3月30日，浙商銀行發布2020年報。

財報數據顯示，截至2020年末，全行總資產突破2萬億大關，達到2.05萬億元，較年初增長13.74%。其中發放貸款和墊款總額1.2萬億元，增長16.26%；總負債1.92萬億元，比上年末增長14.52%，其中吸收存款余額1.34萬億元，增長16.78%；不良貸款率1.42%，撥備覆蓋率191.01%，資本充足率12.93%，一級資本充足率9.88%，核心一級資本充足率8.75%。此外，2020年浙商銀行實現營業收入477.03億元、歸屬于銀行股東的凈利潤123.09億元，均保持合理水平。

2020年對銀行業而言并不是容易的一年。年初疫情的爆發給宏觀經濟帶來極大沖擊，在間接融資市場為主的我國金融市場，銀行對實體經濟復蘇起到的作用至關重要。身處民營經濟和小微企業活躍的地區，浙商銀行響應國家宏觀政策號召積極馳援，從信貸資源投向和降低企業綜合融資成本兩方面著手，幫助企業紓危解困，這種打造“良心銀行”的經營基調貫穿了2020全年。

作為積極進取的一家“00后銀行”，早在2015年，浙商銀行就明確制定了開拓進取的目標——打造最具競爭力全國性股份制商業銀行和浙江省最重要金融平臺，不斷謀求有效服務實體經濟的同時，實現自身的高質量發展。在“兩最”總目標的引領下，即使風雪載途，浙商銀行也依然在堅持服務民營企業、小微企業和制造業的道路上穩步行進。

減費讓利數十億，積極馳援實體經濟

雖然疫情在2020年一季度就很快得到有效控制，但對宏觀經濟的影響則持續至今，對銀行的整體經營環境也構成了深遠的變化。為有效幫扶實體經濟迅速復蘇，浙商銀行在傾力壓降融資成本的同時也在信貸投放層面大幅擴容。

從2020年報數據來看，在服務實體經濟的政策導向之下，該行信貸投放的力度持續加大，發放貸款和墊款占總資產比例持續提升。截至報告期末，發放貸款和墊款總額占總資產比例58%，在2018年、2019年分別較上年上升9個百分點、5個百分點的基礎上，2020年繼續進一步提升1個百分點。

去年年初，許多小微企業最先遭受了疫情沖擊，陷入經營困難。浙商銀行在疫情初期主動開展小微企業調研，調整、完善金融服務內容，率先通過加大信貸供給、臨時性延期還本付息、主動續貸、自動增信提額、開辟綠色通道、減息減費六大舉措，幫扶受疫情影響的小微企業。

事實上，“小企業金融標桿銀行”只是浙商銀行不斷提升服務實體經濟質效的一個縮影。事實上近年來，該行在普惠金融、民營企業、制造業、綠色金融等領域，信貸投放增幅均屬業內領先。

據悉，目前浙商銀行各項貸款余額中的6成以上投向民營企業，在其大本營浙江省內，民營企業業務占比超過80%。較2020年初，該行普惠型小微企業貸款余額增加了324億元，增幅19%，小微貸款余額占比17.12%，多年來一直保持業內領先，標桿優勢進一步鞏固。制造業貸款投放提速，較年初增加215億元，增幅19%；綠色貸款顯著增長，較年初增加246億元，增幅46%。

另一方面，從降低企業綜合融資成本維度看，財報披露數據顯示，浙商銀行積極減費讓利，新發放普惠型小微企業貸款利率同比下降0.5個百分點，全年主動降息、減息、減費讓利合計數十億元。

而值得注意的是，浙商銀行的融資成本壓降和信貸投放擴容與戰略目標的統領依然有著深度的協同性。

近年來，通過疫情期間深度馳援實體經濟，浙商銀行也更好地探索了平臺化服務的深度和邊界。過去幾年，浙商銀行傾力打造“產業鏈銀行”，用平臺化服務重新定義銀行服務，通過創新區塊鏈技術和物聯網技術應用，幫助企業盤活資產和資源、打通產業鏈資金堵點、減少外部融資、降低財務成本。圍繞產業鏈各環節交易主體真實交易場景，浙商銀行由點及面將金融服務深度嵌入到產業鏈企業的生產、生活、資金管理和交易活動中，構建“科技+金融+行業+客戶”綜合服務平臺，有效降低產業鏈交易成本，提升產業鏈運行效率。

對公“取長”零售“補短”，資產質量日趨穩健

2020年平臺化業務也取得了不俗的成績，而對平臺化服務戰略的深度踐行不但是浙商銀行提升實體經濟服務質效的重要手段，也為銀行資產結構的優化和資產質量的整體提升形成了良好鋪墊。

財報數據顯示，截止2020年底，浙商銀行平臺化服務公司用戶數已達6.25萬戶，增長38%；融資余額6784.6億元，增長49.8%，占貸款比重37%，較年初提升11個百分點。目前，浙商銀行逐漸與一批大型央企集團、A股上市公司建立了戰略合作。國家電網、華為、蒙牛、娃哈哈、格力、顧家等一大批龍頭企業都已進入浙商銀行的長期合作名錄。

而得益于以產業鏈核心企業帶動服務上下游小微企業的模式，目前浙商銀行已在電子電器、飲料、家具、醫藥、糧食、倉儲物流、汽車、金屬加工、養殖、租賃等20多個行業形成特色化、差異化的解決方案，小額、分散業務逐漸強化，大數據風險管理和預警平臺等平臺化業務風控模式的應用，有效降低了相關信用風險。

此外，零售發力也給浙商銀行的業務板塊結構帶來了新的看點。

通過充分發揮零售綜合金融服務平臺作用，浙商銀行零售業務占比顯著提升。數據顯示，浙商銀行“e家銀”平臺有效客戶增長140.7%，融資余額增長195.8%。零售占存款的比重提升5個百分點。2020年浙商銀行個人存款余額2530億元，較年初增幅58%，占吸收存款比例較年初上升5個百分點。同時，有效控制同業負債依賴度，同業融入占比15.07%，處于上市同業較低水平。負債結構的優化也為浙商銀行后續的穩健經營提供了更好的基礎。

當然，不良貸款的降舊控新仍是下一步的重要挑戰。受國內外經濟金融形勢影響，個別傳統行業景氣度下行，疫情影響下銀行一系列幫扶措施的落地雖然幫助了數量眾多的客戶度過難關，但部分行業景氣度仍在恢復過程中，一些企業的生產經營和現金流狀況仍未得到根本性改善，也對不良貸款率帶來了影響。

財報數據來看，截至2020年末，浙商銀行不良貸款余額170.45億元，不良貸款率1.42%。但對比行業情況來看，此前銀保監會披露數據顯示，2020年銀行業不良數據為1.92%，相較而言，浙商銀行的資產質量仍屬穩健。

而新增資產情況來看，情況有明顯的向好趨勢。浙商銀行方面披露信息顯示，近2-3年在逾期偏離度大幅下降、對不良貸款認定趨嚴的情況下，平臺化業務新增的不良率僅0.15%。2020年末，逾期貸款占貸款的比重1.81%，特別是逾期1天至90天的貸款較2019年末明顯下降0.36%。通過對貸款的結構性分析可以發現，新增逾期不良貸款顯著減少。從資產質量變動的角度看，無論是不良率、逾期率、關注率等指標，都有明顯向好趨勢。

金融科技加持下的平臺化服務正在成為浙商銀行核心競爭力的鮮亮標識，隨著平臺化能力逐步深入浙商銀行各個條線業務，客戶獲得更便捷高效服務體驗的同時，銀行的風險管控效率也得到了大幅提升。隨著疫情逐步過境、疫苗普及，經濟已經明確進入了加快復蘇的階段，對浙商銀行而言，疫情期間已做好了低位布局，而眼下，隨著經營環境逐步回溫，新的一頁或將很快翻開。

責任編輯：Rachel