“我們近期剛完成一次增信，特別快，只用了3天時間，而且流程也很簡單，就簽了字，也沒再補充材料?！鄙虾Ｑ箸鞴べQ股份有限公司（下稱“洋琪工貿”）負責人張昀接受第一財經記者采訪時說。

和洋琪工貿有著相似感受的，還有上海靜美會展服務有限公司（下稱“靜美會展”），公司負責人孔東根告訴記者，由于是輕資產公司，之前申請貸款比較難，但現在不僅拿到了純信用貸，利率也很低，只有4.15%。

張昀和孔東根對銀行信貸感受的變化，主要得益于上海近年來在大數據普惠金融方面的持續發力。普惠金融服務中，如何準確判別小微企業信用資質一直是各大銀行面臨的難題。對此，上海多個部門于2019年專門推出了普惠金融公共數據開放平臺——大數據普惠金融應用，向試點銀行開放政府公共數據。

截至目前，18家上線銀行調用數據近超200萬次，該平臺服務企業超過5.4萬戶，為超過700億元中小微企業貸款提供數據支撐。如今，為了惠及更好中小企業，第一財經獲悉，5月19日，大數據普惠金融應用2.0正式啟動，將對包括保險公司在內的更多金融機構開放更多維度的公共數據，助力金融機構加大信貸投放。

打破數據壁壘，讓貸款更高效

“我們在4月份的時候向泰隆銀行申請了增加授信額度，之前額度是300萬，希望能提高到500萬，主要是現在原材料漲價很高，公司需要一筆資金購買原材料?！睆堦缹τ浾哒f。

張昀所在的洋琪工貿主營海鮮食品的加工與進出口貿易，產品主要分為兩大類，一類是海鮮即食產品，比如章魚、魚籽、海螺、裙帶菜等；另一類是烘焙產品，比如大福等?！昂姹壕€是今年新開發的，主要業務還是在海鮮這塊?！睆堦婪Q。

今年一季度，由于市場需求大增，公司銷售增長環比超60%，進而導致原材料告急；與此同時，原材料價格也有提高，推動公司采購成本上升，對資金的需求加大。

不同于其他行業，海鮮食品在原材料采購上，季節性特征比較明顯，往往是在特定時期采購一年的量，因而每次采購時資金量較大。據悉，洋琪工貿的原材料進貨渠道遍布國內外，比如從冰島采購魚籽，從土耳其采購海螺，一年采購規模合計約1.7億元左右。

洋琪工貿最近這次的增信需求就源于對原材料的采購。據悉，考慮到客戶的實際需求，泰隆銀行在其貸款未到期前就主動聯系洋琪工貿，進行續貸增額工作的推進。這也直接促使洋琪工貿將因最近對原材料的采購而產生的增信需求提上日程。

“以前我們進行續貸時，要準備很多材料，像經營信息、房產抵押情況、專利信息等等，公司內部準備材料就要花上好幾天。沒想到，這次申請增信，1小時就批下來了，而且還是純信用貸?！睆堦老蛴浾哒f道。

負責洋琪工貿信貸業務的泰隆銀行楊浦支行小企業部總經理陳超對第一財經稱，之所以此次審批較快，主要是銀行在前期已經了解了企業的相關信息，并不需要企業自己提供材料或銀行去相關部門核實材料了。

而銀行得知企業公共信息則是依托于上海普惠金融公共數據開放平臺市大數據普惠金融應用，并且前期已獲得企業授權。據悉，在該平臺上，銀行可查看企業的工商登記信息、行政處罰信息、社保繳納信息、稅務繳納信息、生產經營信息、專利信息、商標信息、科創認定、環評信息等，不僅進一步核實企業的經營情況，也大大減少了腳底成本。

“我們只用了1小時，就確定了給予客戶500萬額度的無抵押物的擔保貸款?！标惓f，以前銀行查詢這些信息比較費力，有的時候也無法拿到，但依托這一平臺，銀行可以收集多個維度的數據，前提是在企業授權的情況下，再通過數據分析、建模等為企業“精準畫像”，加大信貸投放精度和力度。

除了洋琪工貿外，靜美會展也是這一平臺的受益者?？锥嬖V記者，之前公司正好要付一個展會押金，但資金不夠，于是到農行申請貸款，需求量大概在40萬左右。

“一開始是用了農行的‘納稅e貸’產品，但不知道為什么，我們剛開始向銀行申請其他信貸產品時，審批沒通過，當時聽客戶經理介紹說，他們還新推出了一個‘申e貸’，申請之后立馬批了下來?！?孔冬根說，當天銀行就放款了，純信用的方式，年化利率是4.15%，還可以隨借隨還，十分方便。

農行上海市分行普惠金融事業部周俊琦對記者介紹道，“申e貸”是該行基于上海市大數據中心大數據普惠金融應用開放的小微企業公共數據信息專門創新推出的產品。該產品以企業公共數據為主，采用信用方式放款，最高額度達100萬元，最長期限為1年。數據顯示，截至2021年4月末，農行“申e貸”產品已服務小微企業200多戶，累計發放貸款600多筆，累計發放貸款金額近2億元。

推出2.0版本，數據維度更豐富

上述金融從業者頻頻提及的大數據普惠金融應用最初推出是在2019年末，由上海市地方金融監管局聯合市經濟信息化委、上海銀保監局、市大數據中心推出，為上海市首個公共數據開放示范應用。初期，該應用依托“一網通辦”平臺，向銀行開放8家部門與普惠金融密切相關的386項公共數據。

其中，社保繳納、住房公積金、科創企業認定、發明專利等均為首次向銀行開放。經企業授權，銀行獲取數據后，依靠大數據分析、建模等金融科技手段為中小微企業“精準畫像”，加大信貸投放精度和力度。

“小微企業的經營較為靈活，管理相對不是很規范，通過他們提交的報表和數據，很難準確的追蹤資金流向、把握經營情況，且采集到的客觀數據相對有限，因此較難評判資質，放貸上也相對謹慎?！币晃粐写笮衅栈菔聵I部副總對記者稱，“而政府和銀行間數據的聯通，為銀行加大信貸投放力度提供了有力支撐?！?/p>

這也就意味著，通過數據的賦能，銀行一定程度上對中小企業財務指標的“準入”標準也有放寬，比如對一些利潤暫時出現虧損且無良好擔保條件或者抵押物的企業，銀行也能給出較高的信用貸款。

業內的共識在于，在大數據普惠金融應用平臺助力下，上海地區普惠金融新產品更加豐富，小微企業貸款可得性明顯提高。數據顯示，截至目前，已有18家銀行先后上線了大數據普惠金融應用，既有工、農、中、建、交、郵儲等國有大型銀行，也有上海銀行、上海農商行等地方法人銀行，浦發、平安、招商、民生、中信、廣發、光大、興業等股份制銀行，還有浙商、泰隆等普惠金融特色銀行。

18家上線銀行調用數據近超200萬次，該平臺服務企業超過5.4萬戶，為超過700億元中小微企業貸款提供數據支撐。

如今，為推進上海城市數字化轉型以及市公共數據在金融領域的應用，上海市地方金融監管局聯合市經濟信息化委、上海銀保監局、市大數據中心推動實施大數據普惠金融應用2.0。

一方面，豐富公共數據供給，推動開放更多政務數據，在新增更多納稅數據的同時，積極推動涉農管理、民政管理等公共數據開放探索通過市場化方式共享水電氣等公共數據。值得一提的是，2.0版本在市農業農村委、市民政局等部門支持下，首次實現了涉農管理、民政管理等公共數據向金融機構開放，包括農作物生產經營、農產品交易量、農業補助發放、示范家庭農場等公共數據以及婚姻狀態核驗等，此外，市稅務局在首批開放公共數據基礎上，進一步增加開放了變更登記信息和申報信息等納稅信息數據。

另一方面，擴大應用試點范圍，建立試點準入評估和成效評價機制，進一步增加試點銀行數量，支持更多類型的金融機構和金融市場，以及符合條件的金融科技企業參與。據悉，2.0版本新增了上海華瑞銀行等9家銀行，參與銀行機構拓展到27家；同時，支持金融市場和保險機構參與，將大數據普惠金融應用場景拓展至掛牌上市審核、科創企業甄別及保險保障領域。上海證券交易所、上海保險交易所、上海股交中心等3家金融市場，中國信保上海分公司、人保財險上海分公司和太平洋安信農保上海分公司等3家保險機構首次接入。截至目前，參與試點的金融機構已達33家。

可以看到，從1.0到2.0，大數據普惠金融應用的上線機構類型、數量以及開放數據項均實現了升級，不過，這只是大數據普惠金融應用的第一次升級。據介紹，下一步，市地方金融監管局將會同多個部門，將大數據普惠金融應用打造成為上海城市數字化轉型中具有標桿示范意義的應用場景，支持金融機構提升數據利用能力，推出更多線上產品，實現“敢貸愿貸、能貸會貸”，推動普惠金融高質量發展。

責任編輯：Rachel