日前，平安銀行舉行2021年中期業績發布會。平安銀行上半年實現營業收入846.80億元，同比增長8.1%；實現凈利潤175.83億元，同比增長28.5%。值得注意的是，在凈利大幅增長的同時，該行也在積極履行金融服務實體經濟責任，積極支持民營企業、中小微企業高質量發展。中報數據顯示，平安銀行中小微客戶數、小微企業貸款信用貸款占比均在同業中居前列。截至6月末，平安銀行普惠型小微企業貸款余額客戶數75.16萬戶，小微企業貸款信用貸款占比20.75%，在同業中處于領先水平。

普惠小微企業貸款業務行業領先

中報顯示，2021年上半年，平安銀行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；2021年6月末，民營企業貸款余額較上年末增長12.8%，在企業貸款余額中的占比為72.0%；上半年，平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款發放額1806.84億元，同比增長58.6%，新發放貸款加權平均利率較上年全年下降52個基點；截至6月末，普惠型小微企業貸款余額戶數達75.16萬戶，貸款余額達3438.95億元，較上年末增長22.1%，不良率控制在合理范圍。

此外，上半年，平安銀行完成發行總額為200億元人民幣的小型微型企業貸款專項金融債券，募集資金專項用于發放小微企業貸款，推動小微企業業務穩健發展。

平安銀行董事長謝永林表示，平安銀行十多年一直在打磨無擔保信用貸款產品，積累了豐富的模型和渠道能力。截止到6月末，平安銀行的普惠型小微企業貸款余額戶數、普惠型小微貸款增速以及普惠型小微貸款的信用類貸款占比數均在股份制銀行中領先。同時，平安銀行小微貸款的不良率也控制在非常合理的水平之內。

在響應監管號召、為小微企業減負方面，平安銀行支持小微客戶降低融資成本，通過智能定價，為小微客戶提供優惠定價，目前抵押類貸款年利率最低3.85%，信用貸款最低4.68%。另外，該行還采取了多項舉措，如針對所有經營用途的零售貸款，繼續采取免收提前還款違約金政策，2021年上半年，共減免提前還款違約金約8.3億元，共計為超8300位新一貸客戶發放利息券，減免金額超7200萬元。

對于接下來在小微企業普惠貸款方面的努力方向，平安銀行行長特別助理蔡新發表示，平安銀行會在今年的業務基礎上進一步創新，一是升級整個智能定價體系，隨著首貸用戶變多，客戶信用表現好的基礎上，平安銀行可以在續貸等服務上進一步減費、讓利。同時，平安銀行會積極響應監管號召，嘗試在提前還款這類事情上減輕客戶的負擔，平安銀行內部也會給小微企業一些補貼，助小微企業渡過難關。此外，平安銀行還啟動兩大動作，其一是依托平安銀行科技、風控能力，將小微企業重新劃分層級、檔次，把信用級別高的企業的成本降下來。其二是以“數據+關系”的互動，在現有的基礎上探索一種新的服務小微的模式，把當前小微企業用戶數量大幅度增加。

科技賦能渠道創新

在支持助力小微企業發展過程中，平安銀行借助金融科技力量，不斷豐富服務產品和場景。

平安銀行介紹，該行全面上線的新微貸，以稅金為基礎，結合司法、工商、電力、電信等第三方數據的應用，并通過統計模型、機器學習算法與專家判斷多種方式構建準入評分模型、核額模型等無監督或有監督模型及各項決策判斷規則，不斷打磨升級、精準客戶畫像，為無法在傳統銀行獲取貸款的小微客戶提供信用貸款支持；同時引入擔保模式創新，響應政府號召，聯合擔保公司、保險進一步擴大客戶的服務范圍和服務力度。此外，在服務客群的方式上，依托集團科技和綜合金融服務優勢，通過擴大觸客范圍，幫助小微企業從銀行渠道獲取融資，降低綜合融資成本，實現有溫度的小微服務。

同時，平安銀行還通過物聯網+衛星、開放銀行等技術手段，解決小微企業經營難、經營貴問題。2020年，平安銀行發射金融行業首顆物聯網衛星"平安1號"，對平安星云物聯網平臺進行技術補充，實現對實物資產的感知、識別、定位、跟蹤、監控和管理，將衛星技術手段應用到金融服務中，已在智慧制造、車聯、農業、能源、物流、城建、廳堂、航運等重點領域落地，已接入物聯網設備超230萬臺，創新應用場景20項，服務超10000家企業客戶，支持實體經濟融資超1100億元。

責任編輯：王煊