近日，新網銀行披露了2020年全年主要財務數據。公開信息顯示，截止2020年末新網銀行資產總額405.61億元，全年累計實現凈利潤7.06億元。撥備率3.97%，撥備覆蓋率334.51%，盡管受到疫情影響，新網銀行的資產質量居于行業領先，凈利潤依然保持在民營銀行第一陣營。

“新網向蓉”戰疫行動 服務民生助力中小微企業

2020年新冠疫情發生以來，國內經濟面臨挑戰，政府提出“鼓勵銀行合理讓利”。 為幫助小微企業復工復產，2020年4月中旬開始，新網銀行在四川推出“新網向蓉”戰疫行動，拿出20億元總額度，為四川省內的小微企業主、個體工商戶、創客等小微客戶進行復工復產專項信貸支持。

根據官方數據顯示，我國目前登記在冊的個體工商戶8331.3萬戶，如果一家個體戶能夠帶動2-3人就業，那這些小微個體就能夠帶動超2億人就業。疫情重壓之下，現金流關乎這些小微企業存亡，如何讓融資突破疫情封鎖線，亟待上演一場“最后一分鐘營救”。

根據北京大學數字金融研究中心推出的《中國個體經營戶系列報告之一》報告顯示，在疫情沖擊之下，數字信貸能夠筑起一道緩沖防線，數字信貸發展水平每增長1%，疫情對經營的沖擊將減少2.57%。

此次“新網向蓉”20億元專項戰疫行動，四川省內小微企業主/個體工商戶無需抵質押和擔保，僅憑一部手機、一張身份證，就可以在手機上隨時隨地完成線上信貸申請，新網銀行借助大數據風控系統進行全在線化、零接觸式的在線信貸評估，給予客戶定制額度與利率。

值得一提的是，此次專項戰疫行動中，新網銀行著重加強了對信用白戶的傾斜力度，提高首貸客群的占比，即使從未在其他銀行貸過款、沒有信用卡、沒有工資流水的客戶也有機會拿到額度。

兼顧風險與效率 探索構建普惠金融生態

不久前發布的2021年政府工作報告再次指出，國家將進一步解決中小微企業融資難題。引導銀行擴大信用貸款、持續增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，使資金更多流向科技創新、綠色發展，更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體，對受疫情持續影響行業企業給予定向支持，大型商業銀行普惠小微企業貸款增長30%以上。

為了解決B端小微的普惠金融難題，2020年 5月，新網銀行與工商銀行啟動深度合作，開展客戶的深度運營和產品的聯合研發，推出針對小微商戶的“e商助夢貸”。

過往的“銀銀合作”主要在同業拆借或者聯合貸款，而這樣場景共建、生態共享、聯合研發與運營產品的“無界創新”還尚屬首次?！癳商助夢貸”將主流銀行平均普惠金融貸款百萬量級的服務門檻降低到10萬量級，據最新數據，“e商助夢貸”的戶均貸款余額降到了8.3萬元左右，服務客群進一步下沉到街邊夫妻店這樣的“草根小B”端商戶。新網銀行用數字風控技術打開一扇窗，讓以往的普惠金融陽光很難照耀到的青苔般的“草根小B”感受到暖意。

作為工商銀行與新網銀行聯合創新的普惠金融產品， “e商助夢貸”結合了兩家銀行的優勢，雙方獨立風控，聯合放款，客戶可在線申請，實時獲得貸款，有效降低了小微商戶申貸成本和資金冗余成本，擴大小微金融覆蓋面。小微商戶只需要在手機“工銀e生活”APP或者“e生活plus” 微信小程序上傳營業執照，簡單填寫個人信息并進行授權之后，兩家銀行的后臺系統就會自動對小微商戶多維數據進行畫像分析，在大數據技術的輔助之下精準授信，快速決策“貸多少，利率多少”。

整個過程無接觸、全在線、全信用，有效解決了金融機構顧慮的服務效率及風險防控的問題，同時兼顧了B端小微商戶的“普”與“惠”。

“技術立行” 數字技術護航行穩致遠

數字化工具手段是新網銀行發展的第一抓手，也使得其在決策、市場反應過程中明顯快過同行。李秀生透露，2020年，新網銀行一步加大了研發投入，以保持在市場中的競爭優勢。

據了解，新網銀行通過自上而下組織的機制，在2020年申請fintech技術專利270余項，55項專利獲批。同時，還長期對世界先進技術保持跟蹤和了解，不斷孵化新項目。

創業4年來，新網銀行一直堅持“技術立行”，對銀行業務進行全流程數字化再造，用技術驅動業務高速發展，不斷對大數據風控系統進行高頻迭代，同時，在日常管理中把技術專利申請變成了一項KPI，讓技術人員轉型去做業務，在實戰中培養金融科技專才……這樣崇尚技術的企業文化，也讓新網銀行成為全國第二家獲得國家高新技術企業認證的銀行機構。

2020年11月，由202家銀行業金融機構和產業相關方參與的“金融數字化發展聯盟”正式成立，該組織為銀聯數據服務有限公司聯合銀行等金融機構、金融科技行業重要參與方、科研機構等產業相關方共同成立的公益性產業發展聯盟。

作為聯盟成員單位，新網銀行聯合銀聯數據，發布了聯盟旗下的“實時多頭”共享平臺，探索解決風險數據覆蓋不全、更新不及時、數據污染嚴重等行業瓶頸問題，服務眾多金融機構信息共享、風險控制的需求。

要解決多頭借貸問題，核心在于解決如何在無可信第三方的情況下，安全地計算一個約定函數的問題，同時要求每個參與主體除了計算結果外不能得到其他實體任何的輸入信息。

憑借金融科技領域過硬的技術，新網銀行針對這一行業難題提出了實時多頭平臺解決方案，采用多方安全計算方法，解決了參與方之間保護隱私的協同計算問題，確保輸入的獨立性、計算的正確性、去中心化等特征，同時不泄露各輸入值給參與計算的其他成員。

目前該系統已經在銀聯數據完成上線，基于這一技術，通過和金融機構建立聯盟公約及智能監測機制，將解決貸前、貸中、貸后混雜查詢及助貸機構、資金方同筆授信重復查詢帶來的數據誤差。

新網銀行是全國三家互聯網銀行之一，于2016年12月28日正式開業，注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立，是銀保監會批準成立的全國第七家民營銀行之一，也是四川省首家民營銀行。

新網銀行行長江海表示，新網銀行將堅持發揮好互聯網銀行靈活便捷的特點，在2021年不斷擴大小微群體的服務半徑，提升服務小微群體的質效，降低融資成本，提供優惠利率和優質金融服務。

責任編輯：方杰