普惠金融高質量發展是金融業服務實體經濟的重要舉措。近日在“第十六屆21世紀亞洲金融年會”上，央行金融消費權益保護局副局長尹優平表示，我國普惠金融已取得了顯著的成效，但在不同的區域間，發展均衡水平存在差異，不同群體享受的金融服務質量也有差別。

此外，多位業內人士普遍認為，在普惠金融發展過程中，數字化已成為重要推動因素。在引流獲客、風險管控等業務實踐環節，應繼續大力推進普惠金融與數字化轉型融合發展。

普惠金融仍面臨諸多挑戰

在尹優平看來，某些農村地區的金融產品和服務還不夠精準有效，一部分老年人面臨著數字鴻溝的問題，一些低收入群體也較難獲得信貸服務。

他進一步表示，普惠金融服務的廣度、深度和精度仍然存在一些不足。在防止返貧和促進鄉村振興、支持小微企業創新發展和促進就業服務民生的需求方面，還需要進一步的探索和深化。

另一方面，對于普惠群體來說，尹優平認為，一些群體的金融能力與金融素養較為欠缺，有時并不知道如何選擇和使用更好的金融產品和服務，致使金融效用未得到充分發揮。

“在滿足投資者安全投資需求的同時，也需要加強投資者教育?！敝醒雵鴤怯浗Y算有限責任公司客服中心政府機構服務部主任谷體峰亦表示，以柜臺發行的地方債為例，隨著二級市場價格波動，特別是利率往上走的時候，如果持有居民選擇在二級市場賣出，那么價格可能就會低于面值，但如果持有到期，則可以實現安全兌付。

在鄉村振興領域，普惠金融的發展也遇到了一些挑戰。我國的基本國情農情是“大國小農”，整體體量較大，但個體小而分散?；谠撎攸c，工商銀行普惠金融部副總經理李縱認為，如果以傳統的金融服務方式，要觸達至個體，經營成本會相對較高。同時，她認為，農業生產領域會受到氣候災害等不可抗力的影響，銀行面對的風險也相對較高。

此外，面對人口老齡化的新態勢，普惠金融也被賦予了更深層次的內涵。中國銀行業協會黨委副書記、秘書長劉峰認為，金融機構應充分考慮到老年人金融產品體系、服務能力、風險管控等方面改進完善；穩妥創新適老化投資理財產品，豐富完善各類商業養老保險產品；呼吁社會各方加大對老年人普惠金融服務重要性的認識，加大資源要素傾斜力度。

數字化助力普惠金融

十一屆全國人大財經委副主任賀鏗表示，普惠金融需要在技術上探討如何更好地了解服務對象，從而能夠自動地放款開展金融服務。鑒于目前金融行業向小微企業、向個人投放貸款的工作量較大，他建議稱，可建立大數據庫來支持普惠金融，大大降低金融成本。

尹優平認為，從國內外的情況看，數字普惠金融將持續成為普惠金融的重點發展方向。在不斷提升金融產品和服務數字化水平的同時，進一步提升服務的智能化、精細化和綜合化。

“數字技術的蓬勃發展為普惠金融注入了新的發展動能?！眲⒎逡啾硎?，金融機構綜合運用數字技術，提高營銷獲客、運營管理和風險控制的精準度，為普惠金融群體提供更有彈性、更有穩定預期的金融產品。

從實踐層面來看，數字化已充分利用在普惠金融的獲客渠道。郵儲銀行相關人士介紹稱，持續拓展政務、產業鏈、渠道引流三類數據對接，實現批量化、鏈條化式獲客，例如加強與政府部門、國家融資擔?；?、行業協會等多方合作，并持續拓展與發改委、工信部、地方稅務等G端的平臺數據對接，推動批量拓展客戶。

此外，數字化智能風控也是提升普惠金融業務質量的關鍵抓手。李縱介紹稱，工行打造與數字普惠相適應的風險控制管理體系，呈現出數據驅動、動態預警、實時管理、業務可持續發展的特點。

上述郵儲銀行相關人士亦表示，通過廣泛引入工商、司法、征信、稅務等外部數據，構建基于客戶畫像、行業分析、風控模型、額度策略的智能風控體系，實現了貸前、貸中、貸后環節客戶風險的識別和提示。

責任編輯：王超