“從1997年開始，我們就與招商銀行上海分行建立了合作聯系，在供應鏈金融方面的合作上也越來越深入，可以說，企業跟銀行是共生共建?！痹诮邮懿稍L時，旺旺集團金融管理處處長蔣莉如此說道。

2021年正值招商銀行上海分行成立30周年，一路走來，招行上分不斷拓展自己的企業“朋友圈”，旺旺集團就是其中一員，它見證了招行上分的一路成長。蔣莉感嘆道，“這家銀行最大的特點，就是真正站在企業的角度思考問題，及時滿足企業的多樣化需求?！痹谕瘓F供應鏈轉型升級過程中，招行上分扮演著重要角色，將招行在金融領域的強項通過旺旺的“信用傳遞”賦能于旺旺全產業鏈上的合作伙伴。

實際上，供應鏈金融業務一直是招行上分發力的重心，與旺旺集團的合作也是其服務眾多企業的一個縮影。數據顯示，截至目前，招行上海分行供應鏈金融融資額達七百億元。目前，該行正積極探索如何通過金融科技整合優化企業產業鏈，從而帶動供應鏈服務模式的數字化轉型。

科技賦能，創新供應鏈服務模式

供應鏈業務是銀行與核心企業建立連接，并滲透到其產業鏈生態圈最為有效的路徑。據招商銀行上海分行交易銀行部總經理何凌介紹，該行2016年對供應鏈金融進行了產品升級，創新推出付款代理產品，并深耕重點行業和重點客戶，充分挖掘供應鏈業務的價值貢獻。

付款代理產品自推出以來，行內還未出現過貸款逾期的情況。何凌稱：“這主要得益于技術的支持?！蓖ㄟ^運用金融科技手段，銀行整合了物流、資金流、信息流，并基于真實的貿易背景，構建了以核心企業為主導、上下游企業一體化的風險評估體系。如此一來，銀行可實時追蹤鏈上企業的交易情況，掌握企業的實際經營業績。

同時，核心企業通過讓渡信用給上下游企業，也為鏈上企業融資增信，這有助于銀行管控風險。何凌介紹稱，比如在付款代理業務中，我們根據核心企業“1”的信用支撐，就完成了對其上游鏈條中小微型企業“N”的融資授信支持。

目前，圍繞大財富管理價值循環鏈的打造，招商銀行上海分行已逐步形成以云證、付款代理為標志性產品，以應收賬款保理、國內證、“1+N”融資、國內保函等產品為輔的供應鏈金融服務體系。在這一體系中，金融科技的作用不可忽視，其已被招商銀行上海分行視為開展供應鏈金融的一大利器。

借助科技力量，銀行一方面可以為核心企業優化產業鏈，實現銀企互通，利用大數據風控實現線上化的資金融通體驗；另一方面，也可利用產業云平臺進行金融科技能力輸出，帶動批發業務的數字化轉型。

“未來我行將投入更多資源用于供應鏈系統打造及對接，并探索與互聯網銀行合作的模式，以滿足不同客戶的需求?！焙瘟枵f。

與此同時，招商銀行上海分行在著力探索通過金融科技整合優化企業產業鏈，幫助企業實現賬戶及支付體系數字化，并利用大數據風控實現線上化的資金融通體驗，帶動供應鏈服務模式的數字化轉型。如該行已推出閃電議付、閃電保函等產品；同時，該行也積極推行云證融資產品，服務產業鏈上更多企業。

內部協同，打造綜合化服務體系

如果說金融科技是招行的硬實力，那么“內部高度協同”便是其開展供應鏈金融的一大軟實力。這在其解決供應鏈企業異地開戶、身份核實等問題上有著直觀體現。

由于監管機構對于企業開戶流程以及異地開戶的要求趨嚴，供應鏈企業在同一家銀行開戶的難度加大，尤其是全國性的核心企業，它的供應鏈遍布全國各地，全部采用異地開戶難度較大，供應鏈業務的配套受到較大限制。

招商銀行上海分行票據業務部副總經理岳強稱，為解決上述問題，該行專門啟動了“全國服務一家”跨分行協同營銷項目，通過做好核心企業授信行以及供應鏈企業所在地區分行的協同，讓供應鏈企業在當地招行開戶的方式解決異地開戶問題，共同服務核心企業在全國范圍內的供應鏈企業。

而“全國服務一家”機制的形成，得益于招行由上而下設立的供應鏈業務推動機制，即在行內考核設置中打破競爭，建立合作共贏的模式，從而調動協辦行客戶經理積極性，并通過增強協辦行在實際業務中的參與度，共同推動供應鏈業務發展。

有了鼓勵機制，專業的人才同樣關鍵?！拔覀冊跒榭蛻艚浝碜雠嘤枙r，就會傳遞這一理念：‘一切以客戶的需求為主，打破部門的限制’?！痹缽娬f，比如，招行上分客戶服務團隊就與產品營銷團隊配合緊密，能夠綜合客戶整體訴求、支付結算情況以及供應鏈特點等要素，為企業量身定制個性化的服務方案，滿足每家企業不同的訴求。

迄今為止，招行上分已經通過票據業務為包括寶鋼、上海電氣、上海建工、上汽、中鐵、中建等超過100家的大型核心企業提供了票據供應鏈服務。而為了能夠支持核心客戶生態鏈的經營，該行還推出了商票“云閃貼”產品，通過全線上的自動控制，實現企業網銀申請、系統自動審批放款的線上直通式業務處理，一經準入后即能實現快速放款，融資服務時效縮短至分鐘級。

融資僅僅是招行為企業提供的服務之一，為增強企業黏性，該行顛覆了過往以融資為核心的供應鏈金融模式，轉為注重企業交易過程的“融資+結算”全流程金融服務的模式。這意味著供應鏈金融的受眾面將更廣，客戶得到的金融服務也將由單純的鏈式金融變為涵蓋“網式+鏈式”的普惠式綜合金融服務。

具體來看，該行歸集了各類型企業的訂單、運單、收單、應收賬款、融資等供應鏈信息，同時引入了供應鏈服務商、第三方信息機構等，與銀行一起為企業提供供應鏈的綜合金融服務?！拔覀儾粌H僅是去輸出資金，更多的是向企業提供完整的金融服務，如技術賦能等?！焙瘟杞榻B稱。

整合資源，變供應鏈為“共贏鏈”

對于企業而言，如今的競爭，正在從單一企業之間的競爭，升級為以核心企業為中心的全產業鏈、全生態的競爭。在這一過程中，企業數字化轉型尤為重要。作為金融服務的提供者，招行上分在企業的數字化升級方面同樣出力不少。

蔣莉稱，近年來，越來越多的央企、國企甚至民企都在下大力氣去做供應鏈金融，從企業的角度說，把供應鏈做好，十分利于經營，也促進了自身的數字化轉型?！巴瘓F在這一方面起步較早，并且比較幸運地遇到了招商銀行?！?/p>

旺旺集團作為核心企業，同時也是產業鏈上的牽頭人，與招行聯合搭建了產業云平臺，主要為供應商提供融資及結算數字化金融服務。通過“云證”平臺載體，旺旺集團的“金融信用”可穿透到供應鏈上的多級供應商，如1級、2級，讓它們也享受到如同核心企業同等價優、便利的金融增值服務。

“招行‘云證’云平臺載體也幫我們企業完成內部流程優化和系統升級，云平臺與公司的數據對接打通了旺旺的貨流、金流、信息流，形成了企業自金融生態圈的財務管理新模式?！笔Y莉介紹道。

當然，這一平臺的搭建非一人之力。何凌說，在銀行了解到核心企業的主要訴求后，整合了多方資源，不僅包括行內業務條線跨部門的協同，也包括行內信息技術條線的加入等，多管齊下滿足企業的要求。

據悉，“云證”產品相較于傳統的結算及貸款產品，更具靈活度和便捷性。從旺旺的產業鏈出發，“云證”不僅可以幫助供應商盤活應收賬款，還能讓賬期變得更透明，如雙方之間的賬期從原來的2～6個月縮短至一周左右，通過“云證”融資提前拿到貨款，能滿足供應商對應收賬款“短、頻、快、急”的資金周轉需求，同時還能解決供應商自身融資難、融資貴的問題。

另外，通過與招行搭建云平臺，旺旺集團還實現了結算付款數字化轉型，從采購訂單至付款實現全流程系統化閉環管理，大大提升了內部協同效率和付款效率，還加快了產業鏈上資金流轉速度、解決了發票回檢等財資管理需求，從而提升產業鏈上的財務價值。

如此一來，產業鏈的上游供應商和下游經銷商均可受益。這意味著，核心企業和銀行的共同合作也帶動供應商和經銷商提升了數字化、智能化管理水平，真正地變供應鏈為“共贏鏈”。

之于招商銀行上海分行而言，在金融科技的支持下，關于供應鏈的創新不止于此。三十而立，未來可期。 

責任編輯：Rachel