推出“e 飯團+e 爆品+e 咖啡”，“e 直播”等子品牌推進全平臺生態建設，平臺注冊客戶數突破 9,000 萬。

工銀e養老，養老金業務數字化運營，自動化自助化運營模式的客戶覆蓋率超過80%。

……

e字類產品的不斷擴容，對于“構建‘一點接入、全生態響應、全功能服務’的線上服務體系，加快業務創新與科技賦能”起到不小的作用。

工行行長廖林的評價是，“智慧銀行生態系統工程（ECOS）順利推進，IT基礎設施水平繼續引領同業。加快數字化轉型，持續推動核心產品創新、業務模式創新、服務生態創新。積極賦能工業互聯網、智慧政務、智慧醫療等領域，共為一萬多家合作方提供智慧金融解決方案?！?/p>

智慧轉型加快推進，融e行、融e購和融e聯數據表現可觀

ECOS的推進，開放跨界生態，產品創新擴容，業務場景創新落地為工行帶了的業務促進作用顯而易見。

年報數據顯示，2020年末，工行個人客戶總量達6.8億，網絡金融月活躍客戶數破億。網絡金融交易額640.38萬億元，比上年增長1.2%；網絡金融業務占比比上年末提高0.6個百分點至98.7%。通過線上發放的普惠貸款占普惠貸款新增余額的比例也達到了98%。

融e行、融e購和融e聯的具體數據表現是：融e行用戶達到4.16億，月活用戶突破1億，推出手機銀行6.0，上線1,509家縣域支行；法人手機銀行年動戶306萬；融e購完成3.0進階工程，推出刷臉注冊、APP聚合支付等購物交互體驗功能，用戶為1.61億，交易金額達2,976億元；融e聯完成5.0改版升級，用戶為1.77億；e生活用戶為9108萬。

2020年末，工行為打造信用卡消費金融生態圈核心平臺的工銀e生活平臺注冊客戶數突破9,000萬。銀行卡發卡量11.27億張，比上年末增加5,531萬張，其中借記卡9.67億張，信用卡1.60億張。信用卡透支余額6,816.10億元。銀行卡實現消費額21.46萬億元，其中借記卡消費額18.88萬億元，信用卡消費額2.58萬億元。

渠道建設方面，2020年末，工行營業網點15,800個，自助銀行25,167個，智能設備79,672臺，自動柜員機73,059臺。自動柜員機交易額59,078億元。

從2015年3月的e-ICBC互聯網金融戰略發布會，到2020年的ECOS全面跟進，工行在最近的5年時間里，用自己的金融科技創新戰略書寫了一部信息科技的創新簡史。

責任編輯：王超