近日，平安銀行在財聯社主辦的“2021銀行業綠色金融論壇”上，榮獲2021“綠碳先鋒”年度最佳貢獻銀行稱號。

“平安銀行是綠色金融領域的 ‘后進者’，但在綠色金融的實踐方面發現了彎道超車的機會?！逼桨层y行綠色金融事業部總裁助理邢宏亮表示，中國實現 “碳中和”的過程，將為銀行帶來百萬億規模的發展機遇。在“雙碳”背后之下，平安銀行已將綠色金融提升至戰略層面，迅速對行業與產業進行了深入分析，形成平安銀行特有的綠色金融發展戰略，并在這一戰略之下摸索出與眾不同的實踐策略。

根據平安銀行年中報顯示，截至2021年6月底，平安銀行綠色金融業務余額602.18億元，較上年末增長58.7%；綠色信貸余額368.59億元，較上年末增長62.5%。

在百萬億變局中鎖定發展新賽道

“雙碳”目標之下，中國的能源結構將迎來巨變。有分析認為，“碳中和”戰略之下，我國光伏、風電為主的可再生能源在我國能源消費結構中的比例將從2019年的4%提高到2050年的48%，天然氣消費占比將從7%提升至13%；煤炭消費占比則將從59%下降至7%。

變化即意味著商機。邢宏亮認為，中國的“碳中和”戰略將為綠色金融帶來百萬億的市場規模的發展空間。其中，“碳吸收”方面的市場規模預計將達到8萬億，“新能源發展”的市場規模將達60萬億元，高碳排放產業轉型升級的市場規模約為28萬億元?！靶庐a業將為金融機構帶來大量的服務新場景?！毙虾炅帘硎?，平安銀行已對新能源產業鏈、設備商、發電端、電網端，以及其新應用場景都進行了深入研究，并在這里尋找新的發展機會和信貸目標客戶。

如在光伏電站端、電站建設方面，很多民營企業很難獲得授信。不過，在“雙碳”目標之下，我國央企普遍存在“托底收購”現象，可讓一些民營企業在內部測算IRR利率，若該數據不是很高，則可參與到收購當中。平安銀行認為，這其中就蘊含綠色金融的發展機遇。

在電網端，業內人士預測，現有的電網架構下不足以支撐新能源結構轉型以及“雙碳”目標的實現，未來我國很可能加大增量配網、微電網技術的研發。因此平安銀行已在各省尋找相關項目機會。

“除了新型能源發展之外，傳統產業、傳統企業也同樣有綠色金融發展的機會?！毙虾炅帘硎?，以石油行業為例，2026-2030年間中國將達到石油巔峰，原有油品的BBC業務可繼續推進， 但在“雙碳”戰略下，中石油和中石化都明確提出2025-2030碳達峰，2050碳中和目標，圍繞光伏、風電、充/換電、氫燃料、天然氣等新商業模式的產業鏈場景機會逐漸顯露。

據介紹，針對新能源汽車、清潔能源、綠色環保、 基礎設施等綠色產業，平安銀行出臺了獨立的風險政策，引導全行服務相關行業客群。對于鋼鐵、煤炭、 造紙等與氣候和環境影響密切相關行業的節能改造項目，設置差異化的客戶準入標準，予以授信支持。對水電、核電、風電、太陽能發電、污染治理及相關低碳經濟、循環經濟、節能環保等鼓勵行業給予放寬準入標準、定價優惠、信貸資源傾斜等方式重點支持。

三大模式助力企業綠色發展

賽道已定，如何對接好不同賽道中企業的金融需求，成為擺在平安銀行面前的重要問題。

“相較于大型銀行，作為中小銀行的平安銀行在信貸利率上優勢并不明顯。但相對于其他銀行而言，平安銀行在金融工具與場景端都有獨特之處?！毙虾炅林毖?，平安銀行將綠色金融做成“投行結構”，同時與保險資金長期匹配，形成體系化的服務。

值得注意的是，根據每條賽道的不同，平安銀行已摸索出了三大模式。

邢宏亮介紹，針對一些產業項目建設、供應鏈場景豐富，且具有日常經營及產業鏈擴張資金需求的客戶，平安銀行可以通過“商行+交易銀行”的模式，幫助其通過項目貸款及供應鏈融資。

“這些項目資金需求量不大、主體不一定很強。在原有的供應鏈金融和交易評級模型進行再研發，銀行就可以滿足這類項目的融資需求?！毙虾炅帘硎?，“商行+交易銀行”的模式主要面向的是光伏及風電的制造端項目、鋼鐵改造項目、新能源車關鍵零部項目等。

在商行需求以外，一些項目對銀團、并購、發債等需求旺盛。對于這些客戶，平安銀行會通過疊加投行業務切入客戶多元化投融場景，從而形成了“商行+投行”的模式。這類模式之下，光伏的電站端項目、綠色建筑項目、裝配式建筑，以及天然氣、核電等領域項目都可以此獲得金融支持。

據悉，平安銀行已經成功為某周期長，有大額、長期限建設資金需求的光伏電站建設項目提供并購貸款支持。今年3月，平安銀行還主承銷某大型水電央企碳中和債券，金額15億元，募集資金全部用于支持金沙江四個梯級水電站項目建設，助力企業可再生能源設施建設和運營。

“還有一些項目，融資規模大、期限長、成本要求高?！毙虾炅帘硎?，這類資產備受險資青睞，平安銀行則采用了“商行+投行+復雜投融”的模式，疊加保債、股權基金等復雜投融業務撬動集團資金，提升綜合收益。

在這類模式之下，平安銀行依托平安集團綜合金融服務優勢，協同平安產險、信托、證券、資管共同為客戶提供綠色金融支持。通過保險資管，平安銀行可為企業提供長達30年期限的低利率資金，同時打通產品體系、風險體系以及市場營銷，為企業定制整體策略。

此外，金融科技的運用亦是平安銀行致勝綠色金融的法寶之一。據了解，在基礎金融領域，平安銀行通過“新型供應鏈+智能財司”助力企業可持續發展；通過“衛星+物聯網”，助力提供精準有效金融支持；通過數字化手段，助力底層資產確權賦能碳交易。

綠色金融已提升至戰略層面

相比于一些銀行，平安銀行是綠色金融發展的“后進者”，但干勁卻不輸分毫。這源于平安銀行已將綠色金融提升至戰略層面。

“發展綠色金融是國家政策導向，我們必須對新發展格局有清醒的認識，不僅要積極響應政策要求，達成監管各項考核指標，還要充當綠色金融的主力軍、領頭羊，為支持國計民生發揮重要作用?！逼桨布瘓F總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林表曾指出，平安銀行要堅持低碳環?！皬奈易銎稹?，將綠色發展理念深植于企業文化建設，將綠色運營貫穿于全行各業務條線，積極支持綠色產業發展，加強環境風險防控，促進人與自然的和諧共生。

實際上，平安銀行已在《三年發展戰略規劃（2020-2022）》中明確了綠色信貸戰略，提出該行實施綠色信貸戰略的中長期愿景，以及年度主要工作目標，并從戰略規劃、業務規劃、組織架構、制度建設、流程改造等方面推動落實。

在產業調研和業務推動中，平安銀行發現，從業務層面，商業銀行踐行綠色金融、落地具體業務，應該有組織、有方向、有武器、有糧草。為此，今年上半年，平安銀行在總行層面成立了由行長掛帥的綠色金融辦公室，并設立綠色金融事業部一級部門，作為總行綠色金融辦公室秘書處，負責統籌、推動、協調全行綠色金融工作，研究潛在市場機會。

據了解，目前該行已嚴控高污染、高耗能及產能過剩行業的信貸投放；加大對清潔能源、綠色交通等綠色經濟的支持力度；制定發布綠色金融營銷指引，指導全行靈活運用創新模式，拓寬綠色金融資金來源。

此外，在業務流程上，平安銀行還建立“派駐制風險管理、矩陣式雙線匯報”的風險管理模式。

在平安銀行風險管理委員會統籌下，風險管理部、公司授信審批部、零售風險管理部、各派駐風險團隊等各層級風險管理部門負責具體信用風險管理工作，落實可持續發展相關的社會責任戰略，將綠色金融理念貫徹到授信業務各流程和環節中。同時，制定《平安銀行ESG責任信貸實施手冊（試行）》，將進一步推動綠色信貸、環境、社會、治理績效等ESG評價因素納入到信貸業務的貸前、貸中和貸后管理。

據悉，2021年上半年，平安銀行成功主承銷首筆“碳中和”債券，助力水電企業可再生能源設施建設和運營；為新能源車企和消費者提供金融支持、科技賦能、流量導入、保險等一站式閉環服務，構筑了綜合金融綠色車生態；通過“金融+科技”業務特色支持光伏行業健康發展，構建了零碳伙伴生態系統。

責任編輯：王超